又一大型資金盤平台出事。
2月28日晚間，星鑽拍賣科技有限公司(以下簡稱星鑽拍賣)官方公告，宣布平台暫停運營。多位星鑽拍賣的投資者向證券時報記者證實，該平台自1月5日起就已無法正常提現，這距離該平台在中國運營不到兩年。據投資者測算，該平台投資者或達20萬人，涉及資金數以百億計。
“我是最慘的，不僅自己投了4萬美金，還借了賬號給我的上家，平台顯示，我有200多個下線，在平台上交易了近300萬美金。”上海的投資者李女士告訴證券時報記者。
“神奇”的拍賣平台
“你不要管，反正對你只有好處沒有壞處的。她當時這樣跟我說。”李女士回憶，2019年初，她的一位前同事胡姐找她喝茶聊天，要走了她的身份證號，說要幫她注冊一個平台。李女士表示，以前她們共事時，覺得胡姐是一個非常踏實穩重的人，多年的交情讓她沒有戒備，爽快地交出了證件號。
胡姐給李女士注冊的平台，即是星鑽拍賣。
從星鑽拍賣官網、經紀人宣講等資料綜合得知，星鑽拍賣成立于2000年，注冊地阿聯酋，總部設在南非開普敦，成立近20年來一直是與鑽石打交道。2018年5月1日，星鑽拍賣正式進入亞太市場，目前是“全球領先的鑽石拍賣服務商、全球發展最快的鑽石商務網站之一”。
星鑽拍賣自稱爲亞洲首家“共享拍賣”平台。在平台上，大家共同出資買一款鑽石，然後公司拍賣出去，利潤和公司按比例分配。每個月初、月中拍賣2次鑽石産品，拍賣後可以提現，也可以選擇繼續投資下一期産品拍賣，這個叫複拍。對于複拍，平台會給予投資者豐厚的獎勵。
“就這麽簡單，月收益約5%～8%，共享模式，無風險，100%盈利，因爲平台迄今還沒有流拍的經曆。而且這個遊戲可以一直玩下去，因爲鑽石的價格一直在漲。”有經紀人這樣告訴投資者。
星鑽拍賣官網內容顯示，其“拍賣”的産品不僅包括鑽石，還有賽馬、房産、基金、黃金期權合約、遊艇、名車、名表等等。
誘人的分成制度
“要想賺大錢，還是要做市場，獲得經紀人獎勵。”有經紀人這樣暗示投資者。所謂做市場，即是拉人頭。
胡姐之所以要用李女士的證件號注冊平台，是基于星鑽拍賣的拉人分成制度。星鑽拍賣的經紀人獎勵政策可分爲7個等級。初級經紀人，本人2000美元；3個直接客戶淨入金5000美元。最高的經紀人大使等級，總市場淨入金達2500萬美元；至少3組市場，每組淨入金不低于300萬美元；手下有2組三星經紀人。
隨著每個層級的上升，可以拿到下線的提成也就越高。
“她拿我的身份證號注冊平台大概過了一個月後，告訴我，我的戶頭下面已經有100多個下線了，要我趕快入金，要不這些下線就都浪費了。”李女士回憶，胡姐當時准備沖一星經紀人。按照平台規則，1星需要3條線，且每條線在平台上的投資金額不得低于50萬美元。“她要三條線平均，如果兩條線金額多，另外一條線低于規定金額，她也上不了星，所以放了一條線在我名下，包括她老公、父親名下也放了一些人。”
胡姐催促李女士趕快入金，稱目前她名下有這麽多下線，即便什麽都不幹，每個月至少也有600美元到賬。李女士對此不了解，一直很猶豫，最後胡姐要了一張李女士的閑置銀行卡，說是必須要用注冊者本人的銀行卡，才能提取下線的分成。
此後胡姐又多次勸說，李女士最終沒有經受住誘惑，到去年底爲止，陸陸續續投了4萬美元到星鑽拍賣平台上。“我已經幫你做好一條線了，你應該盡快把另外兩條線做起來，成爲星級經紀人。”胡姐這樣勸說李女士，但李女士還是沒有做市場。“現在我的戶頭裏有210個下線，我一個都不認識，都是她放在我戶頭的。”
胡姐市場做得特別順利，截至去年底已成爲二星經紀人，手下有1000多個下線，買了房，也買了豪車，朋友圈常曬奢侈品。
龐大的團隊規模
2019年12月，浙江的張先生給了一位女同事3萬美元，讓其幫他在星鑽拍賣開戶投資。“我們關系特別好，我覺得她不可能騙我。她是很精明的人，而且已經做了半年多，所以我相信她，好像是幫我買了俄羅斯的土地項目吧。”張先生說。
