3月21日,“零售之王”招商銀行發布了2019年度報告。從重視資産管理規模到All in 月活躍用戶,招商銀行迎來了爆發。
2018年中,招商銀行提出了將把月活躍用戶(MAU)作爲“北極星”指標。
銀行生意說到底還是資金生意,資産管理規模(AUM)一直都是金融機構的核心指標,將月活躍用戶(MAU)作爲核心指標並用“北極星”來代指,那是互聯網公司的玩兒法。
招行提出要將MAU作爲自己的“北極星”指標,這表明招商銀行想要像一家互聯網公司一樣成長,內部任何決策都要服務于月活躍用戶的增長,這意味著整個零售戰略的改變。
但招商銀行的底色畢竟是一家傳統銀行,用MAU來帶動AUM,招行能做好嗎?成績怎樣呢?
2017年6月,招商銀行第一次在財報中提到月活躍用戶數(MAU),當時是2000萬,而到了2019年12月,這一數字變成了1.02億,兩年半的時間裏,招行的MAU增長了5倍。
到了2018年中,招行正式提出要將月活躍用戶MAU作爲“北極星”指標。
作爲一家金融機構,招行不再死盯著資産管理規模,而是All in 月活躍用戶,無論對招行自己還是對銀行業,這都是一個意義非常重大的轉變。
要想更好的理解招行的轉變,需要了解一下“北極星”指標的來曆。
Facebook在成立三年之後,遇到了用戶增長停滯的困境。臉書的應對之策是,組建一個團隊,確定公司的北極星指標,將這個指標定爲增長的重點,進行嚴密的監控,不惜使用複雜的算法,來保持這個指標的快速增長。
臉書由此開啓了一個增長營銷的時代,並且打敗了自己的競爭對手,最終在社交網絡上脫穎而出。
設立一個北極星指標成爲實現增長的策略,到底把什麽當做北極星指標,每家公司不一樣,複雜程度不一樣,實現的難度也不一樣。
回到招商銀行,招行把月活躍用戶當做了自己的北極星指標。
根據年報,截至2019年年末,招商銀行App累計用戶數1.14億戶,其中月活躍用戶數5513.63萬戶,2019年全年登錄次數60.93億人次,人均月登錄次數11.82次。
截至2019年年末,掌上生活App累計用戶數9126.43萬戶,月活躍用戶數4664.34萬戶,日活躍用戶數峰值903.58萬戶。
從數據上看,累計用戶數要比月活用戶數大很多,如果僅僅是爲了“好看”,將累計用戶數定位北極星指標也是一個選項,但月活躍用戶的含金量要遠遠大于累計用戶數——月活躍用戶數才是經常登錄招行旗下APP並且認同招行産品的用戶。
將月活躍用戶數定位北極星指標,更難實現,但是更有價值。
根據年報,2019年全年,招商銀行APP登錄次數爲60.93億人次,人均月登錄次數11.82次,交易筆數16.87億筆,同比增長22.07%,交易金額33.20萬億元,同比增長7.93%。
招商銀行App的理財投資銷售金額7.87萬億元,同比增長25.72%,占全行理財投資銷售金額的71.52%,招商銀行App理財投資客戶數762.09萬戶,同比增長50.17%,占全行理財投資客戶數的89.96%。
而掌上生活App金融場景使用率和非金融場景使用率分別爲76.21%和73.90%,信用卡數字化獲客占比達64.32%。
整體的零售金融業務方面,2019年,招商銀行零售金融業務稅前利潤651.58億元,同比增長13.86%,營業收入1425.64億元,同比增長15.66 %, 淨利息收入951.84億元,同比增長18.19%,零售非利息淨收入473.80億元,同比增長10.91%。
招商銀行APP和掌上生活APP,在理財産品銷售和線上獲客上,對零售業務貢獻度很高,零售業務的穩健增長也證明,用MAU帶動AUM初見成效。