華夏時報（chinatimes.net.cn）記者吳敏 北京報道
今年2月以來，住房公積金存廢問題再次成爲熱點話題，有人認爲住房公積金制度不公平，主張廢除住房公積金，住房公積金已經完成了曆史使命。不過，近日國務院明確“改革住房公積金制度”，對簡單的“取消公積金制度”給出否定。
2020年全國兩會召開在即，全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文也提交了一份關于改革住房公積金制度的提案，他認爲，評價住房公積金要從效率和公平兩個方面來考察。
從住房公積金制度效率來看，鄭秉文表示，第一，受益率比較高。建立公積金制度以來，累計發放個人住房貸款3335萬筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬人受益，在1.44億實際繳存者中，38%的人成爲住房貸款人，這個受益比例是比較高的。
第二，每筆房貸平均高達40萬元。2018年發放個人住房貸款253萬筆，發放金額1.02萬億元，平均每筆40萬元，在三線城市交首付後就基本上解決了職工購房問題。
第三，一年發放的貸款可爲職工節省2000億利息。公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業性個人住房貸款基准利率低1.65-2個百分點，僅2018年發放的貸款，就節約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節約利息支出8萬元。
第四，行政管理成本來自提取的管理費。全國有342個公積金管理中心，服務網點3439個，從業人員4.4萬人，2018年提取管理費117億元，每億元資産的綜合管理成本僅21萬元。這是全國很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費型和非繳費型福利制度都是靠財政養活的，甚至包括全國社保基金理事會。
從住房公積金的制度公平性來看，鄭秉文表示，第一，覆蓋面逐漸擴大。截至2018年，公積金實繳人數1.44億人，在具有可比性的社會保險中，除醫療和養老以外，失業保險覆蓋1.96億人，生育保險2.04億，而它們強制性要大于住房公積金。其他一些繳費型制度覆蓋人數就更少，例如，企業年金覆蓋人數不到2400萬。
第二，私企繳存職工占比不斷提高。在1.44億繳存者中，機關事業單位人員占31%，國企20%，私企31%，外資8%，其余10%爲民非、集體企業和其他類型單位等。我國狹義的正規部門就業是指城鎮公司制機構和城鎮集體單位，就業人數1.7億；廣義是指還要加上1.4億城鎮私營就業人員，指經營地址設在縣城關鎮以上的私營企業就業人員。失業和工傷保險、公積金覆蓋的主要是狹義的正規部門就業人員，廣義的1億多縣域私企沒有包括進來。2018年公積金新開戶1990萬人，其中私企占50%（994萬人），這說明發展趨勢正在進一步好轉。
第三，透明性很好。每年向全社會公布的“年報”信息齊全，包括繳存人員按單位性質劃分比例情況（公務員、事業單位、國有企業、集體企業等）、按類型公積金提取情況（提取原因、人數、比例金額）、各種類型貸款情況（房屋類型、面積、套數等）、支持保障性住房建設試點貸款情況、業務收支及增值收益情況、各省住房貸款和增值收益分配情況、資産風險情況等，在全國的繳費型和非繳費型福利制度裏，這是透明度最高的。
從上述效率和公平兩個角度看，鄭秉文認爲，公積金的表現並不很差，爲職工緩解住房難發揮了作用，其曆史使命並未完結：中央部委和一、二、三線城市各級政府和事業單位每年公開考試錄用的人員承受著較大購房壓力，同時又承擔著國家機器運轉職能，取消公積金就意味著他們解決住房問題存在回歸到福利分房的可能性，那將更不公平。
不過，鄭秉文也指出公積金存在很多問題，最大問題有兩個：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低；二是統籌層次太低，貸款率高的地區（天津99.5%）和低的地區（青海78%）之間不能調劑。
因此，他建議，公積金應加快改革步伐，而不是因噎廢食，其思路有四：一是提高統籌層次，加強地區間互融互通，提高收益率；二是整體改制爲國家住房公積金管理公司，成爲獨立法人的非銀行金融機構（美國兩房和吉利美的思路）；三是改組爲國家住房銀行（中國郵政儲蓄銀行的思路）；四是與企業年金合並（新加坡中央公積金的思路）。
責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東