在南非，有一家家喻戶曉的保險公司——Discovery。因其推出的各項保險産品顛覆傳統保險思維，極具創新，不僅成爲南非保險業的領導者，也成爲了全球保險江湖中的一個傳奇。
成立于1992年，主營健康險，2000年進入壽險領域，通過將健康管理與傳統保險成功結合，Discovery快速發展成南非最大健康險提供商，當地市場份額超過50％，市值達200億蘭特，並在英美成立了海外合資公司。
核心項目：Vitality活力計劃
如果看了簡介，你還對這家公司沒有什麽感知的話。那麽，提到其推出的“Vitality活力計劃”，你或許就有印象了。沒錯，就是前段時間宣布停止傳統壽險保單承保的恒康人壽，在産品中必須附帶的那個計劃。
事實上，爲了改善人們的行爲和生活方式，降低個人健康方面的長期風險和成本，Discovery推出了“Vitality活力計劃”，到目前爲止該計劃在南非已經擁有了150萬會員，並且該款計劃已經成功的推銷到了美國，英國以及中國。
是的，Discovery與平安的關系十分密切，不僅入股了平安，而且早在2016年，平安也引進了其“Vitality活力計劃”，但是關于該計劃更進一步的進展，並沒有充分的信息，推測取得效果或許不盡如人意。
Discovery健康險投保人通過該項計劃能實現以下幾點：
• 評估個人的風險因素；
• 以折扣價訪問健康和醫療服務網絡，從而消除價格障礙；
• 鼓勵人們參與健康促進和預防活動，並從中獲得Vitality Points（活力值），分別對應從青銅到鑽石的狀態；
• 根據其狀態給予獎勵，包括零售業，航空公司，旅行社折扣等。
事實證明，這種健康綜合保險模式具有實效性，包括提升健康和保健活動中的成員參與度，改善臨床結果，降低醫療成本，提高工作效率，降低死亡率。以2013年-2014年南非市場數據爲例：
• 期間，疾病篩查活動增加了26%，對保險公司和投保人來說都很重要。例如，由于早期檢測，每個癌症病例的平均成本降低了9%。
• 從合作商店中購買的健康食品增加了9.3%，不健康食品減少了7%。
• 健身房的訪問量從2410萬增加到2570萬。
• 從臨床結果來看：對于那些最活躍的人（鑽石狀態），與最不活躍的成員相比，入院率降低了10%，每個成本降低了14%。 此外，在65歲時，活躍人群（鑽石狀況），比非參與人群的預期壽命高出約8年。
• 良好的客戶體驗，更低的發病率和理賠率也提高了公司收入質量，反映在2013年底報告的集團內含價值增長19%。
讓創新成爲標簽
除了推出“Vitality活力計劃”，一向以創新著稱的Discovery還在在線醫療、産品創新等方面做出了卓有成效的嘗試。小觀篩選了以下幾項：
1、HealthID — 電子健康記錄
2012年，Discovery宣布推出HealthID，這是南非第一個電子健康記錄應用程序。
電子健康記錄是應用程序的核心，其中存儲了來自索賠數據和病理學實驗室的臨床信息。 醫生能夠訪問患者的數據和曆史就診詳情，包括處方藥，血液檢查結果，以及患者的健康指標。
該工具適用于患者，醫生和醫療計劃，能有效改善醫患關系。
2、DrConnect — 在線醫療咨詢
2017年，Discovery Health與硅谷在線醫療咨詢平台HealthTap合作，共同打造DrConnect應用程序，旨在通過使用人工智能和最新技術提供一個將患者與醫生聯系起來的網絡平台。 基于Web的應用程序爲患者提供可靠的醫療信息，而基于物聯網的平台則促進患者與醫生之間的個人互動。
該平台將進一步支持Discovery HealthID的現有功能，目前已用于超過2 000名醫生的醫療實踐。
面對未來發展，Discovery Health將把這項技術與其臨床病例管理系統相結合，允許高度個性化的護理途徑，從而優化特定慢性疾病患者的管理。
3、Vitality One—價值共享的保險模型
Discovery在保險市場布局中，具有裏程碑意義的是推出了Vitality One技術基礎設施，爲所有市場提供統一的系統架構，以訪問全球Vitality平台。這爲將Vitality項目整合到金融服務中提供了更便捷的方法。
而Vitality Group在此期間取得了優異的業績，由虧轉贏，實現利潤260萬美元。
通過與超過12家領先保險公司的合作，Vitality現已遍布19個國家。集團在人壽、健康、短期保險和投資方面提供30多種共享價值産品。
4、Discovery全球教育保障計劃
這款人壽保險産品爲投保人提供子女教育成本保障。它不僅幫助投保人解決南非教育費用的快速增長問題，還能改善投保人的保健與福利。該教育保障計劃與Discovery的活力健康計劃聯系在一起。
投保人可以通過保持健康的生活方式獲得的學分，用于支付孩子的教育費用。該産品是一種極具創新力的交叉銷售擴展，解決了南非消費者的一大關鍵性需求。
該款計劃，在此前Efma-Accenture金融創新大賽中，獲得了最具顛覆性産品及服務獎。
總結：未來的保險公司會超越保險
近兩年來，我們經常可以聽到類似于科技顛覆保險的論調，但事實上，真正落地的少之又少。Discovery的嘗試，則給了我們一絲曙光。雖然談不上顛覆，但保險科技確實正在以前所未有的速度對保險業的産生影響。
看到一個概念挺好的，分享給大家。從保險到數字化保險，未來的保險公司一定是“Beyond Insurance”（超越保險）的，整合上下遊資源，采用物聯網、大數據、區塊鏈等先進技術，以及強大的計算分析能力，爲客戶提供個性化的多元服務，化高風險爲高利潤。
而在這方面，我想，Discovery或許是一個值得研究的案例。
附Discovery全球化保險布局：
2000年10月，Discovery 進入人壽保險行業並推出了Discovery Life。
2004年4月，Discovery進入英國市場，和Prudential（保誠保險）宣布合資，並在英國推出私人醫療保險公司PruHealth。
2009年9月，Discovery進入中國市場，認購平安健康保險20%的股份。
2013年5月，Discovery與新加坡友邦保險合作成立合資企業AIA Vitality，在亞太地區擴張其基于健康的人壽保險模式。
2014年11月，Discovery與意大利忠利保險（Generali）建立戰略合作關系，將健康解決方案帶入歐洲保險市場。
2015年初，Vitality Gruop與美國首家壽險公司John Hancock合作，推出John Hancock Vitality計劃，美國消費者可從健康行爲中獲得壽險保費折扣和累積獎勵積分等。
2016年7月，Discovery與住友人壽（Sumitomo Life）以及SoftBank 建立戰略合作夥伴關系，通過Sumitomo Life和SoftBank合作的物聯網聯合開發健康數據平台，努力將Vitality納入日本人壽保險市場。
2017年5月，Discovery與友邦澳大利亞人壽（AIA Australia），以及非營利性健康基金GMHBA建立合資企業，創建健康保險品牌myOwn，成爲澳大利亞市場上首個與AIA Vitality計劃相結合的産品。