欠了多家銀行信用卡，總額才18萬，看來問題並不嚴重。這裏的18萬要看全是本金，還是包括了利息。假如本金18萬，欠了四家銀行，估計本金超過5萬的銀行最多三家；假如包含了利息，再剔除利息後，本金超過5萬的，大概1-2家。這種情況，該如何避免刑事立案呢？當然是優先有針對性的集中資金解決超過本金超過5萬的銀行欠款。
大家知道，2018年11月最高法和最高檢聯合頒布了《關于修改的決定》，俗稱兩高信用卡新規。其中明確指出，信用卡惡意透支刑事立案標准爲超過5萬，不含5萬或以下，且立案標的僅指透支本金，其他利息、違約金、罰息、年費等費用均不在標的範圍之內。因此，鑒于本案例，即使欠了多家銀行總額18萬，但如果每家銀行本金並未超過5萬的，都不具備刑事立案標准，持卡人根本就不會被追究刑事責任，最多承擔民事賠償責任和信用懲戒後果。這裏還需要進一步說明的是，發卡行是否提起民事訴訟或刑事立案，只能針對本行欠款，不會包括他行欠款，更不可能多家銀行聯合起訴。有銀行催收不規範的，往往以此嚇唬人。
本金超過5萬的銀行，如何應對才能避免刑事立案？
1.當然是不能回避躲避，拒絕聯系，否則具有主觀惡意，讓別人得到把柄。如果有第三方暴力催收現象，可以直接向當地銀保監會投訴，或報警，或直接聯系發卡行。
2.還是要說到一個“還”字，怎麽還？肯定無法一次還清，有這錢還說這麽多幹啥？對吧。那麽至少應該制定分期還款計劃和承諾。在自己努力賺錢情況下，比如每月能掙3000，一般情況下除去本地最低生活標准（約1500）以外的收入，都應該用于歸還欠款，每月還1500應該是你的誠意。
3.信用卡惡意透支一般都是逾期超過90天以上，那麽按照商業銀行信用卡管理規定，收款都是優先收本金再收利息。所以，隨著每月的堅持還款，也許不久就可以使透支本金下降到5萬以內。這時，你的刑事立案警報也就解除了。
當然，對于雙方協商還款還是比較複雜的，持卡人的實情形形色色，發卡行的要求也千奇百怪，協商有時並不奏效。但是有一點很重要，不僅涉及銀行是否接受，而且關系到是否被追究刑事責任，這就是持卡人的誠意度如何。舉例，你欠本金10萬，但你仍然住別墅開寶馬，卻只同意每月還2000，大家覺得這樣做誠意度如何？假如你是租房住，白天上班，晚上擺地攤，每月主動還3000，銀行還不買賬，那就讓它起訴吧。話說回來，刑事立案並不代表就一定會追究刑事責任，在開庭前檢察機關還有對公安機關的抗辯權，庭審中被告也有抗辯權，也不是由銀行說了算。信用卡惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪的核心是對于“惡意”的認定，只要惡意不成立，信用卡詐騙罪的罪名就是不成立的，只是承擔民事責任和信用懲戒後果。大家一定要明白一個道理，銀行的最終目的是收款，而不是絞盡腦汁送你進監獄，這對任何一方都沒有好處。本文不爲誰站隊，只求法制公平。惡意拒不歸還者畢竟少數，但長期使用信用卡，難免有時會出現問題.
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