分析:本地銀行存款利率還會攀升
聯昌國際(CIMB)私人銀行經濟師宋生文接受《聯合早報》訪問時說,10月份整體存款額下跌,活期存款今年下滑,或許是因爲消費者動用資金購買國庫券(T-bill)和其他投資産品。“人們忙著挪動資金,來把握上升的利率。”
根據新加坡金融管理局網站星期三(11月30日)發布的數據,截至10月底,本地活期存款戶頭(demand deposit)存款爲3251億元,比9月底低了1.8%,比2月底時的3739億元低13%。活期存款戶頭包括銀行來往戶頭。
投資者教育平台Beansprout總裁黃傑倫說,本地利率一般上隨美國利率波動,“雖然鮑威爾暗示加息速度放慢,但要注意利率仍然會繼續上升,只是速度比過去六個月來得慢。這意味本地的儲蓄利率可能會繼續上揚。”
至于定存額今年來大增,主要是因爲銀行紛紛推出高利率定存,目前市面上定存年利率已超過4%。聯昌銀行12月定存年利率爲4.15%,豐隆銀行(HL Bank)的12月定存年利率爲4%。
市場人士預計,本地銀行存款利率會進一步攀升。
10月發行的一批六個月國庫券收益率高達4.19%,是30多年來的新高,吸引到2.4倍的認購率。
大華調高儲蓄戶頭利率 部分存款利息高達7.8%
市場利率今年來節節攀升,各類定期存款和高收益率産品吸引資金,本地居民和企業的活期存款戶頭存款從2月份以來一路下滑,已經減少了13%,但定期存款今年來大增56%。
戶口中的首3萬元、接下來3萬元和1萬5000元可分別獲得最高3.85%、3.9%和4.85%的年利率。若以10萬元存款計算,滿足上述條件之後的有效年利率爲5%。
另一方面,本地銀行繼續調高儲蓄戶頭利率吸引存戶資金。大華銀行星期四(12月1日)宣布調高One儲蓄戶頭的利率,如果滿足條件,利率最高可達7.8%。存戶如果存有7萬5000元至10萬元資金,每月銀行卡開支超過500元,每月存入超過1600元薪水,介于7萬5000元至10萬元的這部分存款,也就是最多2萬5000元,可獲得7.8%的年利率。
定期存款則一路攀升,今年來大增56%至3660億元。
美國聯邦儲備局主席鮑威爾(Jerome Powell)星期三發表演講時暗示加息幅度在這個月開始放緩,令市場更堅信12月的加息幅度會是50個基點。
宋生文說,美國本月和明年第一季仍然會繼續加息,全球利率預計進一步攀高,因此銀行也會隨之推出更高的存款利率來吸引資金。
他指出,雖然目前市場利率很高,但如果全球利率開始下降,銀行是可以在短時間內降低儲蓄戶頭賺取的利率。
不過黃傑倫提醒,儲蓄戶頭是爲備用現金留作應急之用,不應被視爲投資産品。“消費者的閑置現金現在能賺取更高的利息,是一件好事。但是我們不應該完全依賴儲蓄戶頭的利息來進行長期財務規劃。”
消費者的閑置現金現在能賺取更高的利息,是一件好事。但是我們不應該完全依賴儲蓄戶頭的利息來進行長期財務規劃。
——投資者教育平台Beansprout總裁黃傑倫
大華銀行集團個人財務服務部主管陳光钰指出,戶頭存款余額各個級別的利率都顯著調高,同時也保留戶頭要求的簡單和靈活。她說,這和市場上其他的戶頭不同,有不少需要顧客滿足多項要求例如買保險或投資産品。此外,戶頭也把通過PayNow支付薪金的方式包括在內。
10月的整體存款環比下滑0.3%至9622億元,是金管局去年7月提供更新版數據後首次下滑,不過今年來則增長7.6%。其他儲蓄和存款戶頭從今年4月起一路下滑,截至10月底爲2710億元,比4月份低了11%,這包括了存折儲蓄(passbook savings)。