任何一種支付方式，都離不開金融服務的本質，各類金融科技技術最終目的，是滿足消費者的多元需求。強加任何一種支付方式，既不符合金融科技的多元需求目的，還可能欲速不達，讓人更排斥新科技及其變化，最終繼續選擇他們熟悉的“魔鬼”。
乘搭德士，猶如進入一個小型金融科技試驗室。德士司機盯著手機的Grab應用，確定我和應用所顯示的乘客資料無誤，包括GrabPay應用給予的3元折扣。
德士上的付款顯示屏播放著諧星梁榮耀的PayLah!宣傳片，以及萬事達卡電子錢包支付系統MasterPass廣告。前者要吸引你使用星展的PayLah!應用掃描QR碼付款，以換取5元現金回扣。後者則提醒你即使是在路邊召德士，用MasterPass付費也能享有3元回扣。
顯示屏一旁，還有支付寶二維碼廣告，在召喚你用支付寶手機應用掃描二維碼付款，以享有4元優惠。當然，德士上少不了信用卡和電子付款（NETS）的付款終端機。
跟德士司機聊起，他無奈地說：“是啊，現在科技發達，玩意兒也多了，三不五時就有新的付款系統。這些都是乘客要的，因爲用了有回扣嘛。我們只能跟著市場走，什麽都得安裝，什麽都得學……唉，錢難賺啊。”
倘若一切順利，明年德士司機可能無須再面對這些五花八門的支付系統。
新加坡金融管理局上周一宣布，由政府和業者合作研發的共用QR碼“SGQR”，明年起將在全島逐步推出，公衆無論使用哪個付款應用，都能掃描同一個QR碼付款。這意味著當前金融服務商的各類電子付款系統，都可相互聯通，整合到同一個SGQR系統中。
無現金支付是新加坡當前的熱門話題。今年8月，李顯龍總理還在國慶群衆大會上，對比了“中國移動掃碼支付系統的迅速發展”和“新加坡無現金支付系統的停滯不前”。之後短短數月，銀行和金融機構推出的各類付款應用如雨後春筍般出現，接著政府帶頭成立行業行動小組制定SGQR的規格，並將這一付款系統的技術標准推出讓它廣泛運行，整個無現金支付計劃有了“大躍進”，隱約可見新的QR掃碼生態環境已逐步成形。
對商家和消費者而言，無現金付款可帶來更大便利。特別是商家利用統一SGQR碼付款，整合成本低，也無須裝置各家銀行的終端機或掃碼機，使用起來更方便。
盡管如此，在這一波無現金付款浪潮中，我始終對無現金支付無感，甚至有點懶惰／排斥／拒絕這些改變。
約三個月前，陸路交通管理局和通聯公司（TransitLink）聯合文告宣布，爲推動本地公共交通全面邁向無現金付費，巴士將逐步停止接受現金買票，地鐵站也不再接受以現金填補車資卡。
當局提供的數據顯示，目前有約69％充值交易是使用現金，當中有約27％是到乘客服務櫃台添值，而我就是其中一人。
與同事提起這事，一些同事“驚爲天人“，驚歎我竟然如此“落伍”。有同事說：“我不知已有多久沒有用現金添值了，因爲我的易通卡都跟財路（Giro）聯通、直接扣除。”
我後知後覺地問：“怎麽易通卡可以跟財路聯通？”事後發現，銀行的確提供此類服務。
專家：習慣與改變 消費者普遍選前者
事實上，移動支付雖盛行，但我的支付方式還是停留在較“傳統”時代。在支付每年保險費時，我還是開支票郵寄給保險公司；我仍然去郵政局繳付手機和寬頻網絡月費；出國時，我盡量用現金付款，以便減少信用卡付費因兌換率差異蒙受的損失。
相較于一般本地人，我相信自己對數碼科技的采納指數或許是靠後的。例如我到電影院看戲，很少上網預訂票，一來不想支付相當于戲票15％左右的預訂費，二來我喜歡跟著感覺走，現場決定想要看的影片。
此外，我對網上購物和網上訂餐也沒有特別追捧，還是覺得到實體店和餐館買東西、吃東西更方便。
上網一看，原來我“拒絕改變”的消費心理是相當常見的。引領全球支付業的專家之一韋伯斯特（Karen Webster） 指出，從心理學角度而言，消費者對改變有根深蒂固的抗拒心態，堅信當下的總比新的好。相信許多消費者都曾有意無意地表現過這種“習慣”，比如在最喜歡的餐館點同一道菜，或者總是買回同個品牌的車子。
她說：“簡而言之，比起生疏的家夥，我們甯願選擇熟悉的魔鬼。”
的確，每個革新者都希冀他創研的新模式、産品或服務，能受到消費者的青睐，但問題是，消費者從不輕易改變舊習慣。
從社會包容性的角度，我們也必須承認年長者、低收入者和其他弱勢群體，對數碼科技的接受程度較低的客觀事實。
移動支付程序雖然簡單，但我們可能都忽略了許多年長者都沒有電郵賬號，單是設立戶口的兩大步驟——開設新電郵戶口，設定要有大寫、小寫、字母和數字組成的至少八個字符的密碼組合，就足以叫他們叫苦連天而放棄。
因此，要成功推行SGQR掃描支付系統，政府除了要解決技術上的障礙，也要同業者合作，推出更多獎勵配套或津貼，以鼓勵大家適應並采納新系統。更重要的是，政府對無現金社會的追求，不宜操之過急，應尊重消費者偏好的支付習慣，讓如我這類抗拒改變或其他難以做出改變的人，能自由選擇適合自己的支付方式。
中國第三方移動支付方最近在一些城市舉行無現金日，有商家拒收現金只收移動支付的做法，引起廣泛議論，讓人重新審視無現金社會的意義。推廣無現金社會並非去現金化，移動支付盛行也不意味現金支付落伍，全面拒收似乎是強人所難。
畢竟，任何一種支付方式，都離不開金融服務的本質，各類金融科技技術最終目的，是滿足消費者的多元需求。強加任何一種支付方式，既不符合金融科技的多元需求目的，還可能欲速不達，讓人更排斥新科技及其變化，最終繼續選擇他們熟悉的“魔鬼”。