現在人們對于生活質量的追求越來越高,許多人在還沒有足夠的經濟能力時,便選擇了信用卡來滿足自己的消費需求。那麽卡奴是什麽意思?由于不理智的消費,導致了以卡養卡的惡性循環,最終成爲卡奴。
“卡奴”一般都是年輕人,由于年輕人對于消費的需求較大,但是在工作不久時並沒有足夠的經濟能力支撐自己的消費水平。加之目前信用卡的辦理門檻逐漸降低,于是許多人便選擇了用信用卡來透支消費。很多人便“刷卡消費上瘾”,不理智的消費導致無力還債,不得不又辦理其他的信用卡來還上一張卡的債務。拆了東牆補西牆,那裏都是窟窿,陷入這種惡性循環無法自拔。一旦資金鏈斷裂,無力償還欠款,輕則信用受損,重則構成犯罪坐牢。
造成大量的“卡奴”出現,無力償還債務,也不能全是消費者的錯?
早在2014年6月4日,上海市虹口區廣中五村一戶三口之家燒炭自殺,年過花甲的張某、林某夫婦及其25歲的兒子無一幸免。警方排除他殺。根據報警人提供的遺書,死因疑爲信用卡透支無力償還。據此前的媒體報道,該戶人家是先將拆遷補貼全部投入期貨市場,遭遇巨額虧損卻無錢補倉,然後铤而走險地使用信用卡套現,結果又遇巨虧而無力還款,最終走上絕路。報道當時提及,這家人手上有十余張信用卡,總透支額度達50多萬元。
根據規定,信用卡只能用于正常消費或者支付高額利息取現,不能夠進行金融投資,也不能非法套現。但是張某這一家人爲什麽可以辦下那麽多張信用卡、申請那麽高的信用額度,而且全都套現成功用于投資?銀行如果沒有大開方便之門,這條路絕不可以走得通。難怪上海銀監局要對這7家銀行大開罰單。
銀行遭罰事出卡奴自殺案件、上海7銀行被罰240萬元背後
1.銀行審核不嚴濫發信用卡
有銀行業內人士透露,發信用卡已經成爲不少銀行員工不得不完成的任務。特別是前幾年,各家銀行的信用卡都在“跑馬圈地”,大家用盡各種手段拉親友辦卡,有時只要一張身份證複印件就可以,根本就不看工作證明、收入證明。信用卡發給了沒有償還能力的人,自然埋下風險隱患。
2.過度授信太大方
每張信用卡的授信額度都比較高。除了他們自己要求申請的,竟然也有銀行主動慷慨提升的。而且銀行在提高授信額度的時候竟然不查詢客戶的個人信用報告,也不管其他銀行已經授予了多少額度。
有銀行人士透露此次監管部門除了開出罰單,也提出明確的監管要求。上海銀監局特別強調:“不得以提高總授信額度或設置限制性條件等形式來規避‘剛性扣減’監管要求”,“防範因超需授信引發的過度透支或資金挪用風險”,以及“給予持卡人臨時授信額度期限一般不超過一個月,將持卡人已使用的臨時授信額度全額計入最低還款額”等。
所謂剛性扣減,就是說銀行在給信用卡持卡人授信額度時,必須扣除他在其他銀行已經獲得的額度。比如,綜合一個客戶的多方條件,判斷其可獲得授信額度5萬元。但該客戶已經在其他銀行獲得了2萬元的授信額度,則只能批准3萬元額度。
3.對非法套現睜只眼閉只眼
有銀行人士透露,其實每家銀行對于信用卡套現行爲都有一套嚴密的監測機制,很容易就能識別出信用卡異常交易。問題是銀行查不查你。銀行之所以不揪個人信用卡套現,主要是因爲現在個人套現現象太普遍,查起來耗時耗力。一般只要套現行爲不是太猖獗,且能按時還款,銀行都是睜一只眼閉一只眼。何況,信用卡套現再怎麽套,都免不了手續費,也是銀行的一項收入來源。銀行出于收入的考慮,對個人信用卡套現行爲一定程度上采取了默許的縱容態度。