50萬越南盾相當于144.49元人民幣
掘金越南·P2P
即日起，券商中國推出“掘金越南市場”系列調查專題，報道內容涵蓋制造業企業南遷動向、中資金融機構布局、越南股市及房地産市場現狀等等。
最近幾年，經濟高速增長的越南，已成爲中國企業海外投資又一熱土。越南的投資環境到底如何?越南當地的股票和房子還能不能炒?
帶著諸多問題，4月初，證券時報·券商中國三位資深記者前往越南河內、胡志明、海防、海陽和隆安五省市的中國上市公司越南工廠、國有大行越南分行、中資控股券商、房地産市場進行調研，以尋求答案。
在越南，銀行營業廳門口的公告板上，通常會標出一年期越南盾存款利率上限。諸如，不少銀行一年期越南盾存款利率上限在6%左右，個別的高達8%。
越南高利率的市場環境，受到了一些海外民間放貸機構的青睐。尤其在中國監管嚴格、越南當地監管相對寬松的情況下，國內一些網貸平台(P2P)、現金貸已轉移到越南開拓市場。最近在國內卷入輿論漩渦的“砍頭貸”也跟著漂洋過海。
當地銀行一年期存款利率上限能達到驚人的8%
高企的存貸款利率
越南國家金融監督委員會統計數據顯示，2018年越南的信貸機構和個人市場存款利率較2017年有所上升，其中平均存款利率爲5.26%，平均貸款利率爲8.91%。
與中國銀行業情況有所不同，當地各銀行存款利率定價的自主權較高，因此銀行的存款利率高的同時，差別也不小。一位中國國有大行越南分行負責人向記者介紹，當地的存款利率由銀行自主定價，因此各銀行存款利率不同。當地的貸款利率通常是在越南四大國有控股銀行平均存款利率基礎上，上浮一定的點數而確定。
公開資料顯示，越南四大國有控股銀行分別是，越南投資發展銀行(BIDV)、越南工商銀行(VIETINBANK)、越南外貿股份商業銀行(VIETCOMBANK)和越南農業農村發展銀行(AGRIBANK)，在當地信貸市場占據了半壁江山。
中籍P2P占25%，砍頭貸也漂洋過海
隨著中國國內監管部門對網貸平台(P2P)、現金貸市場進行清理整頓，一些P2P、現金貸轉戰越南市場。
“目前越南的P2P平台有40多家，規模最大的平台放貸規模達到了20億美元。”一位在越南工作多年的中資銀行高管告訴記者，來自中國的P2P平台有10家左右，此外還有來自新加坡平台——這當中不排除有中國人借道新加坡。
經常到越南商務考察的深圳豐連金融董事總經理胡濤表示，目前轉到越南的P2P、現金貸機構當中，一些實際上以線下業務爲主，更像國內的小貸公司。
主要原因是轉移過來的平台碰到了一些難題。“它們與第三方支付機構的線上支付端口對接問題還沒有得到解決。”胡濤解釋，“與第三方支付對接的前提是需要有完整透明的經營許可，而從國內過去的一些機構在當地的相關手續往往還沒有辦全，包括外商直接投資資格(FDI)、商務部登記書、互聯網商務接入許可等。”
談及越南現金貸市場時，另一位中國國有大行越南分行高管說，當地的現金貸貸款周期較短，年化利率很高，甚至能達到70%。
不過，越南建設證券執行董事王衛亞頗感擔憂，“普通的現金貸還好，但國內的‘砍頭貸’也被帶到越南，對于一個發展中的市場來說是個不好的苗頭。”
所謂“砍頭貸”，是網貸行業的一種貸款方式，即在給借款者放貸時先從本金裏面扣除一部分錢，到手金額與實際借款金額不符，差額部分被稱爲“砍頭息”。
今年3月份，中國互金協會表態，將全面排查高息現金貸等違規業務，嚴禁開展高息現金貸、“校園貸”、“砍頭貸”等。
“現在越南本地的一些網貸平台也有采用‘砍頭貸’。”胡濤說。
前述在越南多年的中資銀行高管告訴記者，越南監管部門反應其實很快，當地網貸市場的迅猛發展以及存在的亂象，已引起監管部門的關注，正准備出台新規進行管理，目前新規草案正在制定之中。
據了解，越南當地個人貸款渠道多，放貸機構也多樣化。
上述銀行高管告訴記者，除了P2P和現金貸這類沒有牌照的機構外，正規持牌開展消費貸款的財務公司發展也很快。按照當地的監管政策，銀行可以設立財務公司，目前已經有日資銀行持有該牌照，“財務公司貸款利率高的，能達到20%多，不過壞賬也很多”。
來源：券商中國 作者：林根 書光 冬生
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