教育、醫療、養老是當今中國社會面臨的幾個重大的民生問題，也是公衆矚目的焦點話題，無時不刻牽動著億萬人的心。
本欄目主要是聚焦在投資理財這樣的財經類話題，而投資理財的最終目的也還是爲了用于生活開支，所以討論教育、醫療、養老這些問題以便大家能夠爲自己和家人的消費開支做出合理的預期和准備。
在這三個方面來說，雷晶論財道認爲醫療的剛性支出最強，無論是吃藥還是手術都是不能不做的，所以相對而言從個人出發主要是合理飲食、適度運動、充足睡眠，盡量保持良好的身體健康以減少醫療方面的支出。
而教育方面的支出相對而言會靈活性比較高，在義務教育階段如果是公立學校那麽支出不算高，主要是校外輔導的費用，當然如果是走私立名校或者國際學校的路線，那麽教育費用的確也是巨大的支出。不過總體而言，比起醫療來說，教育方面的開支由個人和家庭的支配程度還是比較高，算得上是豐儉由人，特別是如果學生自身學習習慣良好的話，支出少一些但效果也不見得差，所以還是有騰挪的空間余地。
那麽對于養老來說，一般來說支出剛性會比較介乎于醫療和教育之間。要滿足最基本的養老支出，例如居住、飲食、衣物等是有剛性成分的，但是如果負擔得起，那麽支出上限也可以很高，例如出國旅行等比較高檔的消費支出。
當前全球多個國家已經進入了老齡化社會，養老這個社會問題也越來越突出。
本欄目關注到，除了中國以外，日本、新加坡等亞太近鄰國家最近都采取了延遲退休年齡做法。
上世紀70年代以前，55歲退休制。70年代後60歲退休。2004年，日本首次修改《老年人雇傭安定法》，確保對65歲以下老年人的雇傭。2013年要求，對年滿60歲且有工作意願的老年人應保障其工作到65歲。直到今年4月1日新出台的法規，日本人的退休年齡將進入70歲的老年期。
對此，日本社會普遍認爲，雖然這部法律在現階段並不具有強制效力，但政府修法的根本目的是在爲推動70歲退休做准備，將來70歲退休或將成真。
再看一下同屬華人社會的新加坡。新加坡將按計劃在2022年7月1日將法定退休年齡提高到63歲，將返聘年齡提高到68歲。公共服務部門將在今年7月1日提前實施。新加坡計劃在2030年前將法定退休和返聘年齡提高到65歲和70歲。
那麽看一下國內的政策進展：
“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，我國將在未來五年之內，按照“小步調整、彈性實施、分類推進、統籌兼顧”等原則，逐步延遲法定退休年齡。其中，“彈性實施”是延遲退休改革最大、最重要的特征。人力資源和社會保障部透露，延遲退休不會搞“一刀切”，不是規定每個人必須達到延遲後的法定退休年齡才能退休，而是要體現一定的彈性，增加個人自主選擇提前退休的空間。
無論最終政策出台是什麽樣子的，但延遲法定退休年齡這一點應該說是已經確定了的。
對于這個政策出台的原因，社會討論很多，主要還是基于人口老齡化、出生率降低導致未來勞動力不足，這樣會導致目前的社保當中的養老保險基金的支出會大于收入，最終在財務上無法持續。
而延遲退休年齡，一方面可以使更多的在職勞動力繳納更長時間的社保基金，另一方面退休人員延遲了對社保養老金的支取，所以從財務上可以使社保養老基金更爲健康可持續。
那麽從這樣一個政策變化趨勢當中，大家都可以看到什麽呢？
首先一個方面是延遲退休年齡的話，對于個人來說在預期壽命不變的情況下，支取養老金的保障年限有所縮短，這樣一來就是需要多工作幾年，或者多儲蓄多投資，才能用勞動性收入及財産性收入來支持退休前的生活支出。
其次來看，國家出台了這個政策，說明社保養老基金未來的財務狀況可能會有所吃緊，而在生育率不斷下滑的情況下，依靠更多年輕人繳納更多社保基金這條路可能難以走通，那麽在沒有其他財政支出補充的情況下（例如大規模劃轉國有資産等），可能在未來會在養老金支出端有所收緊，即使名義金額不下降，但是可能通過降低每年的調增額而達到真實購買力的降低。
也就是說，除了社保養老基金支取年限縮短以外，可能退休人員可以領到手的養老金實際購買力在未來也可能會受到影響。
綜合以上兩點來看，實際上對于個人和家庭的養老儲備要求會比以前更高了。
在這種大的政策背景之下，個人和家庭主要可行的方式還是要回到開源節流這條路上來，增加養老儲備以應付未來的開支。
在節流方面，本欄目之前有寫過多篇的文章，主要是強調要降低沖動型非理性消費，避免過度借貸提前消費的陷阱，總體上是降低受商家消費主義的誘惑而從生活實際需求和個人支付能力出發來考慮。
在開源方面，除了大家在職場上奮鬥精進以提高工資獎金等勞動性收入以外，在投資方面有多種選擇，其中長期來看基金、股票、債券等都是可以選擇的方式。
這裏需要提一下的是，很多保險公司推出了養老性質的商業保險，應該說是可以起到一定的補充作用，不過對于普通消費者來說，缺乏必要的保險精算知識，所以如何選擇一個合適自己以及家庭的養老險産品應該說不是一個容易的事情，在考慮選擇的時候應該多方慎重比較，因爲一旦選定繳款之後，想要退保的損失會比較大。
總之，養老屬于非常重要但不緊急的事情，需要長時間的努力和積累才能取得比較理想的效果，希望各位朋友能夠及早准備和實施，給自己和家人准備好一個安康的晚年生活。
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