理財錦囊
消費者在購物時都希望獲得折扣，如果商品沒有優惠，另一個方法就是使用提供現金回扣（cashback）的信用卡購物。市面上的現金回扣信用卡林林總總，折扣額和優惠條款各有不同，消費者可按喜好和需求挑選，每月可能節省數百元。
用現金回扣信用卡付款與一般獎勵信用卡不同的是，用戶在刷卡時能直接獲得回扣，而不是累積積分。回扣會在信用卡月底結賬時，自動從總消費額中扣除。
多數回扣信用卡會同時提供兩種回扣（rebate），第一種基本消費回扣，適用于所有開銷，不論是在超市買菜、到餐館用餐或搭德士都可獲得回扣，但回扣率往往不到1％。
第二種回扣主要是與個別商家合作所提供的特定回扣，包括餐館、超級市場、百貨公司、藥妝店、汽油公司和電信公司。
特定消費回扣的回扣率較高，介于1％至10％，因此適合喜歡光顧某些商家的消費者。另外，也可用來支付每月定期繳付的費用，如手機費、互聯網服務費和水電費。
刷卡就能獲得現金回扣，這種節省方式看似不錯，但要注意的是這類信用卡大多設有每月最低消費額，若無法達到，用戶就不能享有較高的回扣率。
一般最低消費額從每月500元至2000元不等，如果月底結賬時達不到要求，用戶只能獲得基本回扣。如果不常使用這種信用卡，所省下的錢可說是微乎其微。
舉例說，信用卡A提供0.3％的基本回扣，若在某家超市刷卡就能獲得5％的回扣。可是月底結賬時，總消費達不到500元的最低要求，用戶該月就只能享有基本回扣。
優惠條件回扣率各不同
本地市面上的回扣信用卡有大約24種，優惠條件和回扣率各有不同，而且極爲複雜。
即使是同一張卡，當用于不同消費時，可能有不同的回扣率。例如，在某家藥妝店購物可獲得3％的回扣，但在超市刷卡時卻能得到5％的回扣。因此難以做一個公平的比較。
要記住這些細節讓許多消費者大感頭疼，一些銀行于是推出統一回扣率的信用卡。不論是何種消費，用戶一律可獲得大約1.5％的回扣。由于回扣率不高，因此銀行不設最低消費額。
由此可見，想要得到高回扣，開銷就要高；如果花費少，回扣額也相應較低。
個人理財網站GET.com創辦人兼主編鄭美琪接受《聯合早報》訪問時說：“開銷低的人無法獲得高回扣，他們就應該針對個別消費，選用不同的信用卡。
根據消費習慣選信用卡
例如在超市購物時，使用能爲超市消費提供高額回扣的信用卡，餐飲和汽油站也有這類優惠。有好些信用卡提供這種特定回扣，不論每月是否達到最低消費額。”
她認爲，消費者必須清楚自己的消費習慣，才能選出合適的信用卡，從中獲得最大利益。若嫌麻煩，他們可選擇只提供統一回扣率的信用卡，這樣一來，所有開銷都能獲得同樣回扣。
個人理財網站SingSaver創辦人馬羅希（Rohith Murthy）也有同感。
他說：“人們不應該爲了獲得信用卡的高回扣額，而刻意增加開支。信用卡應該是根據你的生活方式和財務狀況，爲生活提供額外便利。”
要選擇適合自己的信用卡，在MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）看來，其實非常簡單。
“如果不開車，就別選只提供汽油費回扣的信用卡；如果不常買日常用品，就別選只給予日常用品回扣的卡。
“另外還要看信用卡能帶來其他什麽好處，例如在華僑銀行和大華銀行開設儲蓄戶頭，同時也使用這兩家銀行的相關信用卡，就能獲得更高的儲蓄利率。”
回扣信用卡都設有頂限
每名消費者都希望每一筆花費都能獲得回扣，而且越多越好，但其實許多現金回扣信用卡都設有回扣頂限。
以信用卡A爲例，特定超市消費可得5％的回扣，頂限爲50元。用戶一個月內在該超市花費的首1000元，可獲得共50元的回扣。1000元以上的消費就無法獲得回扣。
所以一旦超過回扣頂限，即使花再多錢也沒有好處。
值得一提的是，爲了吸引消費者使用回扣信用卡，銀行時不時會在特定期間爲某類消費，提供更高的回扣額。這類信用卡的申請門檻也比較低，只要年收入滿3萬元就能申請。
現金回扣可用來扣除每月的信用卡賬單，就好像購物折扣一樣，可是積分須要長時間累積，所換取的獎勵並一般都是購物禮券，利益不大。此外，積分會過期，但回扣是會自動計算入信用卡賬單內。——MoneySmart.sg創辦人維諾
選現金回扣或獎勵積分？
究竟回扣信用卡，還是獎勵積分信用卡能省更多錢？
對此，個人理財網站SingSaver創辦人馬羅希（Rohith Murthy）認爲，人們應該按個人喜好和消費習慣爲出發點。
“比方說，如果你的開銷達不到現金回扣信用卡的最低要求，那（選用獎勵積分信用卡）累積積分或飛行裏數或許是比較好的選擇。如果不常旅行而用不上裏數積分，你可選擇回扣少但不設最低消費額的信用卡，這樣仍然可持續節省開支。”
MoneySmart.sg創辦人維諾（Vinod Nair）則較傾向于選擇回扣信用卡。
“現金回扣可用來扣除每月的信用卡賬單，就好像購物折扣一樣，可是積分須要長時間累積，所換取的獎勵一般都是購物禮券，利益不大。此外，積分會過期，但回扣是會自動計算入信用卡賬單內。”
GET.com創辦人兼主編鄭美琪則看中了積分的靈活性，因爲用戶可先累積積分，之後才決定是否要換取飛行裏數或購物禮券。