理財錦囊
陳愛薇
根據大華銀行（UOB）首次發布針對不同年齡層女性消費習慣的報告，去年女性消費額占該銀行信用卡總賬單的40％，到了2020年預料會提高到50％。女性的消費力旺盛，是信用卡市場必爭的群體，爲了吸引她們的芳心，信用卡發行者特別提供“女性專利”的貼心服務。
女性要選擇最適合的信用卡，首先必須了解自己的需求。大華銀行報告按年齡層綜合整理了女性消費的信息，對照看看，它是不是反映了你的消費習性？
從三名女郎身上，讀者或許會發現一些自己的影子。這項小分析是要讓你了解自己的消費傾向，以便在日常的生活中作出明智選擇。
與此同時你也會了解，信用卡公司在進行宣傳時，有時以性別或年齡層作爲主題來吸引新會員，然而，對于消費者而言，這些不是重點，他們更應該重視信用卡的特點和它所提供的好處。女性在選擇信用卡時，不妨考慮以下四點：
一、用得上的才是“好處”
不是提供優惠越多就越好，最重要是派得上用場。以年齡層來分類可作爲一個參考；消費者也可通過社交媒體、消閑生活、旅遊方式、喜歡品牌等方面，選擇適合自己的信用卡。
大華銀行信用卡及付款的區域和新加坡主管陳光钰表示，喜歡光顧酒吧的女性，可盡量搜尋一些“買一送一”的信用卡優惠；經常旅遊者則不妨留意一些提供酒店會員配套或飛行常客計劃（frequent flyer）的信用卡。
本地個人理財網站MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）表示：“信用卡發行者推出針對女性的信用卡，主要是一種行銷策略，希望能夠在主攻市場引起注意。女性信用卡通常提供和美容護理有關的優惠，但不是所有女性都覺得能夠從中受惠 。”
二、評估花費和付款習慣
GET.com創辦人兼編輯鄭美琪認爲，女性不應該把選擇局限在以女性爲對象的信用卡，盡管它們的設計可能很漂亮、針對女性提供的優惠也特別多。
她說：“提供女性更多的優惠，通常意味著要求的消費額和年費也更高，如星展銀行的Woman’s World MasterCard和大華銀行的Lady’s Solitaire Card。女性應該先評估自己的花費和付款習慣，再比較各信用卡的獎勵、利率和分期付款配套等。”
信用卡賬單按月繳清是應該的，若有可能出現拖欠情況，則要考慮是否有零利率或低利率的優惠。
陳光钰表示，持卡人是否能在不同非抵押産品（unsecured products）之間調整信用額度，也是考慮因素之一。大華銀行的顧客如果有需要，可把沒有使用到的信用額度轉到女士卡（Lady’s Card）。
同時，償還欠款的方式是否靈活合理、能否自設消費頂限，都應該考慮在內。
三、有花費就有回扣？
信用卡的現金回扣非常吸引人，關鍵是要花費多少才能獲得回扣？而且回扣會有多少？
維諾舉例說，花旗銀行（Citibank）的Cash Back Card給予很高的現金回扣，但如果你一個月不打算刷卡超過888元，可能就不適合選擇這張卡。
維諾也說：“回扣頂限也很重要，否則花費了許多，每月能夠得到的回扣可能不多。”
鄭美琪也以1000元網上交易作例子，比較以下三張信用卡所給予的回扣：
新郵政（SingPost）的Platinum Visa Credit Card，每月花費600元就可獲得7％網上購物回扣（頂限爲60元），所以花費1000元就可以獲得60元的回扣。
大華銀行的女士卡在網上交易5元可獲得5個UNI$ ，但每月必須消費至少3000元，而且只限以外國貨幣進行的網上交易，即以1000新元進行的網上交易是零回扣。
星展銀行的Woman’s Platinum MasterCard，在網上交易5元可獲得5個DBS積分，所以在網上交易1000元就可獲得1000個DBS積分，但是你必須累積至少1200個積分才可換取10元抵消賬單。
鄭美琪的忠告是：經常上網購物的女性應該選擇網上回扣最多的信用卡，即使它不是一張以女性爲對象的信用卡。
四、一張太少？五張剛好？
根據MoneySmart.sg的調查，新加坡人平均持有五張信用卡。因此維諾建議，不論男女，應持有超過一張卡以享有更全面的好處。
鄭美琪建議所持的信用卡當中，要有威士（Visa）、萬事達（MasterCard）或美國運通（Amex），因爲它們各有自家優惠。例如，到聖淘沙名勝世界（RWS）玩樂和用餐，持萬事達卡可獲得更多折扣。威士卡在全球更廣泛使用，美國運通卡則有更多高端用餐優惠。
本地不少個人理財網站也提供各類信用卡的評比和配對，讓消費者精明選擇、免踏誤區。