文/鏡曉娴

爲什麽有80%的人勤勞而不富有呢？

中國人每年上班平均時間達2600個小時左右，而996上班族更高，達3500小時左右，一年總時間才8760個小時。這個真的比小蜜蜂還勤勞，遠超于其他國家的工作時間，但爲什麽大部分人還是不富有呢？

著名華人經濟學家、耶魯大學終身教授陳志武老師認爲，這源于缺乏對國家的制度和經濟學的了解。如果說在君王時期，勤勞而不富有是可以理解的，因爲國家體系限制了個人的發展。

衆所周知，乾隆時期是盛世王朝，乾隆中期1766年，國家收益高達4937萬兩銀子，約11.4億美元。而在2007年，尚德電氣創始人施正榮一年收益14億美元。一個民營企業家，收入比乾隆盛世一國收入還高，這是源于中國經濟發展和國家體制逐漸完善下的結果。

今天超過乾隆中期國家收入的企業家數不勝數，但如果把施正榮、馬雲等人放到乾隆時期，創造超于國本收入的概率就小了很多。

比如，你讓施正榮去乾隆皇朝，或者讓馬雲去，可能最後的命運，多數會跟紅頂商人胡雪岩的結局差不多。而最好的不過做到功成身退，如春秋末年著名的軍事家，政治家範蠡。

但曆史上能功成身退很少，除了範蠡，其次僅有春秋時期孫武和西漢張良。爲什麽呢？國家體制不支持、不允許啊，過于出挑會被扣上叛逆的帽子啊！

陳志武教授在他的著作中《財富邏輯1：爲什麽中國人勤勞而不富有》說到：“在國家體制不完善的時候，個體是很難崛起的，因爲多數只能靠勞動力創造價值。而發展中國家，卻可以通過無形資産創造價值。這兩者創造財富能力的差距，是用幾何倍數來計算的。”

但在當今知識付費時代，我們可以看見無數個出生普通的家庭，通過知識變現，創造的巨額財富，這也是源于國家的制度之下。

所以，曆史王朝勤勞而不富有尚情有可原。但今天，如果你很勤勞卻不富有，那一定是你創造收入的方式不對，一定是你的知識體系不夠完善，影響了你對于當下世界的認知，影響了你創造財富的能力。那怎麽辦呢？

陳志武教授從經濟學的角度建議，你可以這樣安排你的一生。並寫成了一本書，就是《財富邏輯1：爲什麽中國人勤勞而不富有》。

那如何才能提升創造財富的能力呢？

001、年輕時積累人力資本：人脈是財富的根本

一個就讀于哈佛商學院的學生，上學時候的收入跟普通人差不多，但畢業之後他的收入高于普通學校的數倍。學校就這麽重要嗎？俗話說，千裏馬常有，伯樂不常有，你不把自己貼上千裏馬的標簽，又如何吸引來伯樂呢？況且伯樂又那麽少。

所以，上好的大學真的很重要。當然也不是唯一出路，沒能上好大學的，可以後期通過努力提升學識，在某個領域做到超過90%的人，那你獲得的人脈一定不會差。

無論在哪裏，人脈和資源都傾向于頂尖人才。就如冠軍和亞軍雖然只是一步之遙，資源配比卻天壤之別，這就是冠軍思維。

解決方案：以利他價值觀，積極主動多冒泡，多做組織者（即管理），少做參與者（即學員）刻意積累人脈。

002、職業初期創造自我價值：超過90%的人才有價值

2009年金融危機的時候，一夜間倒閉了奢侈品代工廠，廠裏的工人自然也就失業了。代工廠是國家工業體制下，以勞動價值創造財富的模式；而工人的收入模式自然也是勞動創造價值。但奢侈品牌就不同了，屬于無形財富創造價值，擁有絕對掌控權。

很多人在開始上班的時候，會用收入來選擇工作，甚至有些用環境和距離來作爲選擇工作的衡量條件。但無論怎麽選擇，也就是多幾百少幾百的事，都屬于勞動創造價值模式。

勞動創造價值有多慘呢？就好像996上班一族，典型的勤勞而不富有。

但大部分人都無法避免這個過程，因爲要生存啊，即便知道自己的時間是賤賣，作爲弱勢群體也只能委屈求全，這個階段應該怎麽過呢？

解決方案：十年挖一口井，不要一年挖幾個坑。在勞動創造價值時期，除本職工作外，一定要提升自我價值，選擇一個領域深挖成爲專家，建立個人品牌價值標簽，日子就會好過的多。

003、職業中期把東西變成金錢：把人力和價值轉換金融資本

讀書時期或用冠軍思維積累的人力資本，和你努力提升的自我價值，通過工作或者創業，把他們轉換爲金融資本，進入無形財富創造價值時期。

什麽是無形財富創造價值呢？比如，奢侈品代工廠就是勞動創造價值的典型代表，做得再好東西不是你的。而奢侈品就屬于無形財富創造價值的代表，品牌的價值高于産品本身價值。

對于企業是這樣，個人也是同理。你的個人品牌價值，要遠高于你的勞動價值，沒有個人品牌的襯托，你一個小時可能幾百元。反之，你一小時可能是幾千、幾萬甚至幾千萬。

比如巴菲特一頓中飯的時間，價值2119萬元，是巴菲特先生的勞動價值嗎？不，是巴菲特先生的個人品牌價值，這就是無形財富創造價值的力量。那對于普通人而言，如何把人力資本和自身價值轉換爲金融資本呢？

