聯合早報2019年報道
根據新加坡社會及家庭發展部公布的《2000年至2017年新加坡家庭老化報告》，新加坡社會老齡化趨勢加劇。與此同時，更多的老人會更加重視隱私和自由，並不會選擇和年輕一代同住。因此，新加坡獨居老人比例也隨之增高。
老齡化社會，人們除了要重視自己的身體健康，更重要的就是規劃好自己的養老保障，從經濟上減輕子女的負擔。那麽新加坡的養老制度是怎樣的呢？除了社會養老，個人還可以提前做好哪些規劃呢？今天就讓小編帶大家來了解一下吧！
1. 社會養老
新加坡是世界聞名的“家長式政府”，強制使用中央公積金制度（CPF）爲公民與永久居民們提供社會保障。CPF本身就是一個養老儲蓄計劃，時至今日，依舊在新加坡本地居民的養老規劃中起著舉足輕重的作用。
RA（Retirement Account）
公民或永久居民達到55周歲時，CPF的OA和SA賬戶裏的錢會被自動轉入RA（Retirement Account）。由于RA中的資金以6%的年化利率計息，不少人也會選擇手動向RA中充錢。
CPF相關的戶頭
而在新加坡公民和永久居民到達65周歲時，若RA儲值滿6萬新幣，會自動加入CPF LIFE計劃。若資金不足，也可在80周歲之前手動申請加入。
CPF LIFE（Lifelong Income For The Elderly） 計劃是一個全國性的終生退休儲蓄計劃，覆蓋所有公民和永久居民，爲退休人士每月提供一筆收入，直至參與者去世。
參與者在65歲時，個人RA中的所有資金將作爲購買CPF LIFE計劃的初始資金。參與者可以選擇從65歲開始領取，也可以選擇延後開始領取，每延後一年，每月的養老金增加7%，最晚70歲開始領取。
65歲RA資金與每月養老金額度的關系
不同老人會有不同的消費習慣與消費需求，爲了應對不同的需求，CPF LIFE提供了三種不同的計劃類型。
三種計劃簡單對比
遞增計劃（Escalating Plan）
起初每月領取較少的金額，之後每年增加2%，可以有效對抗通貨膨脹所帶來生活成本增加的問題，養老生活的質量不會隨時間推移而下降。
標准計劃（Standard Plan）
每月領取一筆較高的固定金額，每月養老金額度終身不會改變。
基本計劃（Basic Plan）
每月領取一筆較低的固定金額，到88左右開始，每月養老金進一步小幅降低。
以老人55歲時RA中有10萬新幣，65歲開始領取養老儲蓄爲例，三種plan每月可領取的數額如上圖所示。
無論選擇哪種計劃，若參與者在去世前領取的養老金總額小于65歲時RA的本金加利息，剩余資金將作爲遺産返還給參與者的受益人。
不同計劃余下遺産也不同
根據上面的圖示不難看出，選擇遞增計劃雖然起始額度低，但只要更長壽，便可以領取更多的養老金。基本計劃雖然每月領取的金額較少，但卻能夠留下最多的遺産。而標准計劃更加平衡，是一個折中的選擇。
SRS（補充退休賬戶）
SRS全稱爲Supplementary Retirement Scheme，是新加坡針對公民、永久居民、EP等推出的自願性質的補充退休賬戶。
顧名思義，這個賬戶是爲了幫助個人更好地規劃自己養老，新加坡政府會鼓勵大家把錢存進這個賬戶，到退休（62周歲）之後再拿出來使用。
這裏需要注意的是，SRS賬戶是銀行賬戶的一種，可以在新加坡的三大銀行DBS、OCBC或UOB進行開戶。整個開戶流程在網銀上就可以完成，開好之後你會擁有銀行戶口的一個子賬戶，然後就可以把錢從普通賬戶轉到SRS賬戶。
此外，SRS還可以用于每年的抵稅
2. 個人養老
與社會養老相對應的就是個人養老了，很多參加工作的小夥伴會認爲55歲才開始考慮養老似乎爲時已晚，並且僅僅依靠社會的養老金並不能滿足自己退休之後的生活開支。因此，對于有能力的人來說，盡早爲養老生活規劃確實很有必要！
商業養老儲蓄計劃存款周期長且存取方式較爲靈活，依靠複利增長可以讓參與者獲得良好的回報。平均回報率在年化4.02%至4.16%之間，是應對養老需求的一個不錯的選擇。
舉例來說，客戶30歲時購買養老儲蓄計劃，每月存434新幣直至60歲。這樣在65歲到85歲間客戶每月就可以領到2000新幣的養老金。
雖然新加坡常因爲老人退休生活淒慘成爲網友們吐槽的焦點，但是通過配置自己的個人養老儲蓄，加上社會養老儲蓄，還是可以讓小夥伴們安度晚年的~
以上便是關于新加坡養老儲蓄的社會保險和商業保險相關知識。
