翻了一下招商銀行裏跟存款有關的最新數據，1年期和5年期普通存款，利率分別是1.75%和2.75%，如果是大額存單，1年和5年的利率分別是2.18%和3.73%。如果定期 類的産品，或者結構化的産品，長期一般都是一年左右，較少有3-5年的。總的來說，其實單看利率，差別並不大。那從理財産品看，反而因爲收益率比較高，産品周期反而要短了。那如果是1萬要存銀行，是應該存1年還是5年呢？
收益和風險角度什麽是利率呢？
從經濟學的角度，利率是對風險的補償，風險越低利率就會低，風險越大那利率可能就會越高。所以，一般地長期利率會高于短期，同一個銀行1年期定存和5年期定存，利率也會有差別，5年期會比1年期高。當然，也會有特殊情形，比如前陣子很多人在說的美國短期利率和長期利率的倒挂，被解讀爲一個資本市場不太好的信號。
從收益和風險的角度，如果青睐的就只是存款，也不想考慮其它理財産品，那自然是長期存款利率會更高。不過，就和債券一樣，長期不確定性要更大，這包括未來金融市場會不會有大的變化，導致整個利率下降，或者通貨膨脹率上升之類的。這些不確定性因素最後就會影響到定期存款的實際收益率，而且，資金量越大，就更需要關注這種長期不確定性。從這個角度，短期存款在應對未來金融環境變化時會更靈活。當然，如果就只有1萬，不管是收益和風險，影響都很小，倒也沒必要面面俱到考慮得那麽全面。
資金流動性
那定期存款選1年還是5年，需要考慮的另一個因素是對資金流動性的需求。銀行的定存，利率是跟期限關聯的，也可以提前支取，但一旦提前支取之前約定的定存利率就可能失效了，而是按照活期利率，損失就會很明顯。在實際存款時，一般是結合資金的短期和長期需求，進行規劃，長期不用的資金可以定期的時間長一些，短期要用的資金則可以短一點。長短結合，保證資金的流動性。
更早的時候，有一個12個月滾動存單的存款方法，那個時候理財産品還沒有現在這麽豐富，定存是比較普遍的理財方式。那滾動存單方法，就是把手頭短期內可能要用到的資金，分12月每個月存一筆一年期定期，這樣可以保證每個月都有存單到期，這樣既能滿足流動性的需求，有能讓資金賺到了定存的利息。
在公司的資金管理裏，長期債務和短期債務結合，也是出于平衡的考慮。長期債務資金成本高，但對短期流動性壓力小，短期債務成本低但必須保證流動性。兩者結合，平衡了流動性風險和資金成本，在房地産行業使用非常頻繁。個人理財和公司理財的本質其實是一樣的。那這種長短結合的方式，不僅是定期存單可以使用，選擇理財産品時同樣可以如此規劃，針對日常要用的備用金，設置一個類似的滾動理財計劃，不同到期日進行組合，保證任何一個時間都至少有一筆資金能很快到位，以解燃眉之急。
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