最好的理財産品就是自己能力範圍內投資回報最高的産品。
看上去是一句正確的廢話，其實確實是這樣，對于每個人來說最好的投資都是不一樣的。
有些人對房地産非常了解，那投資房地産就是他認爲的最好的産品；對股票比較了解，那投資股市就是他最好的産品；如果對國際市場敏感，那投資外彙就是最好的理財産品；甚至更廣義的來說，個人成長比較快，那花錢學習就是最好的投資，當然本文只聊具體的投資産品，所以對于其他方面不做展開。
回到第一句那句正確的廢話，主要有兩個重點。第一是“自己能力範圍內”，也就是能力圈，第二“回報最高”，也就是估值。
- 能力圈
第一首先是自己能力範圍內，能力範圍就是就是自己的能力圈，圈子裏有各種各樣的投資品，如有兩個多點的余額寶、三四個點的債券、租購比有五六個點的房子/商鋪、或許還能找到十個點左右的股票等等。
圈子內的産品都是自己有足夠了解的産品。
可以通過不斷的學習擴大自己的能力圈，不過一定要謹慎，圈子外的産品，不管收益率多高都不要碰，如果說投資最重要的就是不要虧損，那更重要的，應該就是不要稀裏糊塗的虧損。
- 估值
第二是投資回報最高，“最”，有比較才有最，所以簡單來說估值就是比較，比較能力圈內的所有産品
巴菲特說“all cash is equal”，所有的錢都是一樣的。也是這個道理，把一樣的錢可以去做到所有事情羅列出來，找到收益“最”高的，然後投資它，就是對于你個人來說最好的投資産品。
其中比較的過程中，無風險的産品比較容易比較，現金和余額寶肯定是選擇余額寶，這個沒什麽好說的。
那無風險的産品和有風險産品怎麽比較呢，這個主要看個人的風險偏好，不過一般來說，爲了保險起見，有風險的收益需要大于無風險收益的兩倍以上才會選擇有風險收益。
比如，目前的無風險收益大約3%左右，滬深300市盈率12倍左右，理論上收益率8%多一點，要比無風險收益的2倍還多一點，那就可以換入指數基金，具體的股票和基金選擇在此不做討論。
等基金上漲，估值提高，收益率自然會下降，等收益率降低到跟無風險收益率差不多（這個差不多的數字可以根據個人的風險偏好決定，比如有風險收益只有無風險收益的1.5倍時換回）的時候，再置換回來就可以了。
例如：
無風險收益3%，滬深300市盈率12倍，收益率8%，那選擇買入滬深300。
這裏以1.5倍無風險收益計算，等滬深300基金上漲，漲到收益4.5%左右，也就是對應市盈率22倍左右，漲幅83%。
賣出滬深300基金，買入無風險收益産品。
這裏只是以滬深300指數舉例，其他産品也可以采用同樣的方式，一個一個的放在天平的兩端，丟棄收益率低的，換入收益率高的。
需要重點注意的是所有産品一定要是能力圈範圍內的。
以上案例只做爲舉例，不作爲推薦
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