猝不及防，銀行爆出一個大消息震動了整個金融圈，彙豐控股裁員35000人!
2月18日，彙豐控股宣布2022年前進行大規模重組，重組的具體計劃主要包括三方面，一是削減超千億美元風險資産，二是推出45億美元的新一輪削減支出計劃，三是最多裁員3.5萬人等。
消息一傳開，彙豐控股股價直線下跌。2月18日，股價收盤大跌2.78%；2月19日，彙豐控股收盤再度下跌1.3%，報收57港元。兩天時間內，總市值累計蒸發近500億港元，折合人民幣高達450億元，對公司和投資者都造成巨大的沖擊。
截止2月20日收盤，彙豐控股每股股價報收56.8港元，較昨日下跌0.35%，總市值爲1.17萬億元。
在彙豐集團行政總裁祈耀年看來，集團2019年的業績穩健，但部分業務卻未能達到可接受的回報。
“因此，我們正制定一項修訂計劃，致力提升投資者的回報、創造未來的投資能力，並建立支持業務可持續增長的平台，集團已開始落實相關計劃，我和管理團隊會逐步推行”。祈耀年說。
爲了實現集團目標，彙豐預計，在2022年前會産生約60億美元的重組支出，以及約12億美元的資産出售成本。
01
計劃2022年前大規模重組
除披露業績外，彙豐也披露了一項在2022年前改善集團回報的最新方案，以求達到增長目標，以及維持現行的派息政策。
彙豐計劃采取的措施包括：大幅重整集團內表現欠佳的業務、大幅壓縮成本並計劃裁員3.5萬人、精簡複雜的集團架構。
具體來說：
首先，彙豐計劃削減表現欠佳的業務，進一步將資源集中于高回報和增長前景較好的市場，包括零售銀行及財富管理業務、所有亞洲業務。
據了解，目前彙豐將30%的資本投放于回報率較低的業務，其中大部分是歐美的環球銀行及資本市場業務。彙豐希望精簡其業務覆蓋，在必要時退出部分市場，以及減少風險加權資産和成本。
其次，彙豐希望通過削減支出，以及提高效率、共享資源和投資于金融科技，降低集團的經營成本。
彙豐披露，將進行45億美元的新一輪削減支出計劃。祈耀年則透露，彙豐未來3年最多可能裁員3.5萬人，員工人數將從23.5萬人減少至20萬人，裁員總數將達到15%。
再次，彙豐還計劃精簡複雜的集團架構，提高執行效率和靈敏度。具體措施包括改變彙豐的行政架構和減少業務分化、簡化集團的地域覆蓋，以及將零售銀行和財富管理業務、環球私人銀行業務合並，組成全球最大的財富管理業務之一。
數據顯示，彙豐零售銀行和財富管理業務、環球私人銀行業務兩大業務板塊去年經調整稅前利潤分別實現15%、19%的增長，合並後對集團的利潤貢獻占比達38%。
彙豐同時宣布，由于未來兩年將進行大規模重組，集團計劃于2020年至2021年暫停股份回購，直到2022年再行恢複。
“總體而言，我們的目標是減少超過1000億美元風險加權資産、將成本基礎壓降至310億美元以內，以及在2022年達到10%~12%的ROE水平。”祈耀年在報告中表示。
他表示，彙豐計劃將所節省的風險加權資産重新投放至增長率、回報率較高的其他業務。“與此同時，我們希望維持派息水平，以及將核心資本充足率維持在14%~15%”。
02
彙豐早已陷入動蕩
早在去年以來，彙豐控股就處于風口浪尖之上。而裁員也在去年就已經開始了。
2019年8月5日，彙豐控股CEO範甯辭職。8月9日，大中華區行政總裁黃碧娟離職。在此之後，彙豐控股更是宣布了將近5000人減員通知，占總人數的2%左右。
顯而易見，彙豐控股之所以進行大減員，最主要的原因還是業績的嚴重縮水，才導致其不得已的收縮規模、整合業務與減少成本，這也是其對公司狀態的應對措施。
其實，通過統計會發現，彙豐控股的裁員只是裁員大潮的一個支流而已。
據彭博數據顯示，去年全球有50多家銀行宣布裁員，計劃裁員人數77780人，創下2015年以來最高。包括德意志銀行裁員1.8萬、意大利裕信銀行裁員8000人等。
把時間拉長，過去6年全球銀行業裁員人數更是超過42.5萬人。
而原馳君留意到，彭博的數據只反映了“官宣”裁員的數據，實際上還有很多銀行的人員調整並沒有對外公布。
03
全球銀行“官宣”裁員7.8萬人
