爲了確保家人獲得最好的照顧，全職家庭主婦全年無休。但她們的辛勤付出，卻未必獲得金錢的回報。
在沒有收入的情況下，她們要如何保障自己的財務未來？
一些人戲谑地把待在家中照顧孩子的女性稱爲“太太”，事實上，她們跟每天悠閑地到處喝下午茶的“太太”有天壤之別。她們全職在家中打理大小事務，生活一點都不清閑，甚至可能比上班族還要辛苦。更糟的是，月底未必領到薪水。
家庭主婦每天要應對無盡的要求，每周工作時間可能多達100小時，她們身兼多職，必須運用不同技能，過著充滿“斜杠”的生活。她們除了是清潔工／廚師之外，也是家庭教師／護理員／采購員／談判專家。
如果要支付薪水給她們，還真不知道該如何計算。家庭成員中負責賺錢養家的那一位，應該對她們多加體諒，別把她們當做免費勞工。除了應讓她們獲得應有的尊重之外，也應該讓她們得到適當的報酬。
PIAS財務顧問李萌表示，公積金是默認的財務規劃計劃，公積金會員可得到某種形式的醫藥保險、長期護理保險，以及年金計劃。如果有更多儲蓄，可用來增進這些已有的計劃。 （受訪者提供）
GEN財務咨詢公司（GEN Financial Advisory）財務顧問李萌告訴《聯合早報》，家庭主婦有重要的經濟價值，她們提供的清潔、烹饪或護理服務都可用金錢衡量。然而，她們清楚知道家中每個人和每件事的需要，確保家庭運轉順利。“在這方面的價值是不可衡量的，像是一家公司的商譽，難以量化，但必須得到認可。”
財務咨詢公司Providend的副執行總裁兼首席咨詢官吳維真在2022年給家庭主婦的其中一項建議，便是索取酬報。
“如果家庭財務狀況允許，可索取一點點酬勞。這讓你有資源開始爲自己儲蓄，在個人預算方面擁有一些自由，同時對心理健康也比較好些。”
在得到酬報以後，千萬不要都用來消費，而是應該適當地儲蓄和投資。
別把男人當成一個財務計劃
家庭主婦的晚年規劃比較令人擔憂。多數國人的退休計劃包括公積金儲蓄，不在職場的家庭主婦到了晚年，由于少了這方面的收入來源，若又沒有個人積蓄，生活素質將受影響。
丈夫如果同意給妻子酬勞，可以考慮爲她們填補公積金，若以現金填補，丈夫還可享有稅務減免，對彼此都有好處。
星展銀行財務理財規劃部門主管陳勉孜指出，當散戶讓錢閑著，不僅會導致購買力下跌，還會失去獲得潛在投資回報的機會。 （星展銀行提供）
星展銀行財務理財規劃部門主管陳勉孜指出，丈夫可爲妻子填補公積金特別戶頭（如果她少于55歲）或退休戶頭（如果她55歲及以上），讓妻子的公積金儲蓄能以更高利率獲得增長，未來在終身入息計劃下也能獲得更高派發。
當今許多女性都擁有高深教育，甚至在企業裏擔任管理職務。然而，她們當中有些選擇轉爲全職家庭主婦，主要是爲了把時間奉獻給家人。這些家庭主婦應考慮在適當的時候重返職場，如此一來，便可開始累積自己的老本。
即便從未涉足職場，家庭主婦也可考慮先從兼職做起。
陳勉孜說：“我給所有女性，尤其是家庭主婦的建議是，男人不是一個財務計劃，最謹慎的做法是，不要完全在經濟上依賴任何男人。”
這並不出自于“大女子”主義，而是考慮到女性平均比男性長壽五年至八年。此外，家中的財務一般上在用于孩子的教育費後就所剩無幾。因此，女性在資金管理方面應當自力更生，在未來才會更有保障。
再說，有一套好的理財計劃，若婚姻不幸破裂，家庭主婦才不會處于失勢的位置。
陳勉孜在2022年給家庭主婦的其中一項建議：她們應當考慮擁有屬于自己的儲蓄庫，確保將來無論發生什麽事，都能保持財務獨立並維持生活素質。
她也呼籲家庭主婦要不斷提升金融方面的知識，這樣才能做出明智的財務決定。
向“渡邊太太”學習
吳維真也建議家庭主婦在新的一年，學習掌握金融知識。“知識能帶給你信心，讓你更清楚個人和家庭的財務情況。當你有了更多知識，便能掌控自己的財務規劃。”
