●終身護保計劃
黎遠漪 葉偉強 楊漾 報道 [email protected]
根據終身護保計劃，保費支付總年數是30歲至67歲，而且男女保戶的保費都比現有的樂齡健保計劃高。不過，檢討委員會在報告中強調，若將保費與賠付額挂鈎，終身護保的“收益比”還是比樂齡健保高。
與現有樂齡健保計劃相比，終身護保的保費支付總年數拉長了，從樂齡健保的40歲至65歲，改爲30歲至67歲，以降低保戶每年須承擔的保費。
樂齡健保檢討委員會在長達88頁的報告中指出，多數國人在30歲時已開始工作，並會定期繳交公積金，而現有的重新受雇年齡頂限是67歲，但相信日後大部分國人應該還會工作，能繼續填補保健儲蓄戶頭。倘若重新雇用的年齡頂限日後有所修改，當局也會相應檢討終身護保計劃。
與此同時，爲確保終身護保的可持續性，這個新計劃的保費會隨著賠付額上漲、索賠情況及保戶殘障和壽命趨勢等，定期調整。但政府已承諾，推行的首五年保費與賠付額增幅都定在2％。
詢及在那之後要如何確保定期調整的保費是國人負擔得起的，衛生部長顔金勇接受媒體采訪時說：“政府承諾保費會是國人負擔得起的，會根據個人財富、保健儲蓄額、政府提供的各種津貼等方方面面來確保不同收入的家庭都負擔得起。”
根據2020年推行的終身護保計劃，男女保戶的保費都比現有的樂齡健保計劃保費高。以現有的“樂齡健保400”爲例，男性40歲加入計劃時每年須支付約175元保費；女性則得付約218元，保費不會增加。
而終身護保計劃下的40歲男性，沒獲津貼的每年保費是295元，女性是366元。即便是30歲男女保戶所須支付的保費，也比現有的樂齡健保來得高。
但檢討委員會在報告中強調，若將保費與賠付額挂鈎，終身護保的“收益比”還是比樂齡健保高。
以一名從30歲加入護保計劃，並從67歲起重度殘障長達10年的男保戶爲例，在不包括永久津貼的情況下，他在殘障10年間總共可得14萬4000元賠付額，這是他在30歲至67歲之間總共支付的保費的12倍。
反觀，若這名男子投保的是現有的樂齡健保，他總共能獲得的2萬8800元賠付額，是他40歲至65歲支付的4600元保費的六倍。
領導檢討委員會的新加坡會計發展局主席馬志強日前在記者會上，否定了因殘障無法完成兩項日常活動就能獲得賠付額的可能性。他解釋，若做出這項更改，將會使保費上調30％，有可能導致不少人無法負擔。
目前，因殘障而無法進行六項日常活動中的三項受保者，才可獲得賠付額。
與此同時，政府也接受了樂齡健保檢討委員會的建議，設立終身護保獨立理事會。
顔金勇說：“未來，這個理事會會定期檢討保費與賠付額……在兩者之間取得平衡……他們需要探討當前情況、收支平衡，索償情況等來做出決定。”
馬志強在記者會上也舉例，理事會需檢討的一些情況還包括，在索償比預期少的情況下，減緩保費上漲的速度，或讓賠付額增加更多。
三種津貼確保人人負擔得起
政府將提供三種津貼減輕國人在終身護保保費方面的負擔。
第一是終身護保在2020年推出的首五年，所有公民都會獲得過渡津貼，第二是根據支付能力調查，爲中低收入的公民和永久居民（預計三分之二居民家庭受惠）提供最多30％的永久性保費津貼，最後是爲有需要者提供額外保費援助，確保不會有人因經濟拮據而得斷保。
所有納入新計劃的新加坡公民與永久居民將得到最少一種、最多三種津貼。這也是政府首次爲這類重度殘障保險提供津貼。
終身護保的津貼架構與2015年推出的終身健保類似，均包含過渡津貼、永久性保費津貼與額外保費援助。
爲協助中等與低收入國人應付終身護保保費，人均家庭月入少于2601元的國人將可獲永久性津貼。永久性津貼是根據支付能力調查（means test）計算。一般來說，人均家庭月入不超過1100元者可獲30％永久津貼；介于1101元至1800元者獲25％津貼；1801元至2600元者獲20％津貼。
不過先決條件是，只有那些住在住屋年值少于1萬3001元的保戶，才能獲得上述津貼額。住屋年值介于1萬3001元至2萬1000元的保戶，保費津貼將比上述額度少10個百分點；住屋年值超過2萬1000元者則沒有永久津貼。
人均家庭月入超過2600元的保戶則不會獲得任何永久津貼，但他們仍能如其他中等或低收入家庭公民一樣，享有過渡津貼。
政府將以首年70元，逐年遞減10元的方式，在終身護保推行的首五年，共提供250元過渡津貼。
值得一提的是，只有新加坡公民能獲得過渡津貼，而符合要求的公民與永久居民則都能獲得永久津貼，但永久居民的永久津貼是公民的一半。
在獲得永久津貼與過渡津貼後仍無法支付保費的低收入保戶也無須擔心，政府承諾提供額外保費援助，並會按個別情況和需要發放。