理財錦囊
千禧世代普遍指生于1980年至2000年的一代。
一些調查顯示，在理財方面，本地千禧世代仍深受父母那一輩影響，而且顯得過于樂觀。
在各項理財策略中，儲蓄是本地千禧世代的首要策略之一。
此外，近七成受訪者計劃在本地購買房地産，其中四成的目的是投資。然而，僅58％對投資房地産的收益率表示滿意。
整體投資環境的收益率和回報率偏低，千禧世代規劃退休若只想到買房養老宜三思。
千禧世代普遍指出生于1980年至2000年的一代。這個世代自小生活安穩，受教育程度較高，不少還是數碼“原住民”，他們要求時時刻刻，隨時隨地使用科技、連接互聯網。
若論及理財觀念，一些調查卻顯示，本地千禧世代仍深受父母那一輩影響，而且顯得過于樂觀。
宏利資産管理（Manulife Asset Management）今年3月發布一項調查顯示，與老一輩相比，本地千禧世代對退休後的生活更爲樂觀。每10人當中，有八人相信有能力在退休後維持目前的生活方式。矛盾的是，僅有五成表示有信心達到目標，這個比率是亞洲裏最低的。
在各項理財策略中，儲蓄是本地千禧世代的首要策略之一。此外，68％的受訪者計劃在本地購買房地産，其中四成的目的是投資。然而，只有58％對投資房地産的收益率表示滿意。
宏利資産管理（新加坡）行政總裁林慧菁接受《聯合早報》采訪時說，亞洲千禧世代生長于經濟蓬勃發展的時代，“自然對未來感到樂觀。”
經濟發展提升人們的生活品質和延長壽命，人口老齡化及伴隨而來的經濟放緩是許多亞洲市場必須面對的挑戰，新加坡也不例外。
“可以預見的是，我們在未來五年，仍無法擺脫低利息的環境。”林慧菁認爲，上一輩買房養老的理財方式是否適用，是千禧世代需要思考的。
專家：目前環境 不宜單靠房地産作爲理財重點
她指出，過去10年，房租、股息，以及債券收益率均下跌，市場也經曆大幅波動。在這樣的環境下，實在不宜只依靠房地産或單一資産作爲理財重點。
個人理財顧問公司星融（SingCapital）總裁謝诏全指出，新加坡千禧世代受父母影響，有土斯有財觀念根深蒂固。加上政府的公共住房政策完善，比起其他國家，我國年輕人買房負擔較輕。
由于買房支出可能占了個人薪資的大部分，謝诏全提醒，過度杠杆不僅增加風險，也侵蝕個人撥入退休規劃的儲蓄或公積金。
智能投資平台雅津資本（Jachin Capital）總裁胡美雲則建議，如果千禧世代視房地産爲一項重要投資，不妨考慮房地産投資信托（REIT）。
她認爲，REIT的好處是無需親自維修和管理相關房産。“對我而言，REIT猶如有抵押債券，每年會有固定收入，受托管理的資産形同抵押品。”
不論買房與否，三位理財專家都一致認爲，越早規劃退休越好。
彙豐銀行（HSBC）今年5月發布的調查顯示，75％的新加坡千禧世代平均于27歲開始爲退休而儲蓄，65％表示已積極減少消費。
謝诏全指出，千禧世代有意識要提早規劃，但多數時候知易行難，尤其現在電子商務崛起，消費只在彈指間。
年輕人也有不少同侪聚餐。謝诏全自嘲是過分節儉的X世代：“我實在無法想象花12元享用只有一塊芝士蛋糕和一杯咖啡的下午茶。這12元足以讓我解決三天的午餐了！”
謝诏全以等待成本（cost of waiting）說明提早儲蓄的重要性。假設壽命是82歲，一名22歲的年輕人希望在65歲退休之後每月有3000元收入，以平均每年2％的通貨膨脹率計算，他得准備約123萬元的退休金。
假設每年的投資回報率是4％，這名年輕人25歲開始儲蓄，他每月須存1687元；假設他45歲才開始，每月就得存4184元。
越遲開始，成本就越高，換言之，用作其他支出的可支配收入就會越少，例如投資。
應積極進行多元化投資
低利息環境已持續了10年，短期內或許不見改善，林慧菁指出，已踏入社會工作的千禧世代可能發現，儲蓄了13年卻不見有顯著回報。“這尤其令人擔心，因爲這已占了千禧世代平均40年職業生涯一段很長的時間。”
林慧菁並非反對儲蓄，而是在儲蓄及買房以外，千禧世代應該積極進行多元化投資。
謝诏全指出，市場上有不少可提供更高回報率的投資工具，包括證券、挂牌基金（ETF）及互惠基金（Mutual Fund）。例如挂牌基金db x-trackers S&P 500的三年年化回報率是14％、豐樹工業信托（Mapletree Industrial Trust）是8.5％等。
“過去的投資回報率當然不等于未來的回報率。”謝诏全解釋，千禧世代若趁早投資，可承受的風險越高，就越有機會安然渡過市場波動，並在適當時機獲利了結。
胡美雲提醒，不論哪種投資，都要“緊記一個原則，即流動性。你必須時時刻刻問自己：我能否在必要時賣出？”
她說，許多投資者以爲市場上永遠都有買家，“這是一個錯誤假設。”
胡美雲補充說，投資前應做好一項准備，就是確保銀行賬戶裏有足夠的錢應付不時之需。她認爲，這筆所謂的“應急”資金至少要有六個月的薪資。