韓貴元計劃讓手機應用滲入顧客日常生活，例如成爲顧客的“美食優惠指南”，根據所在地告訴你用花旗的信用卡可以在哪些地方享有美食優惠。這些數碼創新的最終目的，是要讓銀行服務貼近生活，簡便易用。
談到銀行手機應用，不少人首先會想到用來查看銀行戶頭余額和信用卡開銷，或用來轉賬付款。
花旗銀行新加坡總裁韓貴元認爲這遠遠不夠。
過去兩年，花旗新加坡的手機應用增添了多個功能，讓顧客隨時申請、激活或停用信用卡、申請個人貸款、買賣外彙和股票等。
接下來，韓貴元計劃讓這個應用進一步滲入顧客的日常生活，例如成爲顧客的“美食優惠指南”，根據所在地告訴你用花旗的信用卡可以在哪些地方享有美食優惠。
韓貴元日前接受《聯合早報》訪問時，分享了花旗銀行新加坡數碼爲先的策略。
在過去三年，花旗銀行新加坡不斷推出數碼創新，包括于2016年推出語音識別服務，在第三方金融比較網站可直接申請花旗信用卡並獲批准，今年3月在面簿通信推出聊天機器人。
韓貴元說，這些數碼創新的最終目的，是要讓銀行服務貼近人們的生活，簡便易用，同時讓人感到快樂。
他以信用卡爲例解釋。消費者往往會上網搜索並比較信用卡，通過金融比較網站查看評分，尋找合適的信用卡。花旗銀行通過應用軟件接口（API）與三個網站合作，讓消費者可在網站直接申請信用卡，並立刻了解是否獲批准。接下來韓貴元計劃通過此項科技來爭取到更多銀行服務顧客。
此外，銀行去年4月起允許顧客購物時用信用卡積分付款。消費者用信用卡購物消費時，銀行按照規定會發短信通知，花旗借這個機會，讓顧客可選擇用信用卡積分或飛行裏數還款，省卻了上網查詢積分的麻煩。
韓貴元說：“我們努力去了解讓顧客頭痛的問題，對症下藥提供服務。”
花旗新加坡的這些投入受到了顧客的歡迎。截至今年5月，手機銀行交易的次數增長55％，同時桌面電腦上進行的銀行交易次數減少22％。此外，顧客到銀行分行的次數比去年減少15％。
韓貴元認爲，銀行要在數碼化的道路上成功，並不是要擁有最出色的科技，而是要從顧客的角度來思考問題。
一方面，科技的進展意味著銀行服務很大部分不需要人類的存在。但如果沒有員工，銀行的願景難以付諸于實際行動。
于是，花旗新加坡推出了消費者銀行技能培訓課程，可獲得銀行和金融學院（IBF）的認證。
不過，韓貴元指出，如何把技能應用到工作中是另一個重要因素。他說，隨著科技的發展，一些工作職位變得多余，因此銀行幫助員工增值轉型。
未來兩年，銀行的大多數工作都將經曆變化。例如資金市場銷售員往後不只售賣外彙産品及進行報價，也會爲客戶提供咨詢服務。
談到分行未來的角色，韓貴元問道：“你上一次去分行，是什麽時候？”
他說，隨著越來越多顧客使用數碼服務，分行的一個作用是擔任銀行的數碼大使，教顧客使用手機銀行服務。此外，如今的分行更多是扮演財富中心的角色，“當涉及到上百萬元的資金時，顧客還是希望能和顧問面對面交談。”
我國是花旗銀行 數碼化關鍵市場
大力推動“智慧國”的新加坡，是花旗銀行數碼化進程中的關鍵市場。
韓貴元透露，新加坡是花旗率先推出關鍵數碼方案的市場，這包括聊天機器人、語音識別服務。這些服務取得成功之後會再複制到其他亞洲和全球市場。
新加坡也是花旗在全球設立的兩個金融科技實驗室的之一，另一個在美國紐約。
韓貴元說：“新加坡擁有大量的人才，彙集了各地的金融科技公司；消費者見多識廣，手機的滲透率超過100％。政府也大力提倡智慧國，監管銀行業的新加坡金融管理局非常具前瞻性。”
事實上，新加坡這個亞洲總部，旗下除了負責總共12個亞洲市場，也覆蓋了五個中東和歐洲市場，其中包括英國。
服務28年涉足銀行各個領域
今年50歲的韓貴元于1990年加入花旗銀行新加坡，但他卻說自己做過12份工作。
因爲在這近28年內，除了中小企業銀行業務外，他幾乎涉足銀行各個不同領域。
早年他曾負責外彙交易、貿易融資、企業銀行管理和區域企業戶頭管理，1998年至2002年擔任新加坡全球現金和貿易主管，之後成爲全球管理銀行主管。
2006年他任新加坡全球交易服務主管，2011年起擔任零售銀行主管，隔年升任花旗銀行新加坡總裁。
與企業及金融機構銀行業務相比，消費者銀行業務非常不同。韓貴元用“精彩”來形容消費者銀行，“我們所做的會影響到人們的日常生活”。
韓貴元在新加坡國立大學修讀電腦科學和信息系統本科，也獲得南洋理工大學的銀行與金融碩士學位。談到自己如何踏入銀行業時，他說：“我當時在找一份暑假實習工作，到大學學生辦公室詢問。根據我的專長和工作的要求，他們推薦了Banamex在本地辦事處的實習工作。”
Banamex是家墨西哥銀行，當時在新加坡設有一個辦事處。他笑說：“老實說我只是想找份實習工作，我從未聽說過這家銀行。”
這家銀行當時主要幫助區域銀行開墨西哥比索（peso）戶頭，也是墨西哥領事館，負責辦理簽證。
花旗機器人 懂本地俚語
說到花旗銀行的聊天機器人Citi Bot，韓貴元分享了一個故事。
在去年的推介會上，花旗員工演示如何與機器人聊天時，原本是要輸入“你好”（hello），但是少輸入了最後一個字母，成了“地獄”（hell）。
機器人非常聰明地回答說：“非常抱歉我冒犯到你。我能怎樣幫助你？”
韓貴元說，開發機器人的“爸爸媽媽”也教會了機器人識別一些本地俚語，例如“Alamak”（這個詞常用來指“哎喲”），讓機器人的對話盡可能接近人類對話。
我們努力去了解讓顧客頭痛的問題，對症下藥提供服務。——韓貴元