近年來，整體上人們到銀行網點辦事的頻率越來越低。但伴隨著我國老齡化程度的加劇，老年人到銀行的頻率並沒有顯著降低。而且，我國的新老年人呈現出財富上的高淨值、生活方面的多樣性和品質上的高要求等新特點。
銀行的管理層和銀行網點是否做好了未來這一新趨勢的准備呢？我們提出以下幾個方面的新探索，以供銀行考慮。
一、整合所有銀發金融産品
銀發金融産品通過大數據平台技術做到標簽化、可視化和規模化。對老年客群進行分層分類、打破部門間壁壘、打通企業金融、個金、養老金業務的各個環節。協同外部資源包括政府養老産業組織、各類專業咨詢公司、保險公司、基金公司、信托公司等，銀行內部和外部共同發力，樹立銀發標杆網點、提升銀發網點形象、完善銀發網點的服務。
金融産品先行，穩定性、持續性和盈利性是關鍵。銀發金融産品涉及面廣、品種多，加上老年人群一般對高風險品種接受度不強，銀行需要結合內外部大數據的動態分析總結出一套適合自己銀行的銀發産品體系和框架，並結合大數據營銷平台精准對接和精准營銷。
二、整合銀發非金融服務
持續有效地建立主要生態圈是重點。譬如，醫療生態圈、寵物生態圈、旅遊生態圈、購物生態圈、廣場舞生態圈、棋牌生態圈、模特大賽生態圈等等。在生態圈中嵌入銀行的主打金融産品，如支付類、理財類、信貸類、保證金類等。
“你中有我”，老年人在各類生活場景中不知不覺就會使用到銀行金融工具和金融産品。另一方面通過生態圈建設，使得各類老年群體關注到銀行的最新營銷動態和最新産品，提升銀行品牌的無形資産。此外，銀行老年俱樂部和老年大學都是可以推廣並複制的形式之一。
三、擴大銀發産業金融的影響
亞洲的日本和新加坡，歐洲的德國和法國，以及美洲的美國和加拿大，無一例外都在不斷地部署銀發産業金融。其中包括涉及銀發産業的企業、銀發科技平台公司、各類養老機構。由于涉及到新地産和新科技，不斷有新金融參與其中，不乏有銀行的供應鏈融資、跨境擔保、抵押融資和REITS 融資等。老年群體越多，爲老年人服務的企業也會逐年增長，金融需求也會增多。
四、增強銀發智慧化金融和數字化金融
智慧化除了科技賦能之外，如5G技術、人工智能、自助設備、遠程銀行等産品交易應用外，主要是提供智慧化非交易型服務。如機器人溝通、機器人節日和生日祝賀、老年人健康講座和手機使用講座、健康機器設備的檢查、老年大學的線上和線下課程等等。
數字化金融除了交易類、客群類數字化之外，需要有數字化營銷，將老年群體線下的各類觸點，轉換成有效的數據，並通過數據分析進行精准營銷。場景、分析、預測、營銷、預警和跟蹤做到智慧化、智能化。
五、打造銀發網點特色服務
網點的人員首選需要學習一些老年護理課程，包括老年人健康評估、心靈護理、日常生活護理、合理用藥護理、常見疾病護理、老年養生保健老年功能障礙與常見老年康複護理。其次通過網點線下的交流，了解老年人的家庭情況和生活背景後，爲其辦理一些特色服務。如生前契約訂立、醫護險的購買、養老基金的推薦、海外信托的介紹、銀發保險的投保等，真正把銀行打造成老年人的服務和産品有效結合起來。
最後，網點服務人員需要加強心理咨詢課程學習。有效地了解老年群體，必須知道老年人的想法和各類憂慮，切實做到這點並解決這些痛點。“百步之行，九十爲半”，這才是開始，通過SCRM 系統健全老年個體的畫像，將老年人背景融入，更好的去分析和決策，打造更多的特色化服務。
道阻且長，行則將至；行而不辍，未來可期。老年銀行網點的打造需要通過切實的行動來進行，銀行抓住這一趨勢的轉型，必將會給自生帶來無限發展和提升。