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前幾天，國家外彙管理局的官網上，赫然出現了這麽一則通報：
其中，中國五大銀行，及其各地的支行，
均在被通報批評的名單中！
更可怕的是，
“個人非法買賣外彙的行爲”，
也出現在這份名單中！
這意味著，中國的資金外流管制已經，
擴大到個人！
擴大到個人！
擴大到個人！
重要的事情說三遍！
（中國正嚴厲打擊“用以房産交易”的外彙轉移）
“個人非法購彙”案件持續增加！
在本月發布的這份通報中，7家銀行因爲沒有認真核實，
用戶外彙的用途，
以及外彙使用時間，
被外彙管理局重罰以示警告……
6家公司因逃彙，
被罰576.01萬元；
還有7名個人籍，因非法買賣外彙，
合計被罰沒453萬元！
巧的是，這7名個人，非法購彙的用途，都是同一個：
在境外買房！
境外買房！
買房！
房！
大家都知道，根據中國的外彙管制規定，
每人！每年！
只有5萬美元的外彙額度！
這是個人每年可以彙往海外的貨幣金額最高上限…
這5萬美元（相當于7萬澳幣）的外彙配額，對于勤勤懇懇在澳洲讀書的留學生們，
學費+生活費，
或許勉強還能湊活著用…
BUT對于投資澳洲房産的人而言，
這點錢，完全不夠！
SO，在利益的推動下，很多人想方設法地繞開外彙配額的限制，“聰明”地想到了兩招：
螞蟻搬家：
將錢多人多次彙出境外；
或者，
直接找地下錢莊，
兌換外彙；
以爲這樣神不知鬼不覺的，外彙管理局也查不到；
然而現在！
一直消無聲息、順風順水的“購彙渠道”，
要變天了！
1“螞蟻搬家”，罰53萬人民幣！
2016年4月至12月，廣東籍張某，利用33個人的5萬購彙額度，
將122.62英鎊彙往境外賬戶！
用以買房；
本月的通報中，外彙局認定張某構成“逃彙行爲”，
處以罰款53萬元人民幣。
2地下錢莊，罰款65萬人民幣！
2016年7月，浙江籍蔡某將1300萬元人民幣，通過地下錢莊兌換外彙彙至其境外賬戶，
用于支付住房抵押貸款及其他費用。
該行爲被認定，構成非法買賣外彙行爲；
蔡某被處以罰款65萬元人民幣。
3地下錢莊，罰款153萬人民幣！
2015年1月至8月，香港籍陳某，通過地下錢莊的形式，將1700萬元人民幣彙至其境外賬戶，
目的同樣是“買房”！
構成非法買賣外彙行爲的陳某，
最終被罰款153萬元人民幣！
（澳媒截圖）
see…
國家外彙管理局認真起來，
一點都不開玩笑！
罰起款來，
絲毫不手軟！
從今年年初到現在，外管局一共開出了，
合計2.46億元的罰單！
10月發布的這次通報，已經是今年以來，
外管局處罰金額最少的一次；
被罰金額合計達2304.63萬元！
前幾次的通報中，處罰力度之大、之嚴，
幾乎可以說是“史無前例”！
已有人因此，被罰數千萬！
今年8月，國家外彙管理局“破天荒”的，一個月之內連續發布了兩次通報；
兩次間隔時間，僅有10天！
可見事態之嚴重；
外彙局之怒！
三令五申的“嚴禁非法資産外移”，
可就是屢禁不止；
外彙局規定中明確表示，
個人購彙不得用于
境外買房、證券投資等資本項目；
BUT就是“然並卵”；
既然如此，那我們就玩點大的、玩點恨的：
罰到你腿軟，看你怕不怕！
-
浙江籍夏某
2012年6月至2016年9月期間，通過地下錢莊非法換彙14188.45萬元人民幣至境外賬戶，
罰款1418萬元人民幣；
-
河南籍郭某
2011年4月至2014年9月，將10492.92萬元人民幣打入地下錢莊控制的境內賬戶，並彙至其境外賬戶，
罰款835萬元人民幣；
-
浙江籍王某
2012年11月至2015年2月，非法向境外轉移資産1497.28萬元人民幣，
罰款145萬元人民幣；
-
武漢一公司
2016年9至12月期間，利用93個人的個人年度購彙額度，將454.06萬美元先後彙往境外賬戶，
罰款218.30萬元人民幣；
還有這些…
（點擊圖片看大圖）
看著這滿屏白花花的銀子，小編都忍不住替他們感到肉疼…
8過，各位童鞋有木有發現一個問題，
無論是這個月的通報，還是較早前的通報，幾乎所有通報的“資金外流”事件，
都不是最近發生的，
而是一兩年前，甚至更早時候的…
你萌是不是很想問，
