我國私人高淨值客戶和財富大量增長，以及中國高淨值人群財富管理仍以銀行渠道爲主的現實，爲我國私人銀行業務即將迎來發展的黃金時期。
在私人銀行業務大發展的同時，隨著高淨值客戶的大積聚，在多樣化財富管理服務的同時，布局海外、投資海外、跨國資産管理已經成爲普遍的需求。
爲了滿足這方面的需要，我國商業銀行紛紛開展海外資産管理布局。2016年，中國銀行在新加坡設立私人銀行；交通銀行利用其在亞太地區機構分布廣泛、經營曆史悠久的傳統優勢,加快開展客戶需求增長較快的海外投資、全權委托和財富傳承業務,積極拓展海外投資、離岸家族信托等新興業務，交通銀行從而成爲國內首家推出海外資産全權委托業務的銀行。而招商銀行本年度私人銀行海外布局上演“雙城記”，繼該行私人銀行(新加坡)中心于4月份開業之後，私人財富管理(香港)中心近日也已經開業。招商香港的私人銀行主要服務于中國內地客戶的海外資産配置需求，主要側重于國內高淨值客戶的金融以及非金融的投資,其中包括境外家族信托以及不動産投資、海外保險服務等。
可見，在中國的銀行布局海外私人銀行業務時，實際上仍然是以國內私人銀行客戶爲主，更是以內地私人銀行客戶海外布局資産配置爲主。特別是境外家族信托和不動産投資是主要的業務方式。
那麽，這裏就出現了私人銀行海外業務與兩千我國金融監管法律和政策的矛盾。
一是海外投資置業與現行外彙管理政策的矛盾。我國外彙管理規定，個人購彙不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；但是海外置業卻是中國內地私人銀行客戶最大的需求，也是資産多元化配置的需求，數據顯示,今年上半年,中國境外房地産投資總額高達158億美元。80後人群已成爲海外投資主力軍，且考慮將超過50%資産投向海外市場的占比達16%，購置房産類型集中在公寓和別墅兩類。而無論是中國銀行、交通銀行還是招商銀行的私人銀行海外業務，幫助內地私人銀行客戶進行海外投資都是重要的方式，那麽在目前的外彙政策下，如何對私人銀行客戶進行海外置業投資遇到了極大的政策性障礙。
二是關于家庭海外信托與國內政策及法律的矛盾。最近樂視賈躍亭關于在美國設立5億信托給女兒的報道已經讓很多人無法淡定。因爲樂視在國內的很多問題還沒有得到解決，其資金斷裂導致許多項目無法進行，而對各方大量的欠款更是民怨沸騰。這時候的5億元信托無疑把國人的想象延伸到了美國的信托和信托的資金來源上。賈躍亭設立的不可撤銷信托有兩大好處 ： 一是避稅功能。這5億元財産將來給女兒時包括運營的升值部分都可以沒有遺産稅地交給女兒。二是保全財産、規避法律損失功能。如果一旦設立人遇到法律問題成爲被告，無論法律上如何結果都不能動用信托中的財産。因此，中國銀行業對私人銀行客戶設立的海外信托要真正需要了解和規避的是，如何界定成立信托的資金來源的合法性，如何分清楚一些私營企業的老板公司財産與個人財産的區分，如果不能在這兩點上准確界定，可能將違反中國的法律，有協助一些人轉移財産和隱匿財産之嫌疑。
目前，中國銀行業私人銀行業務海外布局仍然需要在法律、管理體制上進一步明確才能保證更健康的發展。
作者：麒鑒，中國金融作家協會理事，人民出版社讀書會簽約名家，金融學博士，《清華金融評論》專家團成員，《牛談》簽約作者