最近美國疫情越發嚴重,截止3月23日,美國新冠肺炎患者已經突破了4萬人,可以說美國已經處在了風暴之中。然而美國領導人卻放話道,“我們國家可不是爲了停工而建立的”,計劃在3-4個月內“重啓”美國,希望大家在社交疏離抗疫期的半個月後重返工作。
志在治病救人的“藍十字計劃”
這個醫保制度爲啥好呢?主要是有兩點,一是可以籌錢讓那些慈善醫院繼續運作,不至于爲了救人,院長大人下班後要出門左拐到街頭要飯;二是保護病人們的積蓄不被疾病一夜清零。讀者大大看到這點,可能覺得還挺好啊,這醫保良心啊。但是架不住歲月的演變,生活像一把無情刻刀,改變了醫保模樣。
(2)被生意人染指的蛋糕
“藍十字計劃”一經推出,買的人很多,這一下讓很多人眼饞了。這也好理解,你想想你隔壁鄰居進了一些紙巾,上街擺攤賣貨突然就發財了,你會不會有想法?要我的話,我第二天也上街擺地攤賣紙巾了,美國保險公司也是這樣。看見“藍十字計劃”賣的那麽好,所以一堆醫療保險公司就出現了。這些公司也是一樣經營醫療保險,但是一切向錢看,不掙錢的不幹。
企業終究還是拿掙錢爲原則
一開始還比較克制,保險公司往往要從1美元保費中拿出95美分,用到客戶的醫療保險之中,這樣的比例叫做“醫療賠付率”。大家一看,95%的賠付率,還整挺好,畢竟有些錢該讓人掙還是要讓人掙的。但是隨著“藍十字計劃”這種非營利的醫保公司“投誠”之後,大家就也就不用優質服務擠兌慈善機構,將重點放在搞錢上面,就像壟斷之後,賣多少錢企業主說的算一樣。
面對這樣的情況,美國朝廷還是有所動作的,出台了《平價醫療法案》。《平價醫療法案》中要求,要將保費的80%~85%用于治療,但是實際上並沒有,很多保險公司根本達不到這個標准,其中就包括投誠之後的“藍十字計劃”。2010年這家公司的醫療賠付率只剩下64%,那麽錢哪裏去了?醫保公司拿去做生意了!除了大部分用在醫保患者的支出上,其他的拿去做很多事了,如市場營銷,讓大家都來買自己的家的醫保,畢竟投廣告也要花很多錢的;政治遊說,朝中有人才能夠讓法案更貼近自己的利益,而不是投保人;行政管理,更好的管錢收錢,才能保證利益最大化;保險分紅,分紅給股東們才能換來股東們繼續投錢。所以醫保公司背離慈善的初衷,開始變爲了徹徹底底的生意人。
(4)從避難所到修羅場的美國急診科
在1960年代開始,當時的保險機構有個大問題,那就是慷別人之慨,畢竟錢都是大家掏的,而不是保險經理人自己出的,所以如美國人羅森塔爾寫《美國病》中描述的那樣“往往是醫院要多少,就給多少”。隨著而來的是,醫院發現原來治病這麽掙錢,好像發現了新大陸一樣,于是就多叫些職業經理人來管錢。這些職業經理人是真的職業,他們到來之後,很多醫院就只有一個目的——搞錢!這一點有好處也有壞處,好處是醫院更掙錢了,所以能夠買更先進更靠譜的醫療機器來治病救人;但是壞處也很明顯,就是大家兜裏要是錢不夠就別來了,不然今天住著大房子,明天公園睡凳子,保證無縫銜接。
面對疫情,再怎麽佛系多少也還是要搶救一下
雖然美國醫保的種類繁多,但是核心就是一個字——錢。有錢就能夠買好醫保,或者說有一個好工作單位也能得到一個好醫保。這個有錢享受好醫保好理解,但是這個好工作單位咋回事。其實這個也簡單,那就是群體的力量。就像咱們買電視機,如果你是個散戶,只想買一台,那麽你想砍價肯定很難,遇見脾氣差點的賣家,可能還會親切地問候你,“愛買買,不買滾”。但是你要是個大客戶,想要一次性定購1萬台,可能電視機公司老總立馬接你到辦公室詳談,什麽砍價、折扣少不了,甚至還會多送些小禮物。醫保也是這個道理,要是大公司、好公司定的醫保,一般就好用;要是公司不咋地,或是美國朝廷給買的低保,那基本上就是不咋地。所以這次美國頂著疫情想直接重啓,就當沒新冠疫情這回事,很大一部分原因也是因爲沒錢搞大規模救治,只能低下頭裝鴕鳥。