全球銀行業正面臨四年來最大的裁員。
據彭博社援引公司和工會的文件稱，根據50多家銀行“官宣”的裁員計劃，2019年到2020年，全球銀行有近7.8萬人失業。這是近4年來銀行裁員人數最高的數字。
根據報告，歐洲銀行是裁員重災區，“官宣”計劃裁員6.35萬人，占裁員總數的近82％。北美銀行排在第二，計劃解雇近7669人；拉丁美洲的銀行位居第三，“官宣”裁員3500人。而亞太地區“官宣”裁員的數量最小，只有513人。
而該數據只反映了“官宣”裁員的數據，實際上還有很多銀行的人員調整並沒有對外公布。這意味著今年的全球裁員數可能更高。
知情人士說，近期，摩根士丹利便因提高年底效率，裁員約1,500人。首席執行官詹姆斯·戈尔曼（James Gorman）表示，裁員約占該行員工總數的2％。
1.德銀裁員1.8萬人
德銀計劃裁員規模最大，高達1.8萬人。
去年7月7日，德銀在其官網公布，作爲全面重組計劃的一部分，將退出全球股票銷售交易業務（該業務包括服務對沖基金的主經紀商業務），並在2020年之前全球裁員1.8萬人，以此改善其盈利能力。這一裁員計劃意味著，到明年德銀將裁員五分之一。
裁員之後，德意志銀行仍將在全球擁有約74,000名員工。但是，大規模的縮減規模可能會推動剩下的專業人士尋找更好的機會並最終離開組織。預計裁員將嚴重打擊DB在倫敦和紐約的投資銀行辦事處。
一名男子從位于倫敦市中心的德國銀行德意志銀行的辦公室離開©AFP
2.裕信銀行裁員8000人
“官宣”裁員第二大的銀行是意大利最大商業銀行裕信銀行（UniCredit），12月初，裕信銀行宣布了一項新的爲期四年的戰略計劃，包括回購價值20億歐元的股票，並將裁員8000人，以應對意大利緩慢的經濟增長和負利率。此次裁員相當于該行員工總數的9%以上，部分程度上將通過關閉該行旗下500家網點來實現。
這家總部位于米蘭的銀行宣布了到2023年的新目標，並表示將通過派息和股票回購相結合的方式提高股東回報。此次裁員相當于該行員工總數的9%以上，部分程度上將通過關閉該行旗下500家網點來實現。裕信銀行表示，其下一輪裁員將有助于消除10億歐元（合11.1億美元）的總支出。
當前，該行業務遍及19個國家，有超過2800萬用戶，爲歐洲最大的銀行集團之一。
按照資産總額算，在2008年，擁有910億歐元資産的裕信銀行已經成爲了歐元區第一大，歐洲第三大和世界第六大的銀行集團。
裕信銀行在全球擁有8.6萬名員工，其中3萬人在意大利的商業銀行部門工作。
3.西班牙最大銀行裁員5400人
裁員人數第三的是西班牙最大銀行桑坦德銀行，裁員人數5400人。
2019年，就有消息傳出，銀行已與工會達成協議，同意在西班牙裁員3223人，相當于其西班牙員工總數的近10%。
此舉是該行整合西班牙人民銀行（Banco Popular）進程的一部分。2017年，桑坦德同意以象征性的1歐元價格收購陷入困境的西班牙人民銀行。
此外，德國商業銀行計劃裁員4300人。
04
6年全球銀行業裁員超40萬
把時間拉長，過去6年全球銀行業裁員人數更是超過42.5萬人。
而上一次銀行裁員高峰是在2015年，當時銀行部門的9.1萬名員工被解雇。
據悉，當年大家剛從受次貸危機中緩過來，歐美銀行開始傳統業務的轉型，傳統的住房抵押貸款業務部門成爲被被裁撤的主要對象。
而從彭博的分析來看，2008年次貸危機後，美國銀行業員工人數水平已經基本企穩，但歐洲銀行業卻還在不斷“滴血”。
據彭博報道，由于經濟放緩，銀行正努力應對競爭加劇，但這一困境可能在2020年加劇，明年銀行可能會繼續宣布進一步裁員計劃。“如果傳聞中的歐洲銀行業一些大的並購真的發生，裁員速度可能加快。”
據知情人士本月初表示，由于競爭加劇和利潤率趨緊，瑞士財富管理公司朱利葉斯·贝尔集团有限公司（Julius Baer Group Ltd.）正在考慮削減成本以降低成本。西班牙的畢爾巴鄂畢爾巴鄂比斯開銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA）計劃削減其客戶解決方案業務的職位，並可能將其擴展到更廣泛的業務領域。
