7月21日，廣東銀保監局公開表示，“跨境理財通”細則即將正式出台，大灣區的跨境資産管理業務將迎來巨大機遇。
“我們認爲未來跨境理財從股票市場延伸至理財市場是大勢所趨，布局境外市場也是爲跨境理財的爆發期做好長期准備。”陸控聯席CEO計葵生和陸香港CEO蔡華近日在接受第一財經記者專訪時均表示。
在大灣區政策“春風”的吹拂下，一些機構早已聞風而動，加速布局境外市場。陸金所控股（下稱“陸控”）就是其中之一。
在過去的幾年裏，陸控分別在新加坡和香港成立了陸國際和陸香港，去年在香港連獲三張金融服務牌照，並于近期推出首個開放式智能投資顧問平台“Lucy”（陸思）。
跨境理財+線上平台將迎新機遇
今年5月，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（征求意見稿）》正式披露。根據細則，“跨境理財通”（下簡稱“理財通”）業務試點總額度暫定爲1500億元人民幣。
政策紅利疊加大灣區內個人財富持續增長，內地居民對配置境外資産作多元化投資的需求將與日俱增，理財通對香港銀行的零售業務和財富管理行業無疑是一次重大機遇。
“香港是世界級的金融中心，也是大灣區的重要組成部分，作爲大灣區金融建設的重要樞紐，香港在‘跨境理財通’等重點戰略規劃中發揮著極爲重要的作用。未來全球的跨境投資肯定是亞洲最大，而其中與國內有關的跨境業務會超過一半。香港作爲鏈接全球資本、全球客戶和中國之間的重要橋梁，會成爲整個市場的最大落點。”計葵生表示。
不過，就蔡華的觀察而言，香港的金融機構以服務機構爲主，真正服務于個人C端的整體能力不足。同時，經過疫情之後，線上財富管理平台需求增長，而這些傳統金融機構及老牌資産管理機構盡管在資産配置上擁有矚目的成績，但在線上化方面顯然欠缺經驗，這正好給了陸金所這樣的平台進行技術輸出的機會。
“線上的財富管理平台在疫情發生以來逐步變得普及。全球受到新冠疫情影響，無感接觸的理財服務需求劇增，包括財富管理行業在內的整個金融行業電子化及智能化進程都在加速發展。”計葵生表示，“香港是全球最重要的金融中心之一，僅財富管理業的總規模就達到近1萬億美金。所以我們認爲香港市場金融服務線上化的機會還非常大，各個參與者還在共同創造更大的市場蛋糕的階段，在各個金融科技公司之間更多是嘗試相互合作，我們的成長空間都非常大。”
加快境外布局，做長期准備
嗅到了機會，陸控早早就開始了境外布局，如今已形成陸香港、陸國際（新加坡）兩大平台。
不過第一財經記者查閱陸控2020年報，發現其並未披露境外業務的收入數字。
“我們希望境外業務收入占比可以越來越高，不過確實從今年來看它真的很小。但要看到，這（跨境理財）不會是線性增長的趨勢，而是隨著政策明朗會産生爆發性增長的機會，但你不知道它什麽時候會來。如果當爆發到來的時候再准備，顯然是來不及的。所以我們的境外布局也是做長期准備。”計葵生表示。
以兩大平台爲抓手，陸香港已獲得三類金融服務牌照，可以爲香港地區所有客戶提供線上投資理財和財富管理服務，同時其推出APP和智能投顧平台顧問Lucy，也與國際知名資産管理公司及中資銀行達成戰略合作；陸國際則爲泰國等地的銀行等金融機構建立個人線上綜合財富管理平台，進行技術輸出。
據計葵生和蔡華介紹，總體而言，陸控國際化戰略將聚焦于境外個人客戶與機構市場兩大方向。針對個人投資者，陸控通過線上理財平台拓展境外財富管理市場；針對境外機構市場，陸控目前正通過”雲輸出”解決方案，將技術與經驗證的在線運營模型，向中國香港以及東南亞的銀行合作夥伴進行賦能，以擴大公司的業務範圍並深化與上述生態系統的聯系。
在計葵生看來，從展業區域來說，陸國際的角色更偏向于支持陸控在東南亞的服務。相比而言，由于大灣區的政策紅利，長期來看香港在其境外布局的版圖中重要性會越來越高。
“跑到東南亞國家一個個去申請牌照過程太漫長了，而通過産品互認等政策，再加上我們對機構的科技賦能，我們可以用香港的牌照有效輻射西亞太與東南亞地區市場，加速國際化進程。”計葵生表示。