對于出借人來說，等待平台兌付是個很漫長的過程。
曾經的網貸既波瀾壯闊，但又混沌失控。而如今的它正慢慢地迎來清退沒落的結局。
行業之中，強勁創新勢頭之下，暗潮湧動。承擔這些風險是一位位出借人。伴著網貸行業風險事件接連爆發，出借人走上漫漫追償的道路。
追償兩年！聚寶彙回款率不足6%
2月29日，海航集團振臂一呼，海南省人民政府牽頭成立“海南省海航集團聯合工作組”，全力推進海航集團風險處置工作。
回歸到2016年，張華（化名）通過同事介紹，購買了聚寶彙的資本、實業、航旅等板塊的産品。
起初，聚寶彙給的回報率大約在7%-9%之間。“對于2016年左右的P2P産品來說，這個回報率還算穩健，談不上高風險。”張華稱。
直到2018年初，張華從其他投友那得知聚寶彙出現逾期。不過，在這(2018)上半年，聚寶彙一邊“辟謠”，一邊“引誘”出借人繼續投資。
出于對航海的信任，張華拿了自己連同父母的“老本”又購買聚寶彙7款産品，累計48萬元。
據張華提供其中一份産品認購協議顯示，甲方爲揚子江國際租賃有限公司（簡稱“揚子江租賃”）。
目前，揚子江租賃于2019年8月改名爲揚子江融資租賃有限公司（簡稱“揚子江融資租賃”）。
從股權結構分析，海航租賃控股（北京）有限公司（簡稱“海航租賃”）持揚子江融資租賃股份占比74.14%。
而海航租賃又是海航資本集團有限公司控股全資子公司。
值得一提的是，2018年8月15日，海航集團終于“繃不住了”，向出借人發布《關于保障聚寶彙平台兌付的承諾書》。
海航集團承諾，對于在聚寶彙購買的産品，融資方計劃自到期之日起不晚于18個月內完成兌付。同時，其對所購産品本息全額兌付提供保障。
在追償兩年時間裏，張華表示，海航集團僅要求相關單位做好兌付工作，並未提供具體兌付方案。
而在這段期間，海航集團從“買買買”走到了“賣賣賣”階段，不斷有“其旗下資産被處置”的消息曝出。
然而，于張華而言，剔除掉到期拿回本金的項目外，從2017年11月到2018年6月，其先後投進61萬元本金。
截至目前，據張華透露，聚寶彙每個月償還幾十到幾百元不等，累計收回6000元。
另外，2020年1月17日，聚寶彙主動償還1.5萬元，還有一次是因爲家裏老人需要搶救，就回款1.5萬元。總體算下來，回款率不足6%。
除此之外，自維權以來，張女士從未見過聚寶彙給出任何兌付方案。聯系客服咨詢，其回答一直是“正在溝通”。
針對前述情況，柒財經向海航集團官方郵箱發了采訪提綱，不過截至發稿前，對方未給出任何答複。
出事超250天！網信出借本金一分未拿回
2019年7月4日淩晨，原網信集團CEO盛佳在集團總裁群裏宣布，網信平台良性退出。當天早晨，這一消息在業內引發不小的轟動。
公開報道顯示，2013年7月至2016年8月，網信理財注冊用戶超過1000萬人，累計成交額超過1600億元。
這樣規模之下，網信深陷逾期危機，不免引起業界一片唏噓，“逾期”“清盤”的消息屢見報端。
直到2019年7月5日晚間，網信在官方公衆號上做出回應，聲稱由于大額企業標的無法及時還款，部分借款人惡意逃廢債等原因，部分産品出現逾期。
值得一提的是，危機的爆發並非毫無預兆。據王娜（化名）透露，2019年6月，其投資産品還未到期時，就傳出有逾期的消息。
曾作爲互聯網金融行業“標杆”，即便存在逾期的情況，王娜仍選擇相信平台不會出現問題。
然而，危機爆發後，産品到期了，她投的錢仍沒有到賬，平台也關閉提現通道。慢慢地，她變得不那麽自信。
“理財師告訴我，網信沒出現多大問題，本金一定不會有損失。”王娜稱。
可從2019年7月4日至今（3月20日），已經過了250多天，王娜投進的40萬元，一分本金也沒有拿回。
據王娜介紹，她所投的項目均是短期的，這些錢本是用來給在美國讀書的兒子交學費的。
在這250多天中，（2019年10月5日）先鋒集團、網信曾聯合發布訃告稱，實控人張振新因多器官衰竭等原因，搶救無效在英國去世。
一時間，出借人質疑，張振新是“詐死”。到了8日，網信官微對張振新救治進行進一步說明，並公布當地政府開出的死亡證明。
