這幾天，澳大利亞主流金融機構不斷祭出與加密貨幣有關的“大動作”。
11月3日，根據《澳大利亞金融評論報（AFR）》的報道，聯邦銀行（CBA）首席執行官馬特·科明 (Matt Comyn)證實，未來該行將允許客戶在其應用程序中進行包括比特幣（Bitcoin）、以太幣（Ethereum）多達10 種數字貨幣的交易。
這一消息的公布出乎市場的預期。據悉，聯邦銀行將與美國交易所Gemini、以及與美國執法部門合作進行合規和監控的Chainalysis 進行合作，向旗下應用程序中超過650 萬客戶提供加密貨幣投資渠道。
緊接著的一天，11月4日，澳大利亞本土基金公司BetaShares正式在澳交所（ASX）發行了一款由全球比特幣“礦業”、區塊鏈基礎設施和數字資産交易等相關股票組成的交易型開放式指數基金（ETF）——BetaShares Crypto Innovators ETF（ASX：CRYP）。該基金是澳交所的首款加密貨幣投資産品，不過並不直接投資加密貨幣。
上午10點30分，該基金在澳交所上市後15分鍾內，交易額就高達800萬澳元，打破了此前由資管公司Hyperion Asset Management 在3月份推出全球成長型公司基金創下的首日交易記錄。
當日收盤，基金淨買入3970萬澳元。市場消息人士預計，結算後該基金資管量將到達至少4200萬澳元，相當于此前澳交所單只ETF上市首日的5倍。
這只基金可以說是順應全球熱潮——上月，由美國公司ProShares管理、從事比特幣期貨投資的ETF在紐交所上市僅兩天就達到10億美元的資産規模，打破了18年來的紀錄。
新冠疫情爆發以後，以比特幣爲首的加密貨幣發展迅速，但整體市場波動巨大，並且缺乏監管。這次，無論是聯邦銀行的Matt Comyn，還是BetaShares首席執行官Alex Vynokur均表示，他們對于加密貨幣市場的布局，將能夠讓投資者通過受到監管的方式進行投資。
盡管很多業內人士對加密貨幣仍持有相當大的質疑，但主流金融機構逐漸接受這一新興數字資産似乎開始形成趨勢。這對澳大利亞整個金融市場到底會有什麽影響？
CBA：大型金融機構需與監管合作，“成爲創新的一部分”
在Matt Comyn的帶領下，聯邦銀行近年來在金融科技領域的發展不可謂不迅猛。這位澳大利亞最大銀行的“掌門人”在證實聯邦銀行將加入加密貨幣市場的同時，也敦促澳大利亞金融監管機構和政策制定者關注加密貨幣日益普及可能對經濟所造成的風險。
爲此，他還提議在制定監管模式方面與監管機構進行密切合作，確保大型金融機構具備與貨幣體系中全球科技參與方的應對能力。
Comyn 表示，受信任、受監管的銀行必須在數字資産市場中發揮核心作用，包括教育和保護消費者。保障本國貨幣價值，應當由與央行合作的金融機構來進行，而不是像 Facebook 這樣的跨國科技公司。後者已提議發行一種名爲 Diem（原名Libra） 的由美元支撐的數字貨幣。
聯邦銀行（CBA）首席執行官馬特·科明 (Matt Comyn)，圖/The Australian
他還認爲，作爲圍繞“澳大利亞金融體系前景”討論的重要一環，在誰有權發行數字貨幣方面，政府應該進行非常充分的考量。“從長遠來看，政府應考量科技公司發行數字貨幣對貨幣政策和稅收制度等方面的影響。”
Comyn提醒監管機構，全球的金融科技創新發展非常之快，澳大利亞存在落後的危險。“我們想成爲此類創新的一部分，開發它，而不是做‘事後諸葛亮’。我們的立場很簡單，即希望與政府、監管機構和澳聯儲進行非常有建設性的合作。”
目前，聯邦銀行正在與澳大利亞多家監管機構積極合作，包括澳大利亞證券和投資委員會（ASIC)、澳大利亞審慎監管局 (APRA) 和澳聯儲銀行（RBA），以及曾在2018年對其處以巨額罰金的澳大利亞交易報告和分析中心(AUSTRAC)。
根據聯邦銀行的計劃，加密資産的托管將由 Gemini 提供保護。聯邦銀行還計劃引入産品警告，並一直有讓ASIC了解其保護消費者的方法。
Comyn表示：“當然，投資加密貨幣是有風險的。我將們向客戶明確強調這一點。”聯邦銀行將警告客戶，“確保客戶了解産品並接受風險”，盡管銀行的分析顯示，該領域的大多數交易規模相對較小，僅數百澳幣。
他說：“對正在做的事情，我們保持非常開放的態度。”
據其透露，聯邦銀行不允許從其他加密貨幣交易所進行轉賬，從而實現控制客戶風險、交易監控和“了解您的客戶 (KYC) ”義務。該銀行已向 AUSTRAC 提議這種方法來降低風險。同時，它也不允許交易法定貨幣的數字版本——穩定幣，或是任何掩蓋可追溯性的加密貨幣。
回顧聯邦銀行的曆史，它的成立最初就是未來幫助將澳大利亞不同銀行提供的紙幣整合爲單一的本國貨幣。
“明確的信號”
加密貨幣行業的一些從業人員對聯邦銀行的入局表示“歡欣鼓舞”。他們強調，區塊鏈是支撐加密貨幣和其他數字資産的顛覆性技術，澳大利亞最大銀行進入加密貨幣市場，將推動對區塊鏈的更多投資。這可能會使比特幣從一種價值存儲的形式，發展成爲一種真正具有支付和其他類似貨幣功能的交換手段。