解決方案：提升自身價值曝光率。如今時代，酒香也怕巷子深，你要會吆喝，要讓盡可能多的人知道你能把一件事做到超越90%的人，因爲人是産生價值的根本。

比如我一年讀365本書，寫365篇書評，我一個人悶頭在家裏寫，不讓任何人知道。那我的這個個人品牌標簽就無法産生價值。所以我通過各種渠道，讓盡可能多的人知道，我在閱讀寫作上能超過90%的人，自然就會吸引90%的人獲得不了的財富和資源。

004、職業上升期跟未來的自己借錢：把未來財富變成今天奮鬥的資本

陳志武教授在《財富邏輯1：爲什麽中國人勤勞而不富有》提到：“把未來財富轉換成爲今天的資本的能力，是一種超前的創造財富邏輯思維”。什麽意思呢？

年輕時是最沒錢的時候，但卻是最需要花錢的時候，要戀愛、結婚、養孩子、買房子車子等等。到老了反而對于金錢的需求沒那麽多了，所以我們就會跟銀行貸款來買房買車，這種就叫做把未來的財富轉換爲今天的資本。

還有一種情況也叫做把未來財富轉換爲今天資本，就是很多人借花呗、刷信用卡等等。我們可以把未來財富轉化成今天的資本。這種思維和能力都值得學習，但不能把借來的資本花在享樂上，要花在提升你的品牌價值和無形財富生産上。

解決方案：什麽時候可以跟未來自己借錢，把未來財富當做今天奮鬥的資本呢？你需要用一到兩年的時間，去驗證和實踐你的個人品牌和市場需求的匹配度，匹配度高就可以全職投入。

全職投入可能會前期收入較少，所以需要未來財富來作爲你的生活保障，但一定要謹記先驗證後行動，建議看《精益創業》了解如何驗證市場需求。

005、不惑之年建立投資組合式收入系統：把你的財富轉換爲複利效應資産模式

當你有了一些財富的時候，你最需要做的就是把財富轉換爲金融資本，創造被動收入系統。從經濟學的角度說，就是你需要把勞動性收入，轉換爲投資組合性收入，什麽意思呢？

是指你需要學會投資，需要像巴菲特那樣賺錢。但並不是讓你單純的去炒股，大多數人對于炒股投資的概念就是，從股票市場跟著感覺選一只股票，最後都被莊家割了草。

你知道巴菲特是如何選擇股票的嗎？從行業考察，到企業考察，再到企業的CEO和企業文化，以及企業的盈利模式、財富報表等多項研究分析，得出這家企業投資的安全空間，和獲利預估。

之後再決定是否購買這家企業的股票。即便這樣，巴菲特也不是能保證他所有投資都成功的，總有偶爾的失策，但90%左右都是成功的。對比之下，普通人購買股票投資，你是否感覺其實就是在送錢給莊家，是吧。

解決方案：普通人如何把財富轉換爲金融資本呢？一是定投，定投可以産生複利效應，掌握定投技巧，幾年就可以把你的資産翻幾番。二是投資，如果你沒有經驗，就去購買哪些跟經濟發展趨勢同步企業的股票，比如BAT，即百度、阿裏巴巴和騰訊。三是用你輸得起的錢投資項目，即做投資人，扶持創業的人，但在投資前你需要學習和建立跟投資相關的知識體系。

006、安享晚年，貢獻自我價值厚德載物：能力範圍內對社會做力所能及的貢獻

什麽是爲社會做貢獻？比如建希望小學、幫助那些需要幫助的人，有能力甚至幫助地區和國家，這些都是爲了提升一個人的德。俗話說，德不配位，必有災殃。企業家一定要去提升企業的德和個人的德，方能厚德載物。

解決方案：在能力範圍內小到可以贊助貧困學生、大到建立學校、公益圖書館等等。總之，善爲德之本，日行一善，德行千裏，以德爲本，方得始終。

最後共勉：把未來的財富變成今天的資本，創造美好未來

最後聊一下陳志武博士在《財富邏輯1》中對于創造財富的三個維度。首先是深度，就國家而言，深度的階段是通過工業技術提高效率來創造財富的，而匹配到個人就是，提升技能專業度勞動創造財富。

其次是廣度。廣度階段國家是以勞動的價、體、量的總體上升來創造財富的，而個人把自己的價值從價、體、量提升曝光率跟國家在廣度階段創造財富是同樣道理。

最後是長度。長度即證券制度下的金融資本主義，國家通過預期的未來財富，刺激內需，變成推動當下經濟發展的主要動力。而個人則把自己未來財富，用于當下的奮鬥資本，提升自我價值和個人品牌影響力，最終通過工作、創業、投資把自我價值轉換成爲財富。

在當下這個時代的制度下，今天財富和未來的財富之間的距離縮短了，甚至沒有了距離。未來財富通過某種手段和渠道，可以變成今天的資本，讓年輕人有更多的空間和機會，能借到錢，爲自己的未來去奮鬥，去創造更多的可能性。

所以，有人說當下這是最好的時代，你成功了就可以長期持續收獲自己的勞動果實；但如果你失敗呢，可能你就會成爲勤勞而不富有的人。

但奇怪的是，這麽多人渴望財富，追求財富，卻很少有人去學習如何獲得財富。只停留在羨慕或者本分勤勞的朝九晚五之中安于現狀，不敢有夢想或有夢不敢追，我想這才是當下勤勞而不富有的根本原因。

我非常喜歡一句話：“如果十年前是種一棵樹最好的時機，那麽，其次就是現在。”不要遲疑，從閱讀建立知識體系開始，找到一個領域，十年時間挖一口井。慢慢去踐行陳志武教授建議的人生過法，我相信只要去做，結果一定不會差，共勉。