說到個人財務管理，有一句坊間智慧:“可以用別人的就不要用自己的，可以用免費的錢就不要動本金”。這句話套在2020年推出的終身護保（CareShield Life）身上，最合適不過。
“可以用別人的”，可以設想爲買保險，而且是政府管理的保險，在撇除私人保險業者追求利益的前提下，保戶加入的是最“劃算”的保險。根據預測，每兩個65歲健康國人，就有一個日後可能殘障，十個人中就會有三個會殘障超過十年。
問題是，每個人殘障的長短不一，因此將這未知的“殘障期”風險彙聚在一起，是分攤風險的明智做法。
有人認爲投入的保費萬一用不著，豈不是吃虧？但看待保險時的思維方式恰恰需要轉變——買保險就是爲了希望自己健健康康、永遠用不到。
“可以用免費的錢就不要動本金”是“錢生錢”的延伸。以新加坡的情況來說，公積金戶頭在幾乎無風險的情況下，提供最具吸引力的回報率。從某種意義上來說，“最好康”的就是保健儲蓄戶頭。
這是因爲跟其他公積金戶頭不同，保健儲蓄戶頭是個活期戶頭，可以隨時儲蓄、隨時提取。雖然只能用在跟醫療有關的開銷，但它的用途其實已經擴大了許多，就連一些體檢項目如乳房X光檢查（mammogram）也能夠動用，而且還能用自己的保健儲蓄爲家人支付醫療費。
在相對來說能靈活使用的情況下，保健儲蓄4％的年利率相當可觀。打個比方，如果戶頭裏有5萬多元的最高儲蓄，每年可賺取的利率是4％，也就是2000多元。以2014年的數據，有六成活躍會員在55歲時的保健儲蓄超過4萬元。
因此，還在工作的人士單是每年賺取的利率，往往就足以支付終身護保和終身健保保費，等于是“免費受保”。至于年長者，則可通過消費稅補助券和各類填補，包括家人的填補可從4％的利率中獲益。
隨著終身健保、公積金終身入息計劃都變成強制性的，再加上2020年推出的終身護保，每種保險要保的是什麽、保多少、怎麽索償，細節越來越多。因此，國人應該花時間仔細了解，盡量利用政府管理的保險，爲自己和家人買個安心。