Blockchain Australia 首席執行官史蒂夫·瓦拉斯 (Steve Vallas) 表示，在宣布向其客戶提供 10 種加密貨幣投資時，聯邦銀行提供了“一個明確的信號，即這麽做存在充分的監管確定性。”
Blockchain Australia 首席執行官史蒂夫·瓦拉斯 (Steve Vallas),圖/ Blockchain Australia
對于澳大利亞的其他金融機構而言，聯邦銀行此舉相當于發出了一個激發行業信心的信號，即作爲澳大利亞最大的金融機構之一的聯邦銀行，內部已經成了某種共識——這是一個他們可以參與的行業。
其他銀行將不得不審視自己的策略，決定是否要加入加密貨幣市場，不然就有可能讓年輕客戶流失到聯邦銀行。“因此，可以預見，銀行業的參與度會明顯增加。”
BTC Markets 首席執行官卡羅琳·鮑勒（Caroline Bowler）表示：聯邦銀行將加密貨幣交易擴展到主流金融平台的舉動“將在重塑澳大利亞的相關行業”。
“規模較小的經紀商和交易所必須重新審查他們的商業模式。對于像我們這樣的大型交易所，我們認爲這是一個機會。在過去的一年裏，通過技術升級和建立關鍵的合作夥伴關系，我們一直在爲這種主流擴展做規劃。”
不過他也指出，“加密貨幣不僅僅是買賣和持有，要迎頭趕上，傳統金融還有很長的路要走。”
最近獲得在新加坡經營許可的Independent Reserve首席執行官阿德裏安·普澤洛茲尼（Adrian Przelozny）表示，Gemini是一家美國公司，而不是本土市場運營商。看到聯邦銀行選擇一家海外交易所作爲合作夥伴，有些令人沮喪。
Independent Reserve首席執行官阿德裏安·普澤洛茲尼（Adrian Przelozny）,圖/Independent Reserve
不過，與Gemini 合作符合聯邦銀行在先買後付領域的選擇原則。此前，聯邦銀行投資了瑞典先買後付巨頭 Klarna，並在澳大利亞市場爲其提供支持，以便和本土服務商Afterpay和Zip競爭，而不是直接選擇支持本土公司。
一些傳統金融業的人士則認爲，聯邦銀行此舉將對整個金融行業産生影響，並推動更多相關的投資去符合年輕客戶的需求。
畢馬威全球金融科技聯合負責人伊恩·波拉裏（Ian Pollari）就表示：“聯邦銀行的聲明反應了一種普遍的趨勢，即全球銀行和支付行業意識到，客戶對加密貨幣的興趣和應用持續增長，尤其是千禧一代中精通技術和金融專業的特定人群。”
未來可能發展支付功能
而在銀行行業內部，連Comyn自己都承認，加密貨幣一直都是一個兩極分化嚴重的話題，聯邦銀行的一些競爭對手希望“監管機構收緊監管，使其不複存在——但我們認爲這不太可能”。
“我們看到金融業的機遇和風險，我們想參與其中。”
之所以選擇與美國的Gemini和Chainalysis合作是對希望提供更爲安全投資加密貨幣的方式。
Gemini 全球業務開發主管戴夫·艾伯納戴夫·艾伯納（Dave Abner）表示，該交易所密切關注安全性，並在紐約持有信托許可證。並認爲，現在的監管能力比2014年交易所創立時明顯提高。
Gemini澳洲官網
他認爲，聯邦銀行將引領潮流，推動澳大利亞更多機構和用戶采用加密貨幣。“我們認爲這是一個具有裏程碑意義的時刻，對加密行業來說是一個重大的進展，不僅在澳大利亞，在全球範圍內也是如此。”。
摩根大通（JP Morgan）的數據顯示，數字資産的市場價值已經從2019年的2千億美元激增到了目前的2.6萬億美元。盡管現在有越來越多機構參與，但整個市場此前主要由散戶主（也就是聯邦銀行重要的客戶族群之一）主導。根據聯邦銀行估計，目前約有8%的澳大利亞人接觸過加密貨幣。
隨著 Visa 和萬事達卡今年宣布將涉足加密領域，Comyn還表示，雖然聯邦銀行不會立即提供加密支付，但未來可能會添加支付功能。“我們不會僅僅局限在純粹的投資。有一些客戶，目前規模很小，他們想要用持有加密貨幣，並且更願意[用它]支付……我們認爲這是一個將持續創新的領域。”
可以說，Comyn的觀點比澳聯儲的觀點更“激進”，後者並不將比特幣視爲一種潛在的支付方式。
畢馬威也認爲，聯邦銀行此舉可能會“爲加密貨幣作爲支付工具增添動力”。
該機構指出，今年上半年，全球對區塊鏈和加密貨幣的投資急劇升溫，投資水平是 2020 年的兩倍多，並刷新了 2018 年創下的年度曆史記錄。“我們可能會看到這種趨勢的延續，將延伸到整個加密生態系統——從加密貨幣和交易平台到 NFT、另類資産交易和相關的基礎設施。”
剛剛發行了加密貨幣相關ETF的BetaShares，正與Cosmos、VanEck、Monochrome等基金公司競爭，已就旗下兩個比特幣和以太幣支持的ETF上市向澳交所提交申請，以爭取成爲第一只在澳上市的真正直接投資數字資産的基金。
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