在張振新死亡“疑雲”之下，這數百億亂局該由誰來解決？成爲業內討論焦點，同時也讓出借人陷入焦慮。
在兌付問題上，王娜向柒財經表示，2019年11月，網信推出了“有解商城”兌付方案。
所謂的“有解商城”就是用物抵債，出借人在該平台購買物品時，債權抵扣一部分金額，但還需要補差價。
天眼查顯示，劉桂芳兼任西安榮鼎置業、陝西榮投信息科技有限公司（簡稱“榮投科技”）以及西安榮華投資管理有限公司三家企業的監事。
而網信集團旗下全資子公司北京一房聚力科技有限公司的法人代表沈劍是榮投科技的副董事長。
此外，柒財經從王娜處了解到，西安榮鼎置業的有兩個兌付方案，包括現金兌付和實物兌付。
現金兌付是指借款企業（西安榮鼎置業）承諾根據目前待還本金，每月按不低于出借人投資待還本金余額的3.3%進行兌付，直至清償完所投本金。
而實物抵債是指借款企業將拿出部分小戶型房産對其債務進行實物抵押。在自願前提下，出借人可用所持債權（本金）1：1沖抵購房款項。
根據該兌付方案，所涉及實物爲西北首家CCRC養老社區的房産及商鋪，每平米單價分別在1.5萬左右、2.5萬元。
公開資料顯示，西安榮鼎置業提供的2015年開業的CCRC養老社區是位于戶縣的西安榮華清和園養老社區，安居客報價每平米8244元。
隨後，柒財經針對其他兌付方案咨詢相關工作人員，其表示目前有杭州大樹網絡科技有限公司已回款169.8萬元，其他借款方還需要等候。
前線抗疫情 後方投哪網添堵
2020年2月21日，2020年金融市場工作電話會議上，央行在部署2020年重點工作中特別提到，徹底化解互聯網金融風險。
這一步明確，2020年，互聯網金融仍將繼續走“清退”道路。而在之前，1月14日，投哪網宣布，良性退出。
截至發稿當日，蒙天有3個産品到期，並未收到回款。據其提供截圖顯示，待收收益2.2萬元，已賺收益3.7萬元，剩余本金11.9萬元。
3月15日，投哪網在發布的《關于兌付方案投票進展及啓動兌付的通知》中提到，截至3月14日24時，出借人已確權金額23.11億元，已達平台未償還本金總額的94.8%。
另外，表決同意的人數達2.06萬人，占目前參與表決人數的91.8%；表決同意的金額達12.57億元，占目前參與表決金額的87.9%。
3月19日，投哪網開始兌付工作，並且開啓了緊急保障計劃通道。雖然已經確權，但在蒙天看來，仍然不看好這個兌付方案。
結語
對于出借人來說，等待平台兌付是個很漫長的過程。在法律層面上，北京雲亭律師事務所律師魏廣林認爲，網絡借貸平台屬于信息中介，其本職是爲出借人和借款人提供借款撮合服務。
針對平台出現逾期狀況，魏廣林律師指出，如果屬于借款人的責任，出借人應當依據合同向借款人進行追償；但若因網貸平台自身對借款項目未盡到審核義務，或者違反服務合同約定，給出借人造成損失的，其應當承擔賠償責任。
此外，魏廣林律師認爲，若網貸平台背離中介性質，涉及設立資金池、自融、占有或挪用出借人資金，涉嫌非法吸收公衆存款、集資詐騙，出借人可以向公安機關報案。
針對維權沒反響的情況，魏廣林律師的建議是事件尚不構成刑事犯罪的情況，可以民事起訴。
值得一提的是，3月22日，銀保監會副主席周亮在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上表示，網絡借貸風險大幅壓降，目前實際運營的網貸機構數量比3年前減少了90%。
在柒財智庫高級研究員畢研廣看來，網絡借貸受政策影響，小貸、網絡小貸、助貸、以及消費金融公司成爲其轉型方向。
畢研廣認爲，網貸機構的最大的問題還是在能否完全兌付給出借人。
《關于網絡借貸信息中介機構轉型爲小額貸款公司試點的指導意見》曾指出，網貸機構提出的轉型方案需充分考慮出借人的利益，事先與出借人充分溝通，獲得大多數出借人的支持配合。
此外，目前有多省市宣布，取締網貸業務。對此，畢研廣指出，網絡借貸機構或將全部取消，網貸行業也將成爲過去。（文 / 柒財經 唐一）
來源：柒財經
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