2020年1月1日下午,央行宣布,爲支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本,決定于2020年1月6日下調金融機構存款准備金率0.5個百分點(不含財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司)。此次降准預計將釋放8000億長期資金。
關于降准,網友們也議論紛紛…
接下來就跟著小鯉來了解下“降息”吧!
“降准”究竟是什麽?
想要了解“降准”,我們需要知道兩個概念,存款准備金和存款准備金率。
首先我們來看存款准備金。銀行爲保證儲戶提取存款和資産清算,把一定比例的錢存到央行賬戶,這筆錢就叫做存款准備金。
爲什麽要設置這麽一個環節呢?打個比方,比如小王在銀行存了1W元,小張又從銀行貸款1W元。但是銀行不同意,銀行覺得要是1W元全給你而你要是跑路了,小王要取錢該怎麽辦呢?
于是爲了避免這種情況,銀行決定將存款的總額按照比例將錢存到央行賬戶。通俗來說,就是銀行要交一部分錢到央行,保證儲戶的提款。
而銀行交到央行賬戶錢的比例,就是存款准備金率。 比例上調時稱爲“升准”,下降時就是“降准”,升或是降則是銀行根據經濟發展而實施的貨幣政策的宏觀調控。
總的來說當“升准降准”時,就是在調節貨幣,宏觀調控經濟。
升准時將會有更多的錢存到了央行,市面上的錢就少了,就能抑制住經濟過熱的現象。比如2006年到2008年,經濟過熱,央行就多次升准。
降准時銀行要繳納到央行的錢少了,市面上流動的資金也就多了,從而能刺激消費。
此次全面降准釋放出哪些信號
結合時政,此次釋放降准信號,將對穩定經濟發展、以及提振市場信心起到積極作用。
1、支持實體經濟——貸款的數額高了,企業更容易貸款
央行在開頭有這樣一句話:央行宣布,爲支持實體經濟發展,降低社會融資實際成本。所以這次降准,釋放長期資金約8000多億元,首當其中得獲利者便是實體經濟。
2、穩定經濟,利好股市——春節是特殊時期,保持資金充裕
這次全面降准,具有較強的政策針對性。從時間上看,主要是爲了應對跨年資金的需求,對穩定經濟增長有重要作用,能強有力得提振市場信心。
3、支持銀行年初信貸投放——鼓勵銀行放貸,支持民營企業和小微企業融資
“早投資早受益”在這個觀點驅使下,每年初都是銀行開展信貸投放、債券投資等的“旺季”,而在降息後,市場上將有更多資金流動到這些地方。
4、降低實體經濟融資成本——銀行成本降低,推動貸款利率降低
降准釋放的是長期低成本資金,能增加金融機構可用資金,進而改善資金供求關系,最後讓銀行資金成本降低,推動銀行降低貸款利率。
當市場上擁有更多的流動資金後,銀行就有更多的錢貸給企業,這將緩解企業資金流動的緊湊感,穩定和促進經濟的發展。而且它的運作成本也能降低,還會影響到貸款利率,從而降低購房成本。
在春節前後是企業結款的時間,那麽這些企業因爲降准,將獲得足夠多的錢去償還貨款、欠款,而那些被償還借款的企業,也就有能力去發放工資,達到良性循環從,促進消費(投資、樓市也在其中)與實體經濟的發展。
降准對生活會有哪些影響?
我們再來看看降准對生活會産生什麽影響?根據過去的經驗,降准以後往往會帶來很多利好,對市場預期和實際交易情況都是積極的。
股票等投資市場利好
理論上來說,一旦出現市場流動性變得更加寬松,那便會有利于股票市場的發展。但從曆年來看,對股市短期內也屬于利好。如果手中持有股票的話,應該會有一波收益。
樓市小陽春
降准讓銀行有足夠的資金去放貸,讓市場上資金保持充裕,從而降低社會的整體貸款成本,進而影響到各銀行的貸款報價利率,導致LPR利率下行、影響樓市。
物價上漲
降准會影響物價嗎?大量的資金被釋放到市場上,錢會變得更加不值錢了,物價就會出現上漲,這就是我們常說由降准所引發的通貨膨脹。
存款收益下跌
銀行存款准備金率的下降,意味著利率都會下降。所以普通老百姓來說,存款收益也會受到影響。比如說,你會發現你去銀行存錢,收益變少了。
在“降息”期間,如果你學過理財,你就能抓住機遇,獲得更多的收益。
將錢放到股市中,吃一波降准的紅利,賺個盆滿鍋滿,高高興興回家過年;
有足夠的首付,可以用低息貸款投資一套房産,早日成爲有房一族,再也不用過租房的生活。
但如果你沒有學過理財,你的錢面臨著貶值的風險~
降准會導致通貨膨脹,讓錢變得越來越不值錢,慢慢的從你手中溜走,大蝦變蝦米;
放到銀行中也會因爲利率下降,導致收益變低。而跑不贏通脹的儲蓄,存它有什麽用?