張先生的這位女同事，發展了10多個下線，其中大部分是他們的同事。“我同事，是通過她上海的閨蜜接觸到星鑽拍賣，她閨蜜發展了1700多人，閨蜜底下五個大經紀人，2個兩星的跟3個一星的，並且，她閨蜜還不是高層，閨蜜的上線還有上線，不敢想像這個團隊有多龐大。”
李女士表示，她的上線是胡姐，胡姐上線是“錢小妹”，錢小妹已經是經紀人大使，錢小妹的上線則是一個叫“寶媽”的人。“胡姐是二星經紀人，光我在她的這個下線群就有1500人左右，不知還有沒有其他群。而寶媽手下，像胡姐這樣的星級經紀人，早在2019年12月初就已經達到100個，當時寶媽發了朋友圈炫耀的。”
像病毒一樣，星鑽平台在親戚、朋友、熟人之間相互影響，産生裂變。
有投資者表示，她通過高層側面打聽到，星鑽拍賣是新加坡一個姓林的人操盤，發展了四個團隊，分別是：中和(王林霄)、彙鷹(朱美霖)、新彙鷹(李梓恒)、君睿(張富軍)，再加上後來的寶媽團隊。
多位投資者告訴證券時報記者，他們從寶媽朋友圈透露的護照信息，以及她在星鑽拍賣的後台記錄，可以掌握其真實身份和所在地域。投資者提供的截圖顯示，寶媽2018年8月加入星鑽，星鑽大使級別，投資總額84.62萬美元，下線投資金額2.67億美元，下線總數11726個。據稱，該截圖時間是在2019年11月左右，還沒有到她的最高時期。寶媽在當年年底曾發朋友圈，團隊人數超過了4萬人。但據說寶媽團隊在五大團隊中還不是最龐大的。
記者所在一個80多人的維權群中，有48人接龍填報投資額。粗略統計，金額已達1300萬元左右。有投資者測算，星鑽平台涉及金額或以百億計。
高超的鎖盤技巧
從2019年9月、10月開始，星鑽拍賣上的收益率變高了，投資期限也變長，之前是收益率6%～10%一期産品，下半年多了很多12%以上的多期産品。
一位投資者表示：“以前都是鑽石、手表，就是15天一個周期，但進入9月開始，多了8期，也就是四個月的房産産品，收益率每期15%左右，8期就是120%，然後我們和公司是對半分收益，每期15%，到我們手上就是每期7.5%，一個月下來15%的收益，誘惑還是很大的。”
很多投資者選擇了高收益、時間長的産品。
2019年12月，平台還調整了提現政策。“比如說，5號提現彙率6.65，9號就6.75了，15號就6.85了，同樣，3000美元×6.65=19950元人民幣，3000美元×6.85=20550元人民幣。這樣，如果不是急用錢，就會選擇不提現，放在平台上，多賺一點彙率。”另一位投資者表示，“我就是上了這個當，導致還有10多萬元沒有提出來。”
根據記者所查閱當時的人民幣官方彙率，平台報價明顯低于官方數據。
星鑽拍賣還提供了很有誘惑的旅遊機會，如果要參加國外旅遊，賬戶裏面就要固定保持一定數量的美元。
在平台多重手段控制之下，很多資金在這個時間段被鎖在了平台。
巧妙的甩鍋手段
1月5日，突然有很多群裏的人發現，提現都沒到賬。此前都是5天之內到賬。
這時，經紀人表示，這是由于年底提款通道擁堵，到賬慢，要拖好久。到了1月中旬，確實有零星一部分客戶到賬，但總結到賬客戶的特點發現，幾乎都是新會員，金額很小，老會員一個沒到賬，大額提款也都沒到賬。
接下來，星鑽拍賣又告訴投資者，因爲遇到疫情，公司沒有辦法上班，要到2月3日才到賬；2月3日沒到賬，這回給的解釋是合作的第三方支付公司被政府監管，資金被凍結，得2月25日到賬；但是2月25日還是沒有到賬，直到2月28日出現暫停營業的公告。
這個公告中，星鑽拍賣稱，從2020年正月的第一周開始，著手將國外所有的資金轉到中國的信托賬戶。由于資金龐大，需要通過第三方支付公司分批轉移，但現在第三方支付公司聲稱遇到了問題，因此星鑽的現金流遇到了問題，決定暫停平台動作。但公告中並未透露是哪家第三方支付公司。
“他們這樣是甩鍋，把所有責任推給第三方支付。”一位投資者氣憤地說，“哪有什麽第三方支付平台，我們之前入金出金都是走的私人賬戶，根本沒有第三方。”
“我們的資金進的不是第三方嗎？不是星鑽直接收的，我都是打給某某某個人賬戶，我以爲這樣就是第三方支付呢!”在維權群裏，證券時報記者看到一位投資者提問。
