攜程版“借呗+”誕生，是流量的精准分發還是自我求生
在攜程金融這次動作之前，一定有人還記得螞蟻金服去年下半年悄悄在借呗頁面上線了“借呗+”（鏈接：《借呗不再是一個“單純”的現金貸産品了》）。
“借呗+”的定位跟這次攜程即將上線的大額産品非常接近，單筆額度5萬元-30萬元，當時跟中郵消費金融合作。
而京東金融App的貸超“借錢平台”上，也接入了中郵消金的大額信貸産品“郵你貸”。
互聯網小額貸款産品一直是互聯網流量巨頭的寵兒，以便捷的貸款流程和巨量的交易額、極高的利率回報帶來快速變現的龐大紅利。
這幾年，在消費金融的熱潮過後，這些現金貸用戶被一遍又一遍的打撈篩選，質量越來越差。
而爲線下大額貸款産品導流，似乎證明互聯網巨頭們正在試圖挖掘另一部分用戶的貸款需求。
跟螞蟻和京東這樣更爲龐大的流量巨頭相比，攜程的用戶標簽有更清晰的特色。
據悉，攜程的用戶定位偏向于一二線城市的商務人群，女性用戶稍多于男性，中高收入人群居多。其實反而跟消費金融的客群匹配度不高，不排除這些用戶有優質的大額貸款需求。
此外，攜程同樣鏈接大量旅遊行業的小微企業主，也可能存在潛在的經營貸款需求。
在進行精准用戶分層、個性化定制大額貸款産品的情況下，攜程金融說不定真的能挖掘到一批不錯的客戶成功轉化。
這看起來是互聯網巨頭們在金融導流的一個新花樣，但對攜程金融來說，又好像並不那麽簡單。
攜程金融2015年就成立了自己的小額貸款公司，目前，攜程已經布局了貸款、保險、支付、理財等金融産品。
目前，攜程金融的主要貸款産品爲旅行消費分期「拿去花」和現金貸「借去花」，另外還有推薦分期和現金貸産品的貸超業務。
不過，旅遊場景的金融滲透率一向不高。公開信息顯示，截至2019年6月，拿去花産品的在貸余額爲13.44億元，用戶總量342萬。
在攜程每年數千億的GMV和4億用戶面前，拳頭貸款産品的規模很不起眼。
此外，攜程雖也有自營的超大額酒店融資産品“驿啓裝”和“經營貸”，都是授信百萬額度起步，最高可達千萬額度。這種超大額的産業金融産品審批複雜，風控難度系數高，比消費貸更難做了。
疫情肆虐，旅遊行業交易量在春節期間受到重創，攜程金融消費金融的新增資産規模勢必受到牽連而大幅下滑。
這時候攜程金融開發新的貸款産品，除了流量的多重分發變現，還有一種自救的意味。