40萬的存款在三五年不會買房，可以簡單的理解爲這五年的時間內完全用這筆錢來掙錢。不過由于每個人的風險承受能力不同，那麽可供選擇的投資理財方式肯定也會有所差異。
01風險厭惡者
每一個風險厭惡者都不喜歡自己辛辛苦苦掙來的錢有一絲一毫的風險的，對于任何存在的風險都是抗拒的，甯願這筆錢沒有增值也不願出現一點損失。對于風險厭惡者來說，下面這三種理財方式既安全收益也不錯。
第一：民營銀行存款/大額存單
在銀行業金融機構中，民營銀行的經營成本相較于其他大型商業銀行和股份制銀行來說要低很多，並且民營銀行爲了提升自己的攬儲能力也會給出比較高的存款利率，這一點我們可以在第三方平台上就能很清晰的做出對比。
除了民營銀行存款，大額存單的利率也會比定期存款利率高出許多，一般是在基准利率的基礎上上浮40%到50%。再加上大額存單的靈活性比較強，可以提前部分贖回，也可以在市面上進行轉讓，大額存單受到很多投資者的追捧。
不管是民營銀行創新型存款還是大額存單，在本質上都是一般性存款，而一般性存款是受到《存款保險條例》保護的，也就是說只要我們的存款額度不超過50萬，都是100%安全的。
第二：貨幣基金
除了銀行存款之外，另外一種幾乎沒有任何風險的投資要算貨幣基金。
也許很多人都不怎麽了解貨幣基金，不過如果提到余額寶或者是零錢通大家肯定都是知道的。實際上余額寶和零錢通對接的都是貨幣基金，以前余額寶單獨對接一直天弘余額寶基金，後來由于金融市場的改革和相關規定不得不又增加了很多其他的貨幣基金。
只不過現在看來不論是余額寶對接的貨幣基金還是零錢通對接的貨幣基金，收益都不是很高，基本上維持在2%到2.5%之間。如果想要有更高一點的收益，不妨我們直接去貨幣基金市場進行申購，我們可以持有年化收益在3%到4%之間的貨幣基金。
第三：國債
國債是以國家或者是政府的信用作爲發行的依據，其他國家我們暫且不談，但是至少我們中國國家和政府的信譽度還是非常不錯的。而國債也被投資者們公認爲最安全的投資工具之一。
不過如果想要申購國債，一定要提前做好功課。雖然現在國債的發行量越來越多，但是對于龐大的投資者群體來說還是不夠看，每次新一期的國債剛剛發行出來馬上就會被搶購一空。
每次國債發行的時候我們看看銀行門口排起的長隊就能有所了解，而這些排隊的人大多是一些老大爺老太太，這些人不僅有錢而且還有時間，所以想要申購國債還是要下一番功夫啊！（有些品種的國債可以在網上申購，不過也要注意申購時間）
02風險承受能力稍強
一些有一定風險承受能力的人確實無法接受高風險的投資方式，但是同樣他們也不能忍受自己手上的資金收益率太低，甚至每年都在大幅度的貶值。對于這類人，不妨看下下面這幾種理財方式。
第一：定期理財
現在的定期理財産品一般都是中低風險的淨值型理財，收益在4%到6%之間。
這個收益水平談不上有多高高，不過也不算低，至少對于公布出來的的貨幣貶值情況來說還是要強一些。
對于有一定風險承受能力的人來說，定期理財是個不錯的選擇。但是要注意一點，就是在申購定期理財的時候一定要先了解清楚是否能夠提前贖回，避免出現資金靈活性太差而自己很可能在一段時間內需要用到這筆錢。
第二：基金
基金其實是屬于中高風險的投資品種了，不過在基金的投資方式上做點文章也可以將基金投資的風險降低，讓它變得適合很多風險承受能力沒那麽強的人。
一是購買債基。債券基金也是中低風險的投資品種，和一般的定期理財收益差不多，相比較而言還有個優點就是靈活性比較強，享受T+1的贖回制度。
二是基金定投。定投指數基金，短時間看上去風險好像比較大，但是在三五年的時間跨度內，通過定投拉低持倉成本，可以讓我們的風險降到最低。而且，從收益上來說，基金定投肯定是最優質的方式。
03風險偏好者
如果是風險偏好者，那麽完全就可以追求更高的收益情況。對于收益背後存在的合理的高風險都是可以承受的。那麽對于這種人，下面的幾種投資方式可以選擇。
第一：炒股
每個人踏入股市的時候都是想要進股市撈一筆錢出來，但是往往現實是進入股市之後要麽割肉離場，要麽高位站崗，真正能在股市掙得到錢的都是少數。
炒股需要一定的天賦也需要一定的努力，不要在什麽都不知道的情況下就帶著全部的資金進入股市，成爲交學費的“小韭菜”。股市一直都有“八負一平一贏”的說法，如果沒有一定的水平不建議炒股。
第二:期貨期權
相較股票來說，期貨期權的風險更大。在A股因爲有漲跌幅的限制，股票每天的虧損最多也就是10%，但是期貨期權如果被平倉了，那就是本錢直接就輸幹淨，連趕本的機會都沒有了。
期貨期權的投資風險確實大，四十萬如果快一天就能變成四千萬，也能直接變成零。如果沒有相關方面的研究，那就最好不要投身其中。
不過高風險的投資確實也能快速造富，比如2019年的時候有人用2萬元買期權一天翻了192倍，直接變身百萬富翁。
綜上：根據自己的實際風險承受能力選擇相應的理財方式。如果不想忍受高風險但是想要追求高收益，不妨可以幾種投資渠道都投一點，做一個投資組合，拉低風險。
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