最近有朋友問我：現在買個100萬的保險，看起來有用，但是再過個二三十年，那時候100萬也值不了幾個錢，我是不是就虧了？
就像以前的幾十塊錢，相當于現在的幾百幾千塊一樣。
從過去二三十年來看，好像是那麽一回事。
其實這是一個通貨膨脹的問題。
根據2018年央媽公布的通貨膨脹率計算，現在的100萬，10年後只有現在的75萬元，直接損失四分之一，看起來好像是虧了。
但是真的虧嗎？
我們通過這四個原則判斷一下。
貨幣貶值普遍存在
貨幣本身就具有時間屬性。
把錢存銀行，或者去投資基金、股票等，都逃不脫貨幣貶值。
所以不管你買沒買保險，錢都是要貶值的。
想抵禦貨幣貶值，那只有我們的投資收益超過了物價上漲才行。
現在的通貨膨脹率是4%，也就意味我們的錢，只要沒達到年化4%就是虧的。
如果把錢放銀行，且不說現在銀行理財也不保本了，定期也就1.5%，我們是虧的。而去做別的投資，例如股票，很可能本金都無法保障。
所以貨幣貶值不是買保險，或者是我們個人能夠控制的，而是市場普遍存在的事情。
保險是一種轉移未知風險的金融工具。
抗風險能力差的家庭保險應該作爲家庭標配，以防出現風險的時候沒有更多的解決方案，造成更嚴重的後果。
至于未來會不會發生風險，發生多嚴重的風險我們都無法預知。
當然，這種情況下，有些保險銷售人員可能借此給你推薦一些理財屬性的保險産品，大家切記不要被誤導。
保險的本質是對抗風險，不是對抗通脹。
我們要做的是充分利用保險的金融杠杆，給我們提供保障。
保險要循序漸進
選到合適的保險，可以在發生外或是疾病時不影響家庭經濟來源，而且維持原有的生活品質。
在北京的故宮裏有很多水池，從明代開始其實他們就有憂患意識，平時可以賞花養魚，關鍵時候可以救火。
其實保險也是一個蓄水池，沒事的時候一點一點的保費存進去，一旦有事可以直接取用，而且比你投入的多數倍，小錢換大錢。
不過保險並不能一勞永逸，不是這次買了，以後一輩子都不用買了。
正常情況下，咱們的家庭5到10年就要調整一次保險計劃。
例如：剛畢業的大學生，一年可能只掙5萬塊錢，這個時候他買的保險産品和他五年之後買的保險産品一定是不一樣的。
所以保險也要不斷的去補充。
繳費方式
買長期險通常有繳費期限的選擇，不管買什麽保險，盡量不要選擇一次性趸交。
跟買房子貸款是一個道理，盡量選擇繳費最長的時間。
比如：繳費年限分20年、10年。
如果選擇20年交，年交2000塊錢，那5年後的2000和現在的2000，購買能力肯定不一樣。
而且現在不少保險帶有輕症豁免功能，也就是說，只要發生了輕症，後面的保費就不用交了，但保單利益仍然有效。
例如小李的保險是20年繳費，在第3年的時候發生了輕症，後面17年的保費就不用交了，但保險合同仍然有效。
保費豁免
有些合同帶有輕症豁免，也就是說只要發生了輕症，後面的保費就不用交了。
例如A的保險是20年繳費，在第5年的時候發生了輕症，後面15年的保費就不用交了
總的來說，買保險到底虧不虧需要綜合判斷。
長期來看，保險兜底作用絕對是大部分金融工具所無法替代的。
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