華人社會一直流行一句話“有土斯有財”，所以從新加坡、馬來西亞到港澳台乃至內地，華人都有儲蓄的習慣。而人口14億的中國內地，過去由于商品經濟不發達，消費觀一向很保守，儲蓄率一直全球第一，2000年之後，中國儲蓄率飙升到了50%，2008年達到曆史高峰51.84%。

但是由此開始，儲蓄率出現停滯不前、甚至下跌的現象，一直到2019年，短短十年的時間，中國儲蓄率呈現大幅度下跌，跌落到40%。

雖然全球的平均儲蓄率爲19.7%，中國仍然處于儲蓄率高位，但如果儲蓄減去很多人的隱性貸款如花呗、借呗、白條等考慮在內，恐怕不會比全球平均高多少。

是什麽原因導致中國居民的儲蓄率迅速下降呢？

首先，我們來看看幾組數據：目前我國消費信貸的總額已經達到11.6萬億元規模，超出了全球最大的消費市場、也是最大的經濟體美國，截至今年三季度末，我國銀行的房貸余額是4883萬億元，而且同比增長了12.8%。1996年我國家庭平均負債率爲3%，到2019年上升到55%。

所以不難說明爲什麽中國人不愛存錢了，爲什麽我們錢袋子裏的錢越來越少了。

第一個原因—幾乎全民炒房的熱潮。

有錢的家庭，買房投資賺錢；沒錢的人，也買房自己居住，還要東拼西湊買二套，坐等升值抛售。根據統計，城鎮居民40%的家庭擁有二套房及以上房産。也因此全國的房價轟轟烈烈上漲，今年7月份，全國房屋均價已達到1萬元人民幣以上。

現如今，爲了自己以後的發展，爲了孩子能夠在大城市上學和居住，在大城市買房的人越來越多，甚至出現“6個錢袋子”供應一套房子的情況，很多家庭從此背上二三十年的房貸，這大概是導致中國儲蓄率下降的首要原因。

第二個原因—人口老齡化加劇。

我們知道老年人在國民經濟中屬于消費型人口，而我國60歲以上的老年人口截至2019年底已經占到全民總數的18.1%，十四五期間我國的老年人口會突破3億人。

因此隨著老齡化的到來居民的消費率會提升、儲蓄率降低，這是全球其他國家走過的老路，中國也循著這個軌迹進行的。

第三個原因—消費主義大行其道。

現在很多人的消費觀和財富觀已經發生了變化，超前消費在整個國內大行其道，很多商品和服務綁定分期貸款業務，以較低的資金門檻吸引大衆消費。

銀行信用卡和個貸每天電話不斷騷擾大衆，同時借呗、花呗、白條五花八門的各類平台消費貸，通過手機APP全面滲入到老百姓的生活中，鼓動人們超前消費。

很多年輕人無法抵制誘惑，承擔了大額的負債甚至難以償還。根據央行的統計，截止到2019年末我國的銀行信用卡代償余額已經達到了7萬億。

第四個原因—高利率的資管理財取代了銀行存款。

過去由于理財渠道比較少、理財門檻比較高，辦理理財的流程較爲繁瑣，然而在2010年之後隨著智能手機和APP的全面普及，簡易的理財APP開始走進大衆的生活。

什麽零錢寶、余額寶等等産品給出了較高額的利率，吸引了很多人的加入。據統計2019年末，我國銀行理財余額已經達到23.4萬億元，非銀機構的資管規模也接近52萬億元。

結語

在你看來是誰偷走了老百姓的錢袋子呢？是如今琳琅滿目的消費品，還是年年上漲的商品房，還是結婚以及教育方面大額的投入？