幾年前的事，
外彙局爲什麽現在來查？
他們又是怎麽查到的？
…………
hmmm…各位，你萌是不是忘了，
今年9月份，發生過什麽大事兒…
你在澳洲賬戶上有多少錢，國家全知道！
喏~小編所說的大事兒，
奏四介個！
不太清楚的童鞋，可以來聽小編在唠叨一次：
CRS的全稱爲，
共同申報准則
（Common Reporting Standard）
它主要是爲了解決納稅人利用跨國信息不透明進行逃稅的一種措施，
由各國稅務機關將該國金融機構所掌握的外國個人和企業賬戶信息，與他國進行交換，
從而提高全球範圍內的稅收遵從水平。
其交換的金融賬戶信息包括：
1海外機構賬戶
幾乎所有的海外金融機構，
包括銀行、信托、券商、律所、會計師事務所、提供各種金融投資産品的投資實體、特定的保險機構等。
2資産信息
存款賬戶、托管賬戶、有現金的基金或者保險合同、年金合約，都要被交換。
3個人信息
你的帳戶、帳戶余額、收支記錄、姓名、出生日期、年齡、性別、居住地、稅號，都要被交換。
舉例來說就是，
如果有一個中國人，在新加坡開設了一個銀行賬戶，
並存入一筆很可觀的錢；
換作以前，中國稅務總局壓根兒不會知道這筆存款的存在；
但中新兩國實行信息交換之後，新加坡銀行會將中國人的存款信息、財務狀況，
披露給中國稅務總局。
同理，在華新加坡人的賬戶信息，也會上報給新加坡稅務機關。
這就是所謂的，“信息交換”。
簡單點來說就是，
以前在境外藏著掖著的錢，
現在統統都要公開；
以前想洗的錢，想避的稅，
現在統統被監管了起來；
這個准則最初的目的，是爲了，
打擊那些逃稅漏稅的非法行爲；
但試想一下，當國稅局收到N多份沉甸甸的銀行轉賬記錄時，
看到那些大額的彙款記錄，
你猜猜看，
他會不會想知道，
那些錢是怎麽轉到國外去的呢…
保不齊，賬戶裏有大額存款、以及大額資金交易的寶寶們，
不但成爲國稅局的“重點監控對象”，
還成了外彙局的“重點監控對象”！
電子交易平台，早已不如從前了…
在新加坡讀書的童鞋們，估計都知道，除了傳統的“跑銀行彙款”之外，
現如今，有不少支付類app、或是比較成熟的第三方支付平台，
都可以提供換彙服務；
這種購彙方式，不僅方便快捷，
省去了跑銀行的麻煩，也省去了一些手續費，
對于需要支付學費和生活費的新加坡留學生們來說，
這簡直就是“多快好省”的福利！
但同時，這也是最容易鑽空子的大漏洞！
由于電子商務發展之神速，以至于在很長一段時間裏，互聯網金融成了一些不法分子，
大肆“洗錢”的地方！
然而就在前不久，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布了，
《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，
國家正式對“互聯網金融”，出手了！
管理辦法中明確規定，
人民幣5萬及5萬以上，
外幣等值1萬美元及以上的交易，
統統都會被上報…
如果你真的企圖通過電子平台，進行大額交易的話，
小編勸你，
立即打消這種念想！
如果你已經通過互聯網平台，收到父母轉來的學費or生活費的話，
小編勸你，
交易金額大的話，
最好還是去銀行申報！
不然的話，外彙局有充分理由懷疑，
你家在洗錢！
一個不留神，
你就被外彙局盯上了！
再一個解釋不清的話，
你搞不好還會攤上“刑事責任”！
別作死！這是小編對你們最後的忠告…
其實，就近幾年中國和澳洲相繼出台的各種政策來看，
外彙管理局對于“個人違規外彙行爲的查處力度”，
很強很堅決！
而且會，更強更堅決！
肉眼可見的一場“外彙龍卷風”，
正加大馬力迎面而來…
在未來幾個月裏，通過“螞蟻搬家”、“地下錢莊”、“內保外貸”，“虛假貿易”之類的非法購買外彙案件，
想必會越來越多！
外彙局的蜀黍們，會不會“秋後算賬”，
誰都不敢保證…
但從現在起，小編奉勸大家，
千萬不要輕易在法律的邊緣試探！
因爲一旦你被盯上，
分分鍾罰款“幾十上百萬”！
而且更慘的是，你還會被加入到外彙管理局的“黑名單”中，
在兩年時間內，
將不得購彙！
真的，灰常得不償失啊…
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