人在獅城 | PR第一套房，該買公寓還是組屋？當心被套牢！

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擁有一套屬自己的房産，成家立業永遠是人們內心的首要訴求。然而即將在坡購買第一套房産的你，好不容易拿到了永久居民（PR），攢足了購買力、湊夠好了首付+稅費……這樣算是萬事俱備。但究竟是買公寓，還是買政府組屋（HDB）？應該如何抉擇呢？

組屋-新加坡100萬的組屋

公寓-新加坡私人公寓

公寓 | 新加坡購買條例

屬性：由私人發展商向政府競標地皮，或向私人買地來建造的。
買方：外國人，PR，新加坡公民。不分年齡，不需要以家庭爲核心。
房價：發展商決定。
浮動：增長空間，受國際經濟增長趨勢，土地供應成本，人口增長，供需平衡，通貨膨脹等多種因素影響。
貸款：以買家薪水的60% 來計算。

如：薪水$10000×60%=$6000 也就是說房貸，車貸或信用卡等的還款總額不能超過$6000

組屋 | 新加坡購買條例

屬性：政府使用國有土地，由政府出資規劃或由私人發展商承包設計和建造的公共住屋。
買方：只有符合條件的新加坡公民才可以直接購買。永久居民（PR）只能從二手市場上購買，但條件是要以家庭爲核心標准。
房價：由政府制定，或者由發展商以政府的指導原則而定。
浮動：增長空間要看本地人口增長，通貨膨脹，供需平衡等因素。

PR購買及轉手組屋的條件

如夫妻、父女/子、母子/女，家庭所有成員，要有拿到永久居民（PR）3年或以上才可以購買政府組屋，且購買後，房屋只能用來居住，不能整間出租；轉手售賣，需要住滿五年才可以。

組屋與其他房産的必然聯系

購買私人公寓，不能保留政府組屋。在除新加坡之外的國家有産業的永久居民（PR），在購買組屋後，半年內要賣掉外國的産業，否則一經核實（舉報或被查），新加坡政府有權利沒收即充公你的組屋，後果不堪設想。

二手組屋還有上漲空間嗎？

組屋的貸款，只能用家庭收入的30%作爲償款標准。也就是說假如總薪水是$10000×30%=$3000來償還所有的貸款，最近兩年二手市場上組屋沒有預先估價，當買家支付訂金後，政府組屋（HDB）估價師，會以周圍的成交價作爲估價。當下，政府新推出的私人設計的組屋及EC（政府公寓）充斥整個市場，使二手市場組屋交易疲軟。

如上圖：政府組屋顯現下跌的趨勢，永久居民購買第一套需繳納印花稅8%，而公民是3% 。同樣一套房子同樣價格，多付5%的稅款。

拿到永久居民（PR）3年後，才可以購買組屋。那麽你3年的租金又是多少呢？幫別人付房貸，加上組屋一直在貶值，通貨膨脹加劇…… 如何是好呢？永久居民（PR）的平均的年齡在35歲左右。人生的3個黃金段在35到48歲，也就是說。貸款年齡65歲，減去你現在的年齡，得出的是你可以貸款的年限。

分享一個實例

記得 2009年，我在出租房子的過程當中，遇到一對馬來西亞籍的雙胞胎姐妹，讓我印象非常深刻。

姐妹倆以二房東的身份，在蔡厝港地方租房子來轉租給其他的人，以賺取利潤。由于租客遲到，讓我有機會與她們分享了怎麽樣利用手上現有的資源，來完成“一只母雞生金蛋”的訴求（即用手上的現金和公積金投資房産）。作爲一名房屋經紀，當時我正在賣 Ivory Height 大牌117#23的房子，屋主要移民去澳洲，急著轉售。兩姐妹的妹妹喜歡看房，就跟著我去逛了一番，結果這一看，就爲幫她賺得了人生第一桶金。屋主當時要價88萬，經過雙方商討，86萬成交。

妹妹向銀行貸68萬，貸款25年，每個月還款$2400多。就在去年（2018年），她以160萬賣掉了這個單位，妹妹不但擁有自己的大房子，享受著舒適的環境，每個月輕松還貸。賣掉時連本帶利拿回所有的前期投入。