2021年
投資理財新趨勢
時代巨變的車輪，正從我們身上碾過！大家是否還停留在傳統觀念，買保險就找保險公司的代理人，買理財産品就找銀行？ 
上圖爲來源于新加坡人壽保險協會的統計數據：橙色：FA理財顧問藍色：銀行顧問綠色：保險公司單一代理人(tied agent)
現在我們來談談FA理財顧問，2008年，新加坡第一家FA公司誕生。過去的10多年，其標准保費市場份額穩步上升，從8%的市場份額飙升到今天的27%。而反觀，銀行顧問和保險公司單一代理人市場份額雙雙下滑，盡管他們員工的人數是FA公司的3倍之多。 金融行業的重新洗牌，Financial Advisor Rep 理財顧問特別是IFA獨立理財顧問的黃金時代已經來臨！當越來越多的客戶選擇了我們，市場趨勢選擇了我們，是否還有不少客戶對IFA完全一無所知呢？ 今天，就以一名新加坡最大的獨立理財顧問公司獨立理財顧問的身份，跟大家做個簡單介紹： Financial Alliance公司成立于2002年，目前已有19年的曆史，公司擁有400多位顧問和管理員工，代理近150家金融機構。目前是新加坡最大的IFA公司，新加坡持牌的金融理財機構，同時擁有RFMC私募基金牌照。公司秉持著完全以客戶爲中心, 提供專業、中立、全面、一站式的理財規劃服務。
公司業務涉及3大板塊: 保險規劃,投資規劃,傳承規劃以及海外資産配置和財富管理等方面
介紹了公司，現在來一下自我介紹：
Joey 吳祖華：獨立理財顧問經理AFP金融理財師AWP金融管理師AEPP 資産規劃師美國百萬圓桌會員(MDRT)美國百萬圓桌內閣會員(COT)IDA國際龍獎得主
回顧過去的一切，一切好像是從頭開始，卻又與自己過去多年的工作經驗息息相關。大學兩年的保險公司實習經驗，保險代理人的5年多的職業生涯，成就了我的今天。 當初只是爲了賺一比五的彙率，只身一人來新加坡打工的小妹，後來的幾年，幾乎年年業績和保單數量都是團隊的 No.1，也榮獲了多次MDRT。從一開始完全不敢開口說英文，到後來的公司上千人的培訓分享。對這些成長充滿無比感恩，也感謝過去保險代理人(tied agent)的生涯。 單一的保險代理人(tied agent)始終是以銷售保險公司的産品爲中心，而不是完全站在顧客的立場滿足客戶的需求。當從客戶的需求出發的觀念越來越強烈，我終于下定決心，抛掉了每年很高的被動收入，選擇從零開始，做一名只代表客戶，不代理任何公司的獨立理財顧問。那麽作爲一名獨立理財顧問，具體有那些工作心得呢： 1.不斷地學習：過去一年，公司內部加外面的培訓加起來超過300多個小時，每天都在學習新知識，期間我還通過了CFP的稅務規劃模塊考試。任何跟金融理財相關的講座，我也都會擠出時間去聽。得出的結論只有快速學習，才能快速成長。 2.不忘初心始終如一的貼心服務：不管是對待轉服務過來零收入 的老顧客，還是對待新客戶，一視同仁。任何時候對待顧客的需求，一定是理賠優先。過去幾年工作積累的經驗，賦予了我更多的責任與義務，對于我來說責任和義務遠比金錢來得更加重要。 3.專注高效：過去10個月，除了服務好現有客戶，更多的客戶來自于現有客戶的轉介紹，感恩客戶的信任。僅僅10個月的時間，讓我在2020年榮獲團隊保單件數No.1 4.工作家庭平衡：和大部分職場女性一樣，我也是兼顧妻子和媽媽角色，也學會了如何更有效，更系統協調家庭與工作的關系。我始終堅信，孩子最好的榜樣，一定是媽媽努力學習工作的樣子，積極的生活態度將會影響孩子一生。想入行的或者換平台的如果有任何興趣想了解更多，來參加3月24號的職業說明會講座吧, Joey要做爲嘉賓分享!（掃碼報名來聽聽吧，ZOOM報名請點擊下面閱讀原文， 注明：invite by Joey Wu） 
同時，我們能替客戶做投資理財方案中有些什麽優勢呢？
依據上圖簡單闡述如下： 
1.從客戶需求出發，量身定制
對于獨立理財顧問，我們以以客戶利益爲先，只代表客戶，不代表任何公司，從了解客戶的需求出發，從衆多保險公司投資平台中篩選出最適合客戶的理財方案，量身定制出最優産品組合，同時也能真正做到既幫客戶省錢，又幫客戶賺錢。
2.貨比三家，精選産品，省心更省錢
確切地說，單一的某家公司的産品不可能完全滿足所有人的需求。
另外，不同的公司有自己的特色優勢和不足之處，獨立理財顧問可以在不同公司間選擇，貨比三家，集各家之所長，搭配出更有優勢、性價比更高的産品組合。舉個例子，以配置重疾險爲例： 有保定期的，也有保終身的；有消費型的，也有終身人壽儲蓄型的，還有投資鏈接型的保單；有身故賠保額的，也有身故賠保費的；有重疾單次賠付的，也有不同公司的重疾分組多次賠付；…… 雖然産品類型一樣，但是保障內容和保費等方面有些差別很大，通過詳盡對比，替客戶找到個省10%-30%左右的産品的同時，保障內容還能找到最合適的。用最少的錢買到最合適的産品，是我們一直替客戶努力的方向。
3.多家核保，尋求最優核保結果
當您在購買保險時，如果因爲某些身體問題得到拒保、延期、加費或除外等情況，是不是照單全收了呢？ 我們的做法是：向多家保險公司同時進行預核保（不會在保險公司留記錄），爭取一個最好的結果，在同樣的身體健康狀況下，不同保險公司給的結果有時候會全然不同，多樣化的核保結果，給了客戶更多選擇的權利。 另外，每家保險公司都有自己的免體檢保額，對于一些保額要求高的客戶來說，獨立理財顧問的選擇之一是會嘗試多家投保，將每個産品都控制在免體檢保額之下，免去了客戶體檢的麻煩。
4.一站式全面的理財服務
除了保險配置，我們更有不同的投資理財方案可供選擇： 例如基金(Unit Trust)平台就有1)Havenport 基金券商平台2)FAME基金券商平台3)iFAST基金券商平台4)Navigator基金券商平台等 同時高淨值客戶更有高淨值專有投資理財産品（包括一些只有高淨值才可購買的理財産品，公募和私募基金等），給高淨值客戶提供專屬的理財方案。 Ps：高淨值客戶的定義爲，年收入300K及以上 或者 金融資産一百萬及以上 或者總資産兩百萬及以上 三種衡量方法之一都可以，具體方面可以跟我聯系再了解。https://fa.com.sg/consultants/joey-wu
2021年得投資理財新趨勢，您跟上步伐了嗎？想了解任何保險 投資 理財相關的朋友們歡迎加我微信，同時任何同行想了解和考慮獨立理財顧問的職業發展方向，也歡迎隨時聯系！
(圖文由Joey提供)