05
“裁員潮”的三大原因
1.低利率促使銀行加速削減成本
歐洲銀行之所以爲銀行裁員的重災區，主要是由于其正面臨負利率的危機。歐洲央行的負利率政策已經施行多年，由于貸款利率很低，而負存款准備金率很難轉嫁到儲戶，許多銀行的利息收入受到壓力。
德意志銀行經濟學家福爾克斯·兰道估计，欧元区银行每年因负利率政策损失约80億歐元。北歐銀行首席執行官卡斯珀·科斯库尔(Casper von Koskull)將其描述爲“一個實際上正在扼殺歐洲銀行業參與者的危險環境”。
如何在長期低利率的大環境下維持銀行盈利，成爲許多金融機構不得不考慮的問題。加速削減成本成爲衆多大行的共同選擇，裁員便成爲重要手段。
以花旗銀行爲例，該行二季度運營支出減少了2%至105億美元，比分析師的預期值少了近1億美元。7月15日，花旗首席財務官在財報電話會上稱，將在下半年繼續削減成本，預計全年能節省5億―6億美元。
日本央行在10月24日發布了兩年一度的金融系統報告，報告稱，由于國內長期低利率的環境，金融機構的盈利持續下跌，一方面是由于長期的低利率水平導致存貸利差持續收窄；另外人口問題抑制長期增長前景，導致信貸需求處于長期下跌趨勢之中。
有分析指出，低利率也反映出央行無力提振通脹，薪資水平停滯不前，這降低了企業的投資意願，企業活動大幅放緩也削弱了銀行的盈利能力。
2.經濟增長放緩
歐洲地區的出口導向型經濟面臨國際貿易爭端，而負利率進一步侵蝕了貸款收入。許多公司正在解雇員工並出售業務以提高盈利能力。
如裁員3000人的英國最大的銀行之一巴克萊表示，由于“今年以來的商業環境明顯面臨挑戰”，公司在二季度裁員了3000人，約占2018年年底員工總數8.35萬人的3.6%。其財務總監圖沙爾·莫扎里亚(Tushar Morzaria)稱，這次裁員非常“全面”，而非集中在一個特定領域。
意大利最大商業銀行裕信銀行（UniCredit），原因很簡單：以應對意大利緩慢的經濟增長和負利率。
裕信銀行表示，其下一輪裁員將有助于消除10億歐元（合11.1億美元）的總支出。
3.機器人搶飯碗
裁員最多的德意志銀行，德意志銀行已部署用機器人代替1.8萬人裁員計劃中的部分員工，幫助德銀從戰略上縮小規模。
06
面對裁員潮
銀行被裁員工何去何從？
曾幾何時，銀行業可是非常吃香的行業，即便目前仍然是很多人向往著行業，但是隨著全球銀行業裁員潮的到來，很多銀行工作人員都開始有危機感，誰也不知道什麽時候會被裁員。
那對于被裁員的銀行員工來說，他們該何去何從呢？如何重新找到新的工作呢？
實際目前不僅是銀行業有裁員潮，其他行業同樣也有裁員潮，即便是華爲這樣的大企業也開始宣布裁員了，說明目前整個經濟環境確實是不太理想。但是面對裁員潮大家也不必過度擔心，所謂三百六十行，行行出狀元，即便不在銀行工作了，大家仍然有其他工作可以選擇，從銀行辭職出來之後，大家一般有幾個去向可以選擇。
第一、轉到其他銀行去。
雖然銀行業總體是處于裁員趨勢當中，但也有一些銀行仍然在迅猛發展，員工在不斷增加，比如2019年上半年，類似浦發銀行，甯波銀行，南京銀行，杭州銀行，成都銀行，這些銀行的員工規模都是在不斷增加的。
因此大家被銀行裁掉之後，如果自己有能力有客戶資源，完全可以投靠到其他銀行當中去，這是最直接的再就業方法。
第二、到其他金融機構去。
金融行業出來銀行之外還有其他類型的機構，比如證券公司，基金公司，擔保公司，資産管理公司，理財公司，p2p公司，網貸公司，征信公司等等，這些非銀金融業對于從銀行辭職出來的人一般都是比較有興趣的。
第三、自主創業。
在現實當中確實有不少人從銀行辭職出來之後自己創業的，而且有些人創業做的還挺好的，如果大家有一定的人脈資源，有一定的能力創業也不失爲一個出路。
第四、到其他行業中。
雖然現在很多行業都有一些專業上的要求，但嚴格上來說，只要你有能力，任何一個行業都可以去工作，現在很多行業都有一些相通的地方，只要大家有能力肯努力，其實到其他行業當中去也照樣可以混得很好。