陳愛薇 報道
在柬埔寨金邊大街擡頭看到輝立銀行(PhillipBank)時,不要懷疑,那正是本地公司輝立資本(PhillipCapital)在當地開設的銀行。
非銀行業者到海外從事融資業務的例子雖然不多,但這是一個具有潛能的市場。銀豐金融(MoneyMax)去年底也開始在中國經營融資租賃(finance leasing)業務。
輝立銀行總經理韓平光接受《聯合早報》訪問時說,2013年11月輝立資本子公司Phillip MFIs向黃氏星展(HwangDBS(Malaysia)Berhad)買下他們在柬埔寨經營了近四年的銀行業務。
在這之前,Phillip MFIs已是當地一家小額貸款公司的大股東。
韓平光說:“因此我們得以結合兩者業務,從小農夫到大客戶,爲所有人提供客制化和具競爭力的金融服務。”
輝立資本選擇柬埔寨,是因爲它的宏觀經濟穩定,2005年至2014年經濟平均增長率達7.6%。此外,柬埔寨是一個開放經濟體,政府也很親商,超過65%人口是介于15歲至64歲的經濟生産力貢獻者。
目前,輝立銀行在金邊有六家分行,資産規模從2014年至2016年增加75%,營收從2014年起也逐年攀升,接下來有打算擴展到其他城市。
韓平光說:“我們提供貸款和運作資金給商家擴充生意的業務相當受歡迎。零售客戶方面,最受歡迎的是具競爭力的房屋貸款。我們也鼓勵人們儲蓄,所以提供具吸引力的利率,如以美元計價的定期存款可享有高達5%的年利率。”
融資租賃模式涉及三方
銀豐金融(Money Max)則是在去年10月通過融資租賃業務,把觸角延伸到中國。
爲經營融資租賃業務成立聯營公司,銀豐金融和另一家本地上市公司環球石油國際(AP Oil International)各占12.5%股份,重慶宗申動力機械股份有限公司占70%,重慶保稅港區開發管理集團有限公司占5%。整個項目總實收資本是人民幣2億元(約4200萬新元)。
融資租賃是一種涉及三方的融資模式。打個比方,農夫沒有錢買推土機,公司出錢向機械商買下租給他。農夫分期支付租金給公司,這段時期推土機所有權歸公司,當租期屆滿、租金還完時,機械所有權將轉給農夫。因此公司只負責出資,推土機的維修保養由農夫負責。
銀豐金融集團總裁林雍傑接受《聯合早報》訪問時說,這項業務發展得相當順利,能夠達到2017財年訂下的目標,對象來自高增值領域如航空、醫療器材和農業。聯營公司的融資租賃執照屬全國性,不受地區限制;目前客戶從重慶到海南,往北則達上海。
林雍傑說:“中國經濟如果按每年平均6%至7%的增速,有望成爲全球最大的經濟體。資金增長和資本支出會是當地和海外投資企業的一大挑戰。融資租賃公司在搭建融資需求方面扮演重要角色,未來增長潛能無限。”
柬埔寨金融業競爭激烈
談到在中國經商時面對的挑戰,林雍傑說,到不同地域發展時,風險和信用管理就顯得更爲重要。
他說:“很慶幸我們的合作夥伴是擁有強大商業網絡且享有盛譽的公司。合夥人是我們成功進軍中國的關鍵,因爲有對的人和理想的進程,聯營公司才能夠接觸到有良好增長契機和有能力管理風險的對象。”
輝立銀行則在柬埔寨面對激烈的競爭。韓平光說:“截至去年底柬埔寨有36家商業銀行、15家專門銀行和69家小額貸款機構,人口則是1600萬人。輝立銀行的策略是服務金邊和周邊的中小企業領域。”
金融業是柬埔寨快速發展的行業之一,因此銀行業者都面對人才短缺問題。同時,司法系統也有改善及提升空間,例如提控違約借貸者的司法程序往往需花較長時間。
新加坡國際企業發展局(IE Singapore)生活時尚産業司司長李一帆回答早報詢問時說,新加坡公司在素質、信用和企業監管方面已建立良好信譽,這對服務業尤其是金融領域來說非常重要。進軍海外市場時,公司也應深入了解當地社區需要及監管需求,才能讓産品更好地融入當地市場。