第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與銀聯或網聯對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。第三方支付機構需持牌經營，由央行監管。從央行官網公開目錄可知，至今已獲許可的支付機構有288家。如果是持牌經營的第三方支付平台，支付出現問題，平台可以直接向監管機構舉報。
有業內人士表示，星鑽拍賣這種通過大量私人賬戶走款的方式，很可能是涉嫌洗錢的非法第四方支付平台。犯罪團夥通過網絡買賣銀行卡、身份證、手機卡、U盾等“四件套”，再高價出售給境內外不法分子，通過與非法博彩網站或詐騙組織對接，利用“四件套”注冊網絡虛擬支付賬號，在資金幾經流轉後實現洗錢目的，不法分子再從中抽取傭金。
詭異的管理層
在相關工商注冊資料中，查不到星鑽拍賣的任何注冊資料。星鑽拍賣官網顯示，其首席執行官名叫愛德華·諾曼(Edward Norman)。在星鑽拍賣多次線上、線下活動中，愛德華·諾曼均作爲公司主要負責人出席， 2月28日暫停運營公告發布之後，愛德華·諾曼還發了一個數分鍾的視頻，在各個群中流傳，用以安撫廣大投資者。
據官網介紹，愛德華·諾曼于2012年10月加入星鑽拍賣， 加入之前，是在Zipcar做首席營銷官，並帶領公司2011年IPO。
衆所周知，IPO的信息披露十分詳細，證券時報記者在美國證交所的網站查詢到了Zipcar在2011年的招股文件。文件顯示，Zipcar的首席營銷官(CMO)叫Robert J. Weisberg，並非Edward Norman。
不過，巧合的是，這家公司的首席財務官(CFO)叫Edward G. Goldfinger，首席運營官(COO)叫Mark D. Norman。兩個名字各取一半，正好是Edward Norman。
有投資者向記者表示，愛德華·諾曼每次錄視頻時，都是在酒店裏，全部窗簾拉上。“感覺是請了個演員，來扮演的這個角色。”
除愛德華·諾曼外，星鑽拍賣的另一位高管是聯合創始人、首席運營官史丹利·何，由他直接對接五大團隊負責人。
根據投資者提示，記者搜索了一個名叫“黃金皇朝”的項目，其宣稱黃金皇朝金元幣是全球唯一一個與黃金實體挂鈎的虛擬貨幣，可在各電商平台上使用。經過多番對比發現，黃金皇朝資源國際亞洲區總裁何天賜，與目前星鑽拍賣首席運營官史丹利·何，疑爲同一人。
在搜索引擎上，可查到大量購買黃金皇朝金元幣受騙的帖子，集中在2016～2017年。
今年1月星鑽拍賣在泰國舉行的峰會上，史丹利·何發表了激情澎湃的演講，描述了2020年星鑽拍賣的種種美好前景，台下不時爆發出熱烈的叫好之聲。
投資者謝先生以12萬美元的投資額，換取了參加泰國峰會的機會。峰會一共5天，去了600多人。“整個峰會讓人很亢奮，很激動，峰會後我又追加了投資。感覺挺好的，我們大家都覺得挺好，偶爾也有過懷疑，覺得利潤太高了，不正常。但又想，這是做拍賣的，多高端啊，咱以前也沒接觸過，以爲拍賣界就是這麽賺錢。”
如今，累計在星鑽拍賣投資了100萬元的謝先生，再回想起泰國的高端酒會、沙龍、演出，恍如隔世。“史丹利·何有句話倒是沒說錯，他說，‘2020年，是星鑽開始跑的一年，是大發展的一年’。”謝先生解嘲道，“這不，一開年就跑了，真的跑了。”
無言的結局
事到如今，各個投資者紛紛找上線，報警；偶爾有高級別的經紀人出來發一段語音，安撫大家，勸大家不要報警，耐心等待第三方支付平台款項到賬；維權群裏上演無間道，維穩的和報警的互相厮殺……
李女士已經和胡姐決裂，胡姐在她提供的銀行卡上取走了13萬下線的提成。李女士已經報警。她在想，如果平台上的4萬美元提取不了，這13萬元是不是可以彌補她的損失？
張先生的同事勸說他不要報警，說會對他負責的。“可是，她拿什麽負責呢？她自己的錢全投進去了，還拉了十幾個下線。她負得起這個責任嗎？”