這幾年，國內居民開始專程坐飛機去新加坡購買保險理財産品。今天爲大家說明一下新加坡和一直是購買保險的熱門地香港的一些差異，幫助大家掌握更多的資訊去選擇心儀並且合適的保險産品。
首先，介紹下兩地保單的優勢之處
1、財務狀況穩定、曆史悠久、有健全的代理人制度和監管系統；
2、對于客戶來說兩地服務都很新穎，産品附加價值較大；
3、保險産品都很先進，都會很快根據市場的需求作出調整；
4、兩地都有客戶喜歡的全球保險行業巨頭：法國安盛AXA、瑞士人壽Swiss Life、富衛人壽FWD、英國保誠Prudential、美國友邦AIA、新加坡人壽Sing Life、大東方人壽Great Eastern Life等龐大穩健的保險公司。
其次，新加坡保險與香港保險的區別
1、地理位置：
香港由于距離大陸更近，相對地理優勢明顯，尤其周邊城市可以選擇坐車，交通方便，新加坡則需要乘坐飛機，比較費時，例如深圳-新加坡約4小時；上海-新加坡約5小時；北京-新加坡約6小時。
2、監管力度：
新加坡保單受越來越多人關注其中一個主要原因是新加坡金融監管局對金融産品監管十分嚴格，定期抽檢，明察暗訪。香港主打的分紅型重疾險保單的預期回報率和長期利益演示則不夠透明化，甚至有的建議書看不到預期回報率是多少。新加坡在産品信息裏，新幣的最高預期回報率只可以放4.75%，美金的最高回報率則只能是5.5%和5.75%，可見兩地保險金融産品的監管有些差別。
3、信息披露：
新加坡金融監管局要求保險公司必須在保單計劃書（BI）中披露各項費用（包括銷售費用）的收費情況，每份保單的運營成本及過去三年公司基金的投資回報率和管理費都是要向大衆公布的，投保人清晰的知道投保成本；而在香港，並非所有産品都會詳細列出保單的收費標准，信息披露不如新加坡完善。
4、産品差異：
香港因戰略不同，某些保險公司將內地人士歸爲高風險區，會相對于香港本地居民標准增加額外保費（loading），保費略微增高，但不是所有保險公司都會增加；但新加坡的大型保險公司對于購買人壽産品的內地主要城市客戶是沒有loading的（二三線城市和不發達地區還是會有一定比例loading需要通過預審核最終確定保費），享有和本地人一樣的費率。大病類保單在早期類疾病的保障方面新加坡優于香港，很多新加坡保險公司支持100%早期疾病配付，而香港大多數保險公司還在跟進中。
5、貨幣方面：
新加坡購買保險産品，除美金外還可以選擇新加坡幣進行投保，新幣價值常年穩定，波動不大，因而選擇新幣保險産品可以實現多方面對沖貨幣的風險。
6、長期局勢：
新加坡是獨立主權國家，也是世界聞名的法制社會，信用體系成熟，是亞洲唯一一個主權信用評級達到AAA級的國家，金融領域機制健全嚴厲，內地客戶在新加坡投保一樣受到當地法律法規保護，一視同仁。一些客戶購買海外保險金融産品，不是看中回報，而是分散規避風險，保障財産安全，因此新加坡可以是另一個選擇。
7、銷售形式：
新加坡保險業多采用獨立顧問式銷售模式，以客戶利益爲中心，同時新加坡政府對于從業者要求極爲嚴格，從業者必須持有大學以上學曆，通過至少5門全英文相關知識考試，以及通過政府的相關背景調查才可以正式持牌。公衆可以在新加坡金融監管局的網站上查到任何一名合法新加坡保險經紀人的相關信息，公開透明。
總結，新加坡保險具有以下的投保優勢
a. 獨立的主權國家，政治穩定；
b. 保險公司受到政府相關部門的嚴格監管審查；
c. 從業要求嚴格，保險人員相關從業信息公開透明化；
d. 新加坡金管局對投資回報率具有硬性要求，規避回報虛高現象；
e. 保單計劃書中披露具體收費情況，産品信息透明度高；
f. 投保幣種多樣，多方面對沖貨幣風險；
g. 成熟的壽險市場，保費有競爭力，無區別對待；
h. 銷售模式成熟，獨立顧問制，從客戶出發，幫客戶解決問題沒有後顧。