日本的“渡邊太太”在國際金融市場享有盛名。她們是一群通過借入低利率日元，投資于高收益率境外債券或外彙存款，從中賺取利差的家庭主婦。
雖然她們當中並非人人都賺錢，但是渡邊太太追求財富自由的精神，以及有技巧地投資，卻是家庭主婦應當學習的。
掌握了金融知識以後，家庭主婦才會更有信心地去投資，讓儲蓄更加快速增長。
馬來亞銀行新加坡零售財富管理與分行業務主管林國文表示，家庭主婦應讓閑置的儲蓄賺取更高回報，而不是把它們留在定期存款。（馬來亞銀行提供）
馬來亞銀行新加坡零售財富管理與分行業務主管林國文說，家庭主婦應讓閑置的儲蓄賺取更高回報，而不是把它們留在定期存款。
“在目前的低利率環境，家庭主婦應該考慮根據自己的風險偏好和時間範圍來投資，以獲得更好的回報。隨著時間的推移，通貨膨脹是我們最大的敵人，因爲生活成本會慢慢攀升，獲取高于通脹率的投資回報率有助抵消通脹壓力。”
投資最大的禁忌就是不做功課、道聽途說。去年底，新加坡與香港便聯合瓦解了一個涉嫌以“唱高散貨”（pump and dump）方式進行跨境造市的團夥，涉案者包括香港上市公司的高級管理層。
這些騙子的伎倆，是冒用財經專家的身份，通過社交媒體散播信息來影響投資者，以哄擡股價的方法欺騙更多人入局，當股價到了一個水平，騙子就賣出所持的相關盤口，導致股價崩盤。由于投資者可自主決定是否跟投，股票也握在自己手中，讓人放下戒心，更容易上當。
投資騙局林林總總，人人都必須提高警惕，“唱高散貨”只是其中一種手段。要牢牢記住的是，投資沒有捷徑，作爲一個經驗法則，如果一樣東西好到不像真的，那麽它就是假的。更重要的是，在投入辛苦的血汗錢之前，必須搞清楚自己到底投資什麽。
多參與家中財務規劃 以防不測
有些家庭主婦對家中的財務了如指掌，也有人茫無頭緒，如果你屬于後者，不妨在新的一年定下目標，多參與家中的財務規劃。
馬來亞銀行的林國文指出，一旦出現危機、家中的經濟來源中斷，最糟的情況是家庭主婦必須支付一堆賬單，卻不知道這些賬單的用途，也不知道有哪些收入可支付這些賬單。
對于那些從不處理家中財務的家庭主婦，GEN的李萌建議她們應該認識爲家庭或配偶提供咨詢的財務顧問，例如保險顧問、財務規劃師、銀行經理、律師等，因爲萬一發生緊急情況，知道該找什麽人是很重要的。
此外，她們也應該跟丈夫擁有聯名戶頭，以便在緊急時，可以馬上解決眼前的金錢需要。“我建議戶頭裏應該至少有比六個月家庭總支出多20％的應急資金。”
Providend副執行總裁兼首席咨詢官吳維真表示，一些家長喜歡通過購買儲蓄保單來准備孩子日後的大專教育費，如果要讓孩子到美國升大學，20年後的費用會可多達100萬元，通過儲蓄保單來達到這個目標是極不可能的。（受訪者提供）
Providend的吳維真則認爲，與丈夫聯名開設的戶頭裏，應該要有可維持家庭開支六至12個月的儲蓄。
她提醒，鑒于丈夫是家中主要經濟支柱，爲防丈夫早逝或殘障，或患上重大疾病必須休養，以致經濟來源中斷，家庭主婦必須確保他們有足夠的保險保障。除了孩子的教育費，保險的投保金額還應將妻子的晚年需要考慮在內。
此外，她們也要確保丈夫已經准備了遺囑和持久授權書。吳維真說：“丈夫應把妻子和／或孩子列爲受益人，如果可以，丈夫應該授權給妻子，一旦在他失去心智能力後，可動用家中的財務。”
另一方面，家庭主婦也不可忽略自身的保險保障，涵蓋範圍應包括早期重大疾病，以及個人意外保障。由于往往比男性長壽，她們也必須確保有足夠的健康保險，以應付疾病和長期護理的開銷。
然而，考慮到家庭主婦沒有收入，未必有能力支付保費，因此身爲丈夫的應該共同承擔這方面的保費。