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西班牙華媒網訊，中國人民銀行在2018年發布的125號文件明確指出，2018年12月1日起，公司帳戶與個人銀行賬戶超過20萬元人民幣的資金交易將被重點稽查，有疑問的交易甚至要求銀行拒絕辦理。這也是央行首次重點稽查公司賬戶與個人賬戶大額資金往來的問題。該文件同時對2018年12月1日後公司賬戶的各種操作進行了更清晰的規範。
這意味著：12月1日起，中國的公司將無法將資金隨便轉到國外了，各個公司之間也不能再隨便轉款沖賬，如果說外彙轉進轉出是他出國買房的第一道坎，那麽現在國內的資金轉移交易也出現了嚴重的障礙。
從2018年12月1日起，央行的125號文件配合其他文件對7種可疑大額資金交易進行嚴厲監管。
7種可疑行爲分別是：
1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。
舉例來說，如果你經營一家超市，平時的月度資金流水100萬。但突然間有大筆資金分批流入然後集中流出，或者集中流入然後分批流出。這種短期內明顯反常的資金交易行爲盡管不能武斷的被認定是洗錢或者其他違法違規行爲，但開戶銀行必須對這種非常態資金交易行爲進行調查和監管。
2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。
如果開了一家新開的銷售公司，從開業之日起每天都有上千萬甚至上億的資金在賬戶流動，盡管資金往來是常態，但很顯然這個新公司有如此規模的流水並不是常態，所以開戶銀行必須進行調查和監管，有洗錢嫌疑。
3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符。
比如一家飯店經常收到汽貿公司的大額轉賬，或者是礦業公司的天量資金，然後在年底投資了某影視公司的大片《手機3》。就算往來賬目和稅收申報都天衣無縫，但銀行也可以據此懷疑這家飯店涉嫌洗錢從而進行調查和監管。
4、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付。
公司12月1日給公司員工甲轉款100萬，12月4日給員工乙轉款200萬，然後12月8日，員工乙給公司轉款500萬，盡管這麽轉來轉去不違法，但銀行必須對公司和員工的私人賬戶進行調查和監管，弄清資金來源和往來目的，否則可以拒絕提供轉款服務。
5、長期閑置的賬戶原因不明地突然啓用，且短期內出現大量資金收付。
如一家娛樂公司，這個公司注資本2萬人民幣，注冊後長期保持沉默沒有任何實際業務發生。2年後突然有人給這個娛樂公司轉款10個億，幾個月後這家公司又投資9.9億拍攝《手機4》。這種情況在2018年12月1日之前可以，但之後還這麽做就會招致銀行的調查和監管。因爲有洗錢嫌疑。
6、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。
再比如老板通過這種方式把大量現金轉移到個人賬戶然後彙到境外用于買房等大宗消費。以往這麽做並不會招來麻煩，但今後也會被銀行認定有洗錢嫌疑，並遭到調查和監管。
7、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。
個人名下多張睡眠儲蓄卡被突然激活，然後有成百上千萬的資金進出，大額資金交易完成後就銷卡銷戶。在大數據的背景下，僅僅是不合常理的開戶就會被監管部門調查，如果再有非正常的資金往來，就不要妄想蒙混過關了。
如何鎖定大額交易？
那麽，多大的交易量會被監管部門視爲大額交易鎖定呢？根據2007年3月1日央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中的定義：
1、公司之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付視爲大額交易；
2、公司之間金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金彙款、現金彙票、現金本票都被視爲大額交易；
3、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的轉賬視爲大額交易。
一旦發生非正常大額交易，相關金融機構將在交易發生的第二天將數據上報給央行總行。
海外購房生意應該是越來越難了，且不說日漸完善的外彙管理體制，就是這個大額資金交易的監管新政也能掐斷很多來曆不明的資金。
海外投資對于大量的散戶而言，現在已經成了一個遙不可及的目的地了，中國正在一步步收緊資金這個水龍頭，不要奢求會有突然放松的一天，因爲這已經成爲制度。
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