實況報道
媒體報道或社交媒體平台，
不時都有兒童因意外受傷或死亡的消息。
爲人父母，最希望看到孩子能平平安安成長，
奈何意外或疾病總會突然來襲，打亂原本安泰的生活。
隨著近年大家對保險的認知有所增加，
年輕家長開始注重爲孩子投保，
大家也趁著孩子年幼保費低的時候，爲孩子購買多種保單，
以求獲得更全面保障，買一個安心。
洪錦晶（31歲）九個月前成爲新手媽媽後，毫不猶豫地爲兒子投保醫療、個人意外、嚴重疾病和人壽保險，幾乎“該買的都買了”。她笑說，兒子小小年紀，保單比媽媽的還要多，但這些都是必要保障。
“未來醫療費用一定還會上漲，若有一天他需要接受治療時，我們不會因爲無法負擔醫藥費而感到內疚或無助，同時也不希望受困于任何無法應對的情況，因此覺得有必要爲他設立一張安全網。”
目前，兒子每年的保費約2300元。身爲新晉家長，洪錦晶在短時間內深刻體會到，應在自己能力所及範圍內，給予孩子最全面的保障。
洪錦晶任職于政府機構，她告訴記者，如果經濟情況允許，也希望能爲第二或第三胎購買相同的保單。
她說：“我知道有些家長可能覺得（買保險）不重要，但怕輸一點總好過將來有遺憾。”
像洪錦晶這樣的年輕父母不在少數。另一家長陳偉濠（35歲，經理）也在1歲女兒出生後不久，爲她投保了多種保險。他說，在孩子年幼時買保險比較便宜，索性全部一起買，往後便少了後顧之憂。
父母爲孩子購買IP明顯增長
國人未雨綢缪的意識日益強烈，加上保險産品不斷推陳出新，有越來越多父母選擇爲新生兒或年幼孩子購買私人綜合健保計劃（Integrated Shield Plan，簡稱IP）和個人意外等保單。
根據規定，18歲以下者不可簽訂保單，必須由父母或合法監護人購買。
新加坡人壽保險協會（Life Insurance Association Singapore，簡稱LIA）提供給《聯合早報》的數據顯示，去年6月至今年6月，個人人壽和醫療保險的總投保額同比增長10％。去年和今年第二季度相比，個人醫療保險受保人數同比增加6294人，總保費則同比增加超過四成。
去年第一季度至今年第二季度間，嚴重疾病保險所支付的索償額保持穩定，介于9300萬至1億零600萬元的範圍內，嚴重疾病保單數量則介于1380份至1539份之間。
職總英康（NTUC Income）人壽與健康保險總經理楊承霑受詢時指出，2015年受保于公司IP的1歲以下幼童約2500人，去年增至約2800人。
據英傑華（Aviva）提供的資料，公司針對嬰幼兒醫療保險索償額一年約2萬元。申請索償的常見疾病包括發燒、上呼吸道感染和支氣管炎、胃腸道疾病如腸胃炎、跌倒骨折和手足口症。
大東方（Great Eastern）客戶定位和營銷主管彭凱敏受詢時說，公司所推出的IP保單銷量近年有上升趨勢，年同比索償額也穩健增長，“這顯示新手父母的確非常在意，並謹慎地爲孩子挑選適合的醫療保障。”
個人理財顧問公司星融（SingCapital）總裁謝诏全則指出，醫療保險已成爲父母首選的基本保單，公司代理的各類醫療保險産品銷量也逐年增長。
投保前先自我審視風險承擔度和經濟能力
英傑華（Aviva）發言人建議，在爲孩子購買首個醫療保單前，父母須了解孩子所需的保單種類和受保範圍，評估它能否給予孩子所需保障，如專科咨詢或緊急護理。
醫療服務質量也是父母考慮的一部分，比如選擇公共或私人醫院就醫，或病房類別。
爲孩子投保IP的洪錦晶受訪時說，如果孩子生病需要送醫，她不希望等候時間太長，因此會較傾向選擇私人醫院。在病房方面，她也希望至少能選擇四個床位的B1病房。
另外，投保人可考慮額外購買附加險（rider），以應付自付額（deductible）和共同承擔保險（co-insurance），無須再爲索償之後還須自掏腰包的醫藥費而煩惱。
家長作爲家庭的經濟支柱，自己本身也應獲得足夠保障，在爲孩子購買保險時，應考慮到家庭的整體保障。友邦保險（AIA）發言人因此提醒，常年保單評估非常重要，可協助家庭了解他們在醫療和經濟方面的不同需求。
