近年來，全球經濟形勢複雜多變，涉恐活動日益猖獗，境內外反洗錢形勢面臨著新的挑戰。目前香港和新加坡各大銀行開戶的形式都比較嚴峻，不像前幾年開戶那樣簡單。
香港公司戶開戶形式
01 通關問題
以前需要到香港面談開戶，現在開戶需國內跨行見證，後續香港開戶可能涉及到通關問題，而由于疫情原因，香港和內地采取封關措施，而且出入境都需要接受集中隔離管控，雖然香港在12月10日時推出可追查港人新冠狀況的應用程序“香港健康碼”，爲恢複與內地通關作准備，但是通關時間具體是哪天也不清楚，而以後銀行政策是繼續選擇去香港面談開戶或者是其他情況也不清楚，也有可能還是需要國內跨行見證。
02 銀行內部問題
多數銀行出現過因監管不力而導致的巨額罰款，所以銀行對存量客戶的審核管控以及新申請銀行賬戶客戶的資質審核就更加嚴謹，而且香港還需接受國際反洗錢評估，所以香港各大銀行收緊開戶政策，並不是每個人的申請都可以批卡，而是認真篩選，所以導致很多人開戶不成功。
03 客戶問題
很多人爲了不同目的去香港銀行開立賬戶，使用過後就置之不理，導致銀行很多空賬戶，其中還包括有很多洗錢的賬戶以及人頭戶，而且之前出現有人利用銀行賬戶進行非法活動，導致銀行受到起訴罰款，以及一些列的處罰性業務限制，所以現在銀行對此增強管控，而客戶問題也是造成香港開戶難的一個形式。
香港銀行個人戶形式
講完香港銀行公司戶，我們來看看香港銀行個人戶，香港銀行對于個人戶還是較爲寬容的，像一些炒股打新的客戶對于銀行來說還是比較受歡迎的，所以銀行針對個人戶還是會有一些産品推出，像香港彙豐雇員計劃以及渣打親友推薦，這兩個銀行産品就有著國內見證以及無需過港的優點。
新加坡公司戶開戶形式
由于香港是大陸企業設立公司的第一站，也是注冊最多的地區，香港也是承接各種業務最多的。銀行開戶是企業成立公司後第一個要做的業務，不過因爲疫情以及洗錢的原因和銀行政策調整，香港開戶的管控將更加嚴格，所以有部分客戶把設立公司和開戶運作轉移到了新加坡。而就在去年開始，在新加坡開戶的企業猛然暴漲，當時開戶基本都可以開，難度也比較低，而就在今年後，新加坡也越來越嚴了。
01 銀行內部問題
新加坡金管局提出一系列新要求，將強化“金融機構高層問責機制”，要求各大銀行嚴格把控開戶客戶的資質及相關符合新加坡法律的要求，這就直接導致了新加坡銀行開戶門檻進一步提高，所以新加坡銀行對開戶申請人進行更嚴格的背景審查，以此來保護新加坡在執行全球最低稅率的同時，不會被經合組織、歐盟等國際機構視作新的洗錢中心，重蹈島國避稅天堂的覆轍。
02 客戶問題
由于開戶企業太多，人頭戶的存在以及一些企業存在資金轉移或洗錢行爲，導致新加坡MAS對新加坡各大銀行之客戶的背景需要進行進一步調查，而且有些客戶與關聯公司的相關股東或董事有問題或者客戶公司與敏感交易客戶或國家有發生業務往來，這種情況都是很難開下來的。
03 代理商問題
在新加坡銀行開戶前期，銀行開戶都比較容易，所以有很多造假洗錢或者是人頭戶的客戶想找銀行開戶，而有一部分代理爲了賺更多錢，不管客戶是拿銀行賬戶來做洗錢以及一些非法的事情，都遞交給銀行，而銀行難免有疏漏，所以有很多“漏網之魚”成功下戶，而就是因爲代理商沒有行業原則以及底線，導致現在開戶越來越難。
新加坡個人戶開戶形式
新加坡個人戶開戶出現了這樣一種現象，原先新加坡個人戶開戶是需要20萬新幣存款的，而有些客戶在開戶前期同意，但是等銀行賬戶下來後就不存款了，這種情況就導致客戶經理對客戶以及代理商産生不信任的感覺，這樣對三方都是不友好的，所以銀行爲了防止這種情況發生，都會要求個人戶開戶需要有20W新幣的資産證明。
目前總的開戶形式就是香港公司戶難，所以轉向新加坡公司戶，而如今兩個地區公司戶都較爲困難，有些洗錢的客戶就開始向個人戶下手，現在這兩個地區個人戶開戶也變得嚴格起來，人頭戶以及一些洗錢的客戶又從個人戶又轉回公司戶，這樣一直惡性循環，造成銀行、代理商、客戶三方之間的不信任，就比如之前的渣打銀行以及大華銀行都比較容易開戶，而因爲很多虛假客戶造成銀行內部問題，渣打銀行以及大華銀行現在都已經拒絕開戶，而新加坡貨幣管理局對此也開始采取措施，目前預計在2023年推出一個數字平台。
新加坡金融管理局計劃2023年推出數字平台
新加坡金融管理局(MAS)計劃推出一個數字平台，讓金融機構(FIs)相互分享客戶和交易的相關信息，以防止洗錢(ML)、恐怖主義融資(TF)和擴散融資(PF)。新的數字平台，名爲COSMIC，旨在“ML/TF信息和案例的協同共享”，將于2023年上半年推出。COSMIC平台由MAS與星展銀行、華僑銀行、大華銀行、渣打銀行、花旗銀行、彙豐銀行等新加坡六大商業銀行共同打造。參與COSMIC發展的六家銀行是商業銀行領域的主要參與者，它們將在這一初始階段參與並被允許在COSMIC中共享信息。
MAS計劃逐步將COSMIC的覆蓋範圍擴展到更多的金融機構和重點領域，並強制實施某些方面的共享。OSMIC最初將重點關注商業銀行中的三個關鍵金融犯罪風險，即：濫用空殼公司、濫用貿易融資用于非法目的和PF。它將具有強大的安全功能，以防止未經授權的信息訪問，並將由MAS操作。MAS將在立法中規定，僅允許FIs爲打擊ML、TF和PF的目的共享信息。
監管機構將要求所有COSMIC參與者實施強有力的措施，以防止未經授權的使用和共享信息的披露。MAS將監督FIs遵守這些要求，並對錯誤的FIs采取行動。
金管局助理董事總經理(政策、支付及金融犯罪)盧肖儀表示:“COSMIC將顯著增強我們的金融機構發現和遏制可疑活動的能力，同時將對合法行爲者的影響降到最低。信息共享框架的目的是針對嚴重的犯罪行爲，讓金融機構更迅速地發現不良行爲者，清除和遏制他們。”
如果新加坡計劃在2023年實施後，如果一個客戶公司賬戶被關閉，是會分享到別的銀行，再開戶的幾率很小了，而且也有可能連累到別的銀行賬戶，甚至于個人賬戶。所以提醒人頭戶以及想要用銀行賬戶進行非法行爲的客戶，海外不是法外之地，域外不是避罪天堂，同時也希望同界夥伴有自己的原則，堅守自己的底線，別讓金錢蒙蔽了雙眼，最後讓這個行業發展不下去了，畢竟君子愛財，取之有道。
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