伴隨著數字經濟的發展，數字化轉型正成爲商業銀行的重點發展戰略，迅速發展的互聯網、雲計算、大數據、人工智能等數字技術驅動銀行業務向線上化、移動化、智能化和嵌入式方向發展。目前來看，其發展模式大致體現在以下三大方向：
（二）運營數字化
大數據技術及人工智能的持續發展，數據量的持續增加和數據計算能力的持續加強爲數字化運營帶來了技術可行性和經濟可行性。在數據和技術的強力支撐之下，新型銀行與傳統銀行在運營層面出現了顯著差異。
一是人力數字化，主要是智能化設備或軟件的人力替代，目前銀行推出的網點智能櫃員機、機器人智能客服、“RPA”技術等屬于人力數字化的代表。例如，中國工商銀行將“RPA”技術應用于單位結算賬戶自動備案，通過RPA機器人代替櫃員登錄人行賬戶管理系統對單位結算賬戶進行備案，平均每筆業務操作時間由15至20分鍾下降至僅需10至15秒，效率提升99%。又如信用卡發卡審核場景中，信用卡發卡集中調查實現自動化與智能化，通過全自動化的任務獲取、生成外呼調查信息、與客戶電話外呼確認、外呼結果回填，平均每筆業務處理時間從3分鍾降至15秒鍾。
二是業務流程數字化，將“數字化”注入業務的全流程閉環操作，全面提升客戶體驗。以銀行信貸流程的進件環節爲例，傳統銀行信息交互依托于詳細的紙質證明，申請一筆貸款，用戶需要提交多項紙質證明材料，來證明“我是誰”以及“我的還款能力如何”，其實歸根結底是銀行運營缺乏大數據技術的支撐。而新型銀行使用電子進件，在用戶電子授權的基礎上，通過調用多個合規數據源，運用大數據分析技術即可毫秒級完成用戶身份識別和實時信用評估。海量數據的處理能力解決了讓用戶提供紙質資料自證信用的麻煩，全流程數字化運營在提升效率的同時，也進一步減少了資源消耗。
三是內部管理數字化，通過技術架構改造和大數據挖掘，將內控、管理、分析、決策等各項內容以數字化的方式提供並有機聯系，全面提升管理科學化。例如，平安銀行推出的移動“口袋銀行家”APP用于內部經營管理。該APP在功能上實現了營銷任務下達、客戶關系盤點、個人業績跟蹤等功能；在運營上支持各主管部門提出需求，通過插件疊加的方式快速上線；在技術上依賴底層數據治理，做到各維度經營數據最遲T+1日展示，提供管理決策依據。目前“口袋銀行家”APP日活用戶3萬余名，滲透率超過90%。
