5月17日，招商銀行聯合貝恩公司發布了《2021中國私人財富報告》，報告指出：到2021年底，中國高淨值(可投資資産大于1000萬）人群數量預計接近300萬人，可投資資産總規模將突破90萬億人民幣。
高淨值人群正呈現年輕化趨勢，40歲以下的高淨值人群成中堅力量，其比例從2019年的29%上升至2021年的42%，這背後是互聯網、新能源等新興行業興起，新經濟人群大部分通過股權實現財富快速增長。投資方向上，高淨值人群的境外投資比重大幅提升。
境外可投資資産升至30％
2019-2023E中國高淨值人士境內外投資占比，來源：貝恩公司
招行在報告中提到，對于高淨值人群，如何進行資産配置，如何在境內外做好兼顧異常重要。可以看到，當下中國高淨值人群整體境內外資産配置比例是三七開原則，境外可投資資産比例升至30％，資産類別也從傳統不動産逐步向多元資産類型和綜合服務需求轉變。
2021高淨值人士境外資産目的地 來源：招商銀行
香港、美國、新加坡是中國高淨值人群投資目的地前三位。與往年相比，一帶一路國家更多地進入資産配置範疇，提及率增長從11％上升到33％。接下來的幾年，隨著中概股的回歸以及部分海外股權的解禁，高淨值人群的境外資産“回歸”將成爲主流。
與2019年相比，高淨值人士對境內外的規劃看法更成熟，對移民及家庭同一目的地安置需求下降。創富一代不再強求必須與子女在同一目的地生活，更願意讓子女在外留學並自主選擇目的地，移民需求下降。
財富傳承：家族辦公室和家族信托占比3成
受外部環境不確定因素影響，財富傳承的重要性凸顯，高淨值家族的財富傳承意識增強。2019年，53%受訪者已經開始進行傳承財富安排，2021年，這一數字升至65%。受新富人群理念影響，提前規劃財富傳承成爲新趨勢。
隨著第一代造富者財富傳承的逐漸完成，2021年40歲以下富豪占比將達到驚人的42%。另外，新經濟崛起以及境內外IPO加速下，新富人群正在不斷湧現，中國高淨值群體的年齡更趨于年輕化。
2019-2021中國高淨值人士財富傳承方式占比 來源：招商銀行
在財富傳承問題上，中國高淨值群體的選擇發生了顯著的轉變，盡管仍以爲子女購買保險、房産和預留企業股權爲主要方式，與2019年相比，2021年更多的一代造富者接受了家族信托的傳承方式，家族辦公室更是以新生事物迅速搶占10%的財富傳承市場。
可以預見，未來家族辦公室與家族信托在財務管理方面的角色將被越來越國內的高淨值人群所認可。原因在于二者在家族治理方面帶來的作用日益凸顯，在家族教育、稅務管理、繼承計劃等服務都爲高淨值人群帶來更全面的服務內容。另一方面，金融科技將爲家辦帶來更爲全面的産品服務，以及多行業專業人才的集合將使家族辦公室進一步吸引高淨值人群。
更青睐財富管理機構，專業度成首選因素
報告顯示，高淨值人群對于將資産交由專業機構配置的意願加強。創富一代整體更偏好尋求機構方面專業意見，但不同行業的企業家存在不同機構偏好。新經濟創富一代企業家則投資渠道更加多元，更偏好從非銀機構如券商、私募等獲取配置建議。
金融與科技近幾年的結合，也深刻改變了高淨值人群對于投資服務線上化的接受程度。目前，嘗試過智能化投顧的客戶比例達43％，新經濟創富一代和董監高人群相對比例更高，達到45％以上。
中國高淨值人士選擇私人銀行的考慮因素，來源：貝恩公司
高淨值人群在考慮選擇私人銀行服務時首要考慮專業度，這一因素占比已經達到57％。相比過去，中國高淨值人群在私人銀行選擇時更成熱，從過去單純産品需求導向轉向專業服務需求。由此可見，抓住機遇，提升專業度將是私行們持續改進和努力的方向。