1月5日，鐳射財經獲悉，據中證報日前報道，微信支付相關負責人表示，經內部核實，財付通公司與銀聯正在開展條碼支付互聯互通合作試點。
此外，據21世紀經濟報道，銀聯和財付通雙方已經實現銀聯二維碼網絡與微信支付網絡的全面貫通，二維碼支付將從試點地區陸續擴大到更多地區，最終逐步在全國範圍內實現轉賬、消費等場景的全面互掃互認。
這也意味著，一個二維碼將得以支持微信、銀聯和各家商業銀行手機銀行的掃碼支付，支持C端的大多數支付終端。
銀聯與財付通就條碼支付互聯互通的合作背後，是不同的二維碼支付體系與衆多的支付APP之間的矛盾。爲此，消費者經常需要切換支付APP，才能順利完成付款操作。
中國民生銀行行長鄭萬春表示，市場調研發現，目前國內市場上支持二維碼的手機APP超過400個，背後對應的是已經和即將上線的近10種二維碼支付標准，部分市場參與主體通過四層體系的二維碼標准，建立競爭壁壘，導致用戶手機APP和商戶的碼標之間通常無法互認，用戶需要進行手機APP的切換，這影響了消費者的支付體驗。
爲此，近些年來央行一直不遺余力地推動條碼支付互聯互通工作的展開。
2019年5月，央行科技司司長李偉在《清華金融評論》中指出，手機APP和商戶條碼標識無法互認互掃，用戶需要進行手機APP切換，影響了消費者支付體驗。缺乏標准規範也容易滋生僞冒、詐騙的條碼交易，增加了大衆信息泄露、資金損失等方面的風險。
2019年9月，央行在《金融科技（FinTech）發展規劃（2019―2021年）》中明確提出：推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標准，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同APP和商戶條碼標識互認互掃。
而在條碼支付互聯互通開展後，條碼支付的統一標准得以推廣，不同支付碼之間的人爲壁壘能夠得到打破，這不僅讓二維碼支付更爲便捷，還節省了消費者的支付時間與成本，減少了社會資源的浪費。
有鑒于此，隨著銀聯與財付通在條碼支付互聯互通合作的展開，統一條碼支付編碼規則的推廣將加速進行。
值得注意的是，條碼支付互聯互通的推廣，會對聚合支付機構造成影響，原本借助條碼支付標准不統一成長起來的聚合支付機構將面臨機遇與挑戰並存的局面。
畢竟，正是由于條碼支付標准不同，支付渠道高度分散，線下商戶規模龐大、品類繁多，聚合支付機構才能切入商戶收款的個性化需求痛點，提供另一種形式的“一碼通用”，在支付寶、微信兩大巨頭的壟斷地位下搶占市場空間。
其成績可以用以下這組數字來說明：2018年，聚合支付覆蓋商戶數量爲2307萬家，市場交易規模爲5.5萬億元，占線下掃碼支付總規模的25.9%。
▲來源：艾瑞《2019年中國聚合支付行業研究報告》
當條碼支付互聯互通推廣開來，消費者可以用任意一個支持的APP掃描二維碼完成支付，商戶只需擺放一個二維碼就可完成收款，聚合支付的作用便變得可有可無了。
央行科技司司長李偉認爲，目前聚合支付市場將面臨新一輪的洗牌。
在易觀分析師王蓬博看來，條碼互聯互通對行業最大的影響，是流量邏輯的改變，當碼牌變成了一項共有的基礎設施以後，整個商業邏輯就發生了變化。
王蓬博表示，巨頭在線下大量的鋪設碼牌集聚起來的用戶黏性和使用習慣瞬間被抹平，一些第二梯隊往線下走做支付，節省了前期鋪設基礎設施的大量資金和人力成本。以後對支付場景的爭奪真正地進入了2.0時代，比拼的是支付以外的增值服務。
而艾瑞咨詢則在《2019年中國聚合支付行業研究報告》中提出這樣兩個觀點：
一是線下商戶拓展是勞動密集型行業，因此該行業存在門檻低、起步快、後期維護成本高、盈利性差4個特點；
二是聚合支付市場真正具有自主産品技術研發能力的機構數量應該不超過100家。
鐳射財經認爲，條碼互聯互通後，有多少家聚合支付機構有能力守住已有的市場份額，並通過向商戶提供增值服務來開辟新的業務增長點，還有待觀察。
目前，聚合支付行業包括錢方好近、哆啦寶、收錢吧、付錢拉等企業。
▲來源：前瞻産業研究院
前瞻産業研究院指出，我國聚合支付行業企業按照實力水平，呈現著明顯的梯隊競爭的特點。縱觀整個行業，行業梯隊呈現出兩頭多（第一梯隊、第四梯隊企業數量多），中間少（第二梯隊、第三梯隊企業數量少）的特點。
而在梯隊競爭的格局下，打著聚合支付名義的非法網絡支付違法違規問題也是層出不窮。
去年就曾出現過因聚合支付機構對商戶資質審核不嚴，導致盜刷案件發生的事件。
據新京報報道，重慶警方表示，重慶發生的消費者使用二維碼支付時資金被盜案件，作案者就是利用了聚合支付APP“錢方好近”，在顧客背後通過APP掃描付款碼後，輸入收款金額，實現盜刷資金。記者調查發現，錢方好近可全程線上審核，收錢吧號稱“10分鍾辦理”。
媒體也指出，實際上，商戶資質審核本就不屬于聚合支付機構的工作，應是其背後的持牌支付機構的工作。有自媒體指出，與收錢吧合作的持牌機構是拉卡拉。
除對商戶審核不嚴外，不少第四方支付還爲賭博等犯罪活動提供非法支付通道，牟取灰色收入。
鐳射財經了解到，2019年，按照公安部統一部署，相關地方公安機關破獲重大非法網絡支付案件15起，抓獲一大批犯罪嫌疑人，涉案資金540億余元，取得階段性打擊戰果。
例如，遼甯大連警方破獲的深圳愛貝公司案中，平台以聚合支付爲幌子，向他人提供非法資金支付結算服務，涉案金額達92億元；浙江缙雲警方破獲的凱因卡德公司案中，銀行工作人員與非法支付平台內外勾結實施犯罪。
對于聚合支付的未來，哆啦寶副總裁白川曾表示，只要聚合支付不去做二清、不去做資金池、不去做違規業務，深入線下實體店，爲實體經濟賦能，在監管之下，不但不受影響，反而有巨大的發展機會。
而對于聚合支付市場空間的問題， 付錢拉CEO馮超在2018年接受采訪時認爲幾乎沒有，近半年沒有聚合支付完成融資，就說明資本市場已經不看好聚合支付。
無論未來發展如何，就目前來看，聚合支付行業的違法違規行爲似乎屢禁不止。
來源： 鐳射財經
作者： 黃老邪