央行最近回應了包商銀行改革重組進展：

擬設立一家新銀行——蒙商銀行，收購承接原包商銀行在內蒙古自治區內的全部資産、負債、業務、人員。

在包商銀行存款的儲戶，可謂是有驚無險。

不過，金融機構、特別是中小金融機構的風險問題，一直沒讓人省心。

不久前，甘肅某銀行個別網點出現儲戶排隊取款現象，經人行、銀保監會和銀行自身的公告回應，目前這家銀行已恢複日常秩序。

這一年多來，已經有多家銀行因各種原因或謠言，發生風險事件。

如，2019年底的河南伊川農商銀行、營口沿海銀行，被監管部門接管的包商銀行、被工行注資重組的錦州銀行，都曾爆發流動性危機。

疫情以來，銀行的經營困難同樣存在，加上金融市場又有天然的信息不對稱，稍不留神，就會被人將“風險”不當放大。

另一方面，公衆金融知識不足，一些人“甯信其有，不信其無”，加速了謠言的擴散。

這一次次教訓，有必好好認認各種銀行了。

全國銀行4607家，存錢要認准

中國銀保監會在其網站上更新了最新的銀行業金融機構法人名單，截至2019年12月底，全國銀行業金融機構法人4607家。

其中：

政策性金融機構3家：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行

住房儲蓄銀行1家：中德住房儲蓄銀行

大型商業銀行6家：

2019年，中國郵政儲蓄銀行全國擁有4萬個網點，服務網點數最多，“升格”爲中國第六家“國有大行”。

再往下，就是12家全國性股份制商業銀行。

18家民營銀行。包括：

浙江網商銀行、深圳前海微衆銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、吉林億聯銀行、上海華瑞銀行、武漢衆邦銀行、福建華通銀行、威海藍海銀行、江蘇蘇甯銀行、梅州客商銀行、重慶富民銀行、安徽新安銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、北京中關村銀行、遼甯振興銀行、江西裕民銀行。

然後就是134家城市商業銀行。

這些城市商業銀行，大多集中于經濟較爲發達地區，如北京銀行、上海銀行，山東（14家）、浙江（13家）、廣東（5家）、江蘇（4家）等。

以上，就是大家最熟知的一些銀行了。不過，這裏一共才170多家銀行，剩下的就是：

外資法人銀行41家；

農村商業銀行1478家；

農村互助銀行28家；

農村信用社722家；

村鎮銀行1630家；

農村資金相助社44家；

以及信托公司68家；金融租賃公司70家；消費金融公司24家；汽車金融公司25家；錢幣經紀公司5家；企業團體財政公司258家；金融資産治理公司4家；貸款公司13家；其他金融機構23家。

當然，這些銀行金融機構也不是所有的都是能存錢的，大家熟知的還是：

工、農、中、建、交、郵六大行，12家全國性股份制商業銀行、18家民營銀行，以及熟悉的城市商業銀行、農商銀行和信用社。

這些銀行，都是經中國銀保監會審查批准後成立的，從某種意義上講，都是有政府部門的“背書”的。

不過，2015年，存款保險制度在國內正式實施，這意味著，在理論上銀行是可以破産倒閉的。

銀行可以破産，是不是存錢就不再安全？

存款保險制度，50萬的保險賠付

存款保險制度，就是各家銀行，包括六大行、民營銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社都要向保險機構繳納保險費，一旦銀行出現危機，由保險機構將對存款人提供最高50萬元的賠付額。

在這一制度下，銀行發生破産倒閉等事件後，儲戶的資金不至于顆粒無收。

但是，儲戶的錢能收回來多少？

按照50萬元限額，假如你在某家銀行的存款不高于50萬元，這家銀行破産倒閉後，你將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；

如果你的存款超過50萬元，那麽能先獲賠50萬元，超出部分需要等待銀行清算後，按一定比例賠付。需要注意的是，銀行理財不屬于存款，所以不適用于存款保險制度。

但是，存款賠償具體怎麽操作，目前沒有明確說法。

2019年5月被接管的包商銀行，根據監管公告，普通個人的存款、理財貸款等等無任何影響。

而且，接管至今的包商銀行，已經由存款保險會同建行、徽商銀行、內蒙古財政廳、包頭財政局等發起擬新建“蒙商銀行”。

暫時沒出現銀行倒閉，不代表永遠不會出現。

存款保險制度的出現，已經把銀行過去隱性的政府擔保逐漸轉向明確的保險制度，只不過民衆的剛性兌付思維仍沒有打破。

對于有余錢的家庭來說，如何規避此類風險呢?

1.根據條例，同一存款人，同一家投保機構，限額賠付最高50萬元。所以，存錢時以50萬元爲最大限額，分別存入不同的銀行中。

2.如果一定要存在某一家銀行，可以考慮家庭成員以50萬元爲限額，分別開設賬戶，因爲存款保險制度針對個人，而非家庭。

3.最後，重申一遍，銀行理財不屬于存款，所以不適用于存款保險制度。