深思熟慮後投保
市面上的保險産品多且複雜，足以應付人們各種不同需求，但一家人的保費加起來負擔也不輕，而且一旦因經濟情況改變，無法支付保費而不得不斷保時，之前所支付的所有保費可能付諸東流。
謝诏全在受訪時重申，雖然最好能盡早爲孩子投保，以確保享有低保費和更全面保障，父母最終應根據個人的風險承擔度和經濟能力購買保險。
接下來適逢學校假期，謝诏全說，各大保險公司一般都會在這期間宣傳旅遊保險和意外保險。公司特別通過comparekaki.com網站爲大家比較旅遊險，在短期內還會推出意外險的比較服務，讓公衆能更好地了解各種保險産品。
醫療保單+意外險 孩子多一層保障
今年7歲的馬若涵出生後兩個月，父母就爲她購買了三份保單。沒想到，當她七個月大時，被診斷出患有一種罕見神經肌肉失調疾病，症狀將隨年齡惡化。
由于馬若涵受保得早，她的父母得以索償超過70萬元的醫藥費。
衛生部數據顯示，去年住院的14歲及以下孩童達8萬7000多人次。其中，4歲及以下孩童的住院率最高，平均每三人中就有約一人住院。
盡早爲孩子購買保單非常重要
各大保險公司發言人受詢時均強調，盡早爲孩子購買保單非常重要，以便享有全面保障。
擁有九年工作經驗的保險經紀傅詠玲（33歲）受訪時指出，家長爲年幼孩子購買IP的增長勢頭，自終身健保（MediShield Life）于2015年底推出後最爲明顯。
她說：“那段期間，大家從很多媒體報道和保險經紀那裏，厘清了終身健保和IP的不同，對IP的認識大增，讓家長意識到有必要爲孩子投保。”
終身健保是一份提供基本醫療保障的全民保險，傅詠玲指出，若家長能力許可，應再爲年幼孩子投保IP。
她說：“小孩生病住院，家長一般都想要陪他們過夜。這種情況下，不少家長會選擇條件較好的單人病房，但這類病房價格較貴，小孩住院治療加起來的費用很可能達兩三千元。如果有IP，私人醫院病房、公共醫院A級和B1級病房的住院費等就在受保範圍中。我有好幾名客戶的新生兒，在幾個月大時因尿道感染住院，他們都很慶幸能及早爲寶寶投保IP，得以索償。”
孩子出世滿15天即可投保
保險經紀塗豪傑（34歲）建議家長從孩子出生後15天起，就開始爲他們進行全面的保險規劃。
塗豪傑與客戶接觸後發現，家長一般比較擔心年幼孩子摸爬滾打時跌傷或撞傷，一些家長也擔心孩子在托兒所會面對食物中毒或感染手足口症等傳染病的風險。
他說：“跌撞磕碰所導致的傷勢、食物中毒或手足口症等情況都是常見的個人意外保險覆蓋面。
“我向客戶推銷個人意外險時，他們大多都會接受，當中不乏年輕父母。我想這是因爲現今父母更有保護孩子的意識，特別是現在有很多新聞或在社交媒體上，都可看到很多孩童意外受傷的視頻，就算家長本身再小心，導致傷勢的很可能是第三方，因此有保障還是好的。”
在醫療保險基礎上爲孩子投保意外險
職總英康個人保險主管蔡碧玲觀察到，家長近年來對個人意外保險表現出不小的興趣。她說，孩子出生後15天就能投保個人意外險，其覆蓋面包括21種傳染疾病，如手足口症、骨痛熱症和茲卡。若投保者因意外導致永久殘障，可獲現金保障，也可報銷因意外受傷後需付的醫療費用。
傅詠玲也強調爲年幼孩子購買個人意外保險的重要性。她說：“醫療保險主要用來支付住院和手術等醫療費用，但個人意外保險可針對一般意外傷，如跌傷或食物中毒的醫藥費索償。家長可在醫療保險的基礎上，再投保意外險，給孩子多一層保障。”
謝诏全則說，公司代理的個人意外保險雖有5％至10％的同比增長，但仍有一些家長並未把它視爲首選保單，他也因此建議父母多加重視意外險。
“孩子是最容易發生意外的，特別是現在有太多人騎電動個人代步工具，對行人，特別是小孩有一定危險性。保險業者近年開始積極推銷個人意外險，保費也不貴，每年只需約100多元，受保範圍就可以很全面了。”
插圖∕張進培