到 2018 年底已經增長到 871 萬人。
中國平安 2019 年財報顯示，平安保險集團 2019 年平均代理人數量爲 120 萬，2018 年這個數字是 132 萬。
同樣是 2019 年財報顯示，中國平安支付給代理人的手續費及傭金占整體保費收入的 14.4% 。
要知道，這些費用同樣都要從保費裏掙出來。
2. 互聯網保險公司沒有曆史包袱
可能很多人不知道，1990 年時我國一年期定期存款利率是 10.08% 。
從 1990 年開始，存款利率逐漸走低，一直降到 2002 年的 1.98% 。
存款利率不僅影響銀行，對保險行業也是重要的指導指標，在這十余年間保險公司推出的衆多産品在後期看來，全都虧錢。
中國平安董事長馬明哲在 2009 年底時曾透露，平安保險的利差損每年高達 800 億元。
縱觀其他幾家傳統保險公司，都經曆過利率不斷下調的十年。
這種利率下調，對保險業的殺傷力遠大于銀行業，也需要更長時間來消化。
所謂消化，就是要用後來掙的利潤去彌補之前業務的虧空。
銀行可以每年及時調整利率，但保險不行，保險合同當初簽訂年化 10% 的收益，哪怕現在保險公司只有 2% 的收益，也要支付投保人 10% 的收益。
互聯網保險公司大都成立時間較短，並沒有經曆過對保險行業影響巨大的十年。2004 年以後，銀行存款利率相對穩定並一直持續至今。
互聯網保險公司只需要考慮當下如何掙錢、如何盈利、如何將流量變現即可。
3. 互聯網保險公司産品更簡單
雖然保險産品很複雜，特別是重疾險，如果不深入研究，想不入坑還真不容易。
但如果在保險行業內部進行對比，傳統保險公司的産品又要比互聯網保險公司的産品複雜。
比如將意外險包裝成兩全保險，在重疾險中附加意外險、附加萬能賬戶等等。
捆綁銷售是傳統保險慣用做法，已經運用的如火純青。
這些捆綁銷售，無形中也提高了保費支出。
另外，傳統保險公司很懂得抓住用戶“懼怕損失心理”，經常主推一些返還型保險，都會導致保費高企。
同樣一款重疾險，互聯網保險公司每年保費可能只需要 3000 元，但傳統保險公司卻需要上萬元，這都是常有的事兒。
個中原委，大家可以翻一下之前的文章——《一年交3000的重疾險和一年交2萬的重疾險差在哪兒？》。
相比之下，互聯網保險公司的産品相對還是要簡單一些，比如主打消費型保險、主要目標人群爲年輕人、保障相對簡單，這些都會使保費支出降低。
4. 利潤率
目前幾大傳統保險公司都已上市，可以通過財報了解公司經營情況。
我們耳熟能詳的幾大保險公司，至少現在看來，盈利情況都還不錯。
反觀互聯網保險公司，成立時間短，還處在搶市場的時候，大家都是盡可能壓低自己的利潤，提高産品性價比搶市場。
預期利潤率不同，也是保費差異一個重要原因。
這些原因都會導致互聯網保險産品比傳統保險公司産品便宜。
三、會影響理賠嗎？
很多人根深蒂固的認知是：便宜沒好貨，好貨不便宜。
這個說法也是很多大保險公司經紀人經常說的，確實成功說服了很多用戶。
這種認知放在很多行業裏都適用，但在保險行業裏，不能以是否便宜作爲能否理賠的依據。
鵬哥也見過不少不管多貴，只選線下保險公司的粉絲。
實際上，理賠難度與保險公司大小真心沒太大關系。
並不是說公司越大，理賠越容易；公司越小，理賠越難。
當然與保費貴與不貴關系不大。
不管哪家保險公司，是否理賠、在什麽情況下理賠、如何理賠、理賠多少，都已經寫在保險合同裏。
理賠時也都是按保險合同執行。