“投資者想知道他們買的是什麽投資産品，他們想隨時隨地知道這些産品的表現如何，而智能投資顧問能符合這些要求。它不僅容易使用，還列明投資産品，而且提供實時交易信息。”
雅津資本（Jachin Capital）創辦人胡美雲（58歲），深切了解投資者的擔憂，因此當她在2014年首次接觸智能投資顧問（robo-adviser）平台時，便認定這將是未來金融投資服務的重要工具。
胡美雲提到的智能投資平台（iAdvisor）其實是一個投資網站，它以簡單易懂的圖像把顧客的全盤投資組合呈現出來，並一一列明每個投資産品的表現。顧客在彈指之間，就能清楚了解自己的投資組合是否賺錢，然後考慮該再買入還是出售。
擁有一頭清爽短發，外表精明幹練的胡美雲，擁有30多年私人銀行、銀行管理和財富管理經驗。如她所說，投資銀行業裏的主要部門她幾乎都待過，練就了很強的學習和適應能力，因此接納新事物對她來說，是再自然不過的事。
當金融科技（Fintech）打亂了傳統的投資方式時，她卻如魚得水。
她認爲，應該從顧客的角度了解他們的想法，才能提供符合需求的服務。于是當她在2015年告別替人打工的日子，開辦自己的投資顧問公司時，她就著手引進iAdvisor，爲顧客提供智能投資服務。
交易信息更即時透明
“以前我們要用Excel電子表格軟件制作投資組合表，再通過互聯網連接上最新交易信息，才能自動計算出投資盈虧，非常麻煩而且不能實時更新。
另外，以前若通過銀行投資，銀行是不會讓顧客清楚知道投資組合具體有哪些股票，可是這恰恰都是顧客想知道的。”
顧客把錢交給基金經理代爲投資，就是希望這些投資專家能及時給予准確的投資建議，但她發現很多基金經理會因爲擔心市場波動難料，而鮮少提供“出售”投資産品的建議，這可能導致顧客血本無歸。
“在投資銀行工作時，我曾經以每股10.20元的價格購買一項科技互惠基金，當它漲到20元時我沒賣，因爲我認爲它還會再漲。可是價錢卻跌至17元，我認爲它會回升。一直等到它下跌至3塊多才賣。
那是一次教訓，如果我們的顧客虧10％，我們能賺回來。如果虧了15％，我們還是可以賺回來但有點困難，超過這個數字就是虧損了，所以投資其實講究紀律。”
她堅信，投資者應該爲自己的投資設下價位或利潤目標，如果在短期內達到理想中的價位，就應該考慮脫售套現。切勿因爲疏于了解投資情況或期待價格再漲，而不采取行動。
不同投資産品的風險程度各異，投資者必須做好可能虧損的心理准備。同樣的，他們應該設下虧損底線，根據自己能接受的虧損程度選擇投資産品。
檢視設置提醒顧客評估表現
基于這個原則，她在iAdvisor增添了檢討投資組合的設置，當顧客的價位或利潤目標達到後，這個智能投資平台就會提醒投資者檢視投資産品的表現，以決定是否出售。
人工智慧開始入侵人們日常生活的方方面面，隨著越來越多投資公司推出智能投資顧問平台爲投資者出謀劃策，是否意味著投資顧問已無用武之地？胡美雲的答案是“不”。
她指出，科技只是輔助工具，操作科技的依舊是人類，公司的iAdvisor其實是“利用數碼科技加強的人類智慧”，投資顧問依然是思考及制定新投資方案的幕後推手，這是科技無法取代的。
科技日新月異，深谙這個道理的胡美雲計劃在今年內推出升級版的智能投資平台。新版的iAdvisor將增添上市公司的基本介紹和最新經營情況，方便投資者了解公司狀況。
不論是利用智能科技投資，還是靠投資顧問提供建議，在胡美雲看來，代顧客投資是一項重大的責任。
“如果客戶交給我5000元投資，虧了10％，這對有錢人來說，500元不算什麽。但對于一些人來說，損失500元是件壞事，可能會嚴重影響虧損者的生活方式。因此這是一項重任。”
（五之三）