「移民資訊」家辦和私行的區別，及在新加坡成立家族辦公室的優勢

私人銀行和家族辦公室服務對象也是高淨值和超高淨值家庭，私人銀行提供的服務內容與家族辦公室也有重合之處，最近很多客戶前來咨詢二者到底有什麽區別，哪一種方案更適合自己。今天新成小編詳細爲大家介紹一下二者的差異。

服務對象不同

2019年度的福布斯富豪榜，上榜門檻是10億美元財富，美國有607人入選居首，中國以324人居次。瑞銀2019年3月發布的《2018年全球財富報告》數示，中國身價超過百萬美元的人數超過348萬，僅次于美國，位列世界第二。中國的富豪階層不斷崛起，曾經他們很多都選擇了私人銀行，然而已有的資産規模，私人銀行已經不能滿足他們的需要了，越來越多的高淨值人士開始尋求通過家族辦公室管理和傳承自己的財富。

家族辦公室與私人銀行，其實是家族財富管理中不同的階層，財富管理中最高一個階層就是被稱爲財富管理金字塔的家族辦公室。私人銀行服務的對象是淨資産超過100萬美元的個人和家庭，而家族辦公室服務的對象通常擁有1億美元或是更多可投資資産。也就是說私人銀行服務于普通的有錢人，而家族辦公室服務于超級有錢人。

服務內容不同

私人銀行側重交易産品的促成，有一些私人銀行也會涉及到家族信托這一塊，但是它跟家族辦公室比較全面、比較注重家族傳承的服務卻有著很大的區別。

現在的高淨值人群在財富積累的過程中，可能會存在一些涉及到家族資産問題的痛點；如資産安全、子女求學、商業風險、事業危機、居住國稅率、財産剝離乃至于隱密的家事問題等。這些問題往往結合了法務、稅務、金融、移民等多重組合因素，無法通過單一的律師事務所、會計師、移民公司或私人銀行來解決。這就需要像家族辦公室這樣的服務，從家族整體利益出發，爲客戶提供全方位的家族管理服務。

利益出發點不同

家族辦公室代表的是超高淨值家族的利益，而不是銀行的利益。私人銀行盡管宣稱以客戶的利益爲導向，但是在實踐中卻受制于種種因素。私人銀行大多從屬于上市公司，受到資本市場的壓力，更加關注短期盈利，這可能與家族長期保有財富的願景存在的沖突。銀行考慮的是每季度財務報表的盈利，而家族考慮的是財富的代代相傳。由銀行向客戶提供家族資産管理服務，有可能在提供給客戶服務選擇方面，僅局限于該銀行自身商品，這對客戶而言就有了很大的局限性。

與私人銀行相比，家族辦公室憑借自有金融專業技能，擔任的是高淨值資産人士的專業顧問角色。幫助客戶選擇銀行、組合投資産品、移民、保險、稅務規劃、教育等，以保護客戶利益的營運宗旨。

托資産不得成爲他財産的一部分，以及受托人本身的債權人對該信托資産無追索權。

新加坡由于政治穩定、與全球市場的聯系以及一系列稅收優惠政策，都讓新加坡成爲設立家族辦公室頗具吸引力的原因。對內地富豪們來說，他們更多傾向于設立權力保留型信托，並增設保護人，有權撤換受托人。此外，與傳統的以第三方信托公司作爲受托人不同，客戶本身可以作爲私人信托的受托人。因此，私人信托日漸流行。

隨著G20等國際組織開始打擊離岸避稅，爲防止開曼、BVI等離岸島國信托“出賣”委托人信息，越來越多的富豪們開始選擇將信托向新加坡轉移。

新加坡金融管理局（MAS）數據顯示，在2016年至2018年之間，在新加坡設立家族辦公室的數量便增加了四倍。數據顯示，許多富豪都喜歡把家族辦公室設在新加坡，除了因爲這裏的生活水平很高，也因爲新加坡與許多國家都簽訂了避免雙重稅收協定（tax treaty），同時這裏也有非常嚴格的隱私保護條例。 協定國家的居民取得或有權享有源于新加坡的收入，都將給予避免雙重征稅的好處。這爲在新加坡進行離岸信托避稅提供了很好的法律環境。

對于信托基金，新加坡還制定了很多稅收優惠方案，如信托基金獎勵計劃、離岸基金獎勵計劃、居民基金獎勵計劃以及增強層基金獎勵計劃。