2020年1月23日一大早，武漢已經下達了封城的指令，但地處其他省市的海外華人仍有很多已經踏上了回家的路途。針對新型冠狀病毒感染的肺炎，我們在新加坡購買的各類保險，能派上哪些用場呢？以下進行逐一的說明（以保誠公司爲例，其他公司請參考各自相應條款）
01
個人醫療保險(也稱住院保險):
報銷!
在新加坡購買的個人醫療保險有一項稱爲“Emergency Medical Treatment outside Singapore”，它的具體定義爲：
解釋：被保險人在海外因緊急醫療所導致的住院費、住院前檢查費、住院後複查費可以報銷。
緊急醫療是指采取緊急補救措施，以避免因嚴重疾病或嚴重疾病發作而導致死亡或嚴重損害被保人的健康。
因此，新型冠狀病毒感染的肺炎符合緊急醫療的定義，如回國期間感染，醫藥費可以由個人醫療保險報銷。
報銷的標准由兩個因素決定：
1. 與新加坡標准相比，在海外治療同等疾病的花費，按照孰低原則報銷。
2. 新加坡標准按照保單購買的類型，以公立醫院或私立醫院的標准報銷。
02
個人人壽保險：
身故賠! 重疾不一定!
人壽保險的保障範圍包含：身故/完全性殘疾/終結性疾病/重大疾病。
身故：除一年以內的自殺外，賠付任何形式的的身故，當然因新型冠狀病毒感染的肺炎而造成的身故，賠付。（排除本身有exclusion的情況）
重大疾病：新加坡LIA規定的36種重大疾病的定義，在滿足條件的情況下才能夠賠付，新型冠狀病毒感染的肺炎屬于傳染病（疫情），不在36種重大疾病的範圍之內。但是，如因新型冠狀病毒感染肺炎而誘發的其他重大疾病，如昏迷、肝/腎功能衰竭，達到重大疾病的標准，則給與賠付。
03
個人意外保險：
不報銷! 不賠付!
意外保險的功能主要有兩個：一是因意外導致的醫藥費報銷；二是因意外導致的身故或殘疾的賠付。
以上兩項賠償都要滿足“意外”這一條件，保單中對意外的定義是：
解釋：“意外”是指突發、不可預見且非自願的事件，直接導致死亡或傷害，與疾病、感染及其治療無關。
因此，新型冠狀病毒感染的肺炎不屬于意外，治療費和身故賠付，在意外保險中不賠。
04
公司團體健康保險
一些外派員工在新加坡並沒有購置任何個人保險，只有公司團體健康團險作爲保障。那麽，公司團險是否能夠賠付呢？
公司團體健康保險一般包含身故、重大疾病、意外、住院、門診等模塊，可以看作是一個打包的産品。是否賠付取決于公司在投保時買入的是哪個範疇的保障，以及具體的賠付條件。
以新型冠狀病毒感染肺炎來說，一般情況下：
身故和重大疾病與上述個人保險的賠付條件相同，即身故賠、重大疾病不一定。
住院：請參見具體條款。首先，是否包含海外住院；其次是否包含因疾病導致的住院。
門診：大多數門診治療僅僅保新加坡本地，一些跨國公司可能會有全球的門診保障。
05
旅遊保險
有些員工經常出差，公司也會給員工配置旅遊保險。再來簡單說一說旅遊保險的注意事項：
1. 旅遊保險是否保回國
有的旅遊保險持中國護照在新加坡買入，是不保國籍所在國的。
2. 旅遊保險也有保身故和住院醫療的條款，但要注意看條款的細節。比如，今天新聞剛剛報道，病毒有10天左右的潛伏期；如果員工回新後發生症狀需要治療，在條款規定的時間內就醫是可以報銷的。例如：
在面對大規模疫情來臨時，如果已經買了保險，心情會自在輕松一些，當然這要基于對保險條款的熟悉和對情況的准確判斷（比如，只買了意外險對這次新型冠狀病毒的肺炎疫情就沒有任何幫助）。
希望我的解釋能夠幫助大家對保險有基本的了解，也希望大家面對疫情不要恐慌，做好防控措施，平平安安、健健康康的度過一個春節。
END
