受訪專家認爲，現有樂齡健保保戶及非保戶，特別是非保戶在考慮是否加入終身護保時，除了應了解它的回報率，也更應考慮萬一不幸重度殘障，生活無法自理，自己是否有足夠經濟能力應付長期護理需求。
根據《聯合早報》粗略估算，到了2021年，三名年齡約40、50和60多歲的現有樂齡健保保戶，如果“過檔”到終身護保，並在67歲那年起重度殘障10年之久；在沒有任何永久津貼的情況下，他們每支付1元，料可獲約8元至10元的“回報”。
上述“回報率”是假設保費與賠付額都是以2％的幅度逐年遞增，並扣除他們應得的加入獎勵金。根據衛生部的預估數據，在2021年，42歲的男保戶第一年保費是380元、54歲的女保戶是800元，62歲的女保戶則是1020元。當他們的賠付額是以2021年時的612元爲基礎，計算他們各自年滿67歲時大概會有多少。
約200萬名現有的樂齡健保保戶及非保戶，只要不是已重度殘障，都可在2021年起選擇自願升級或加入終身護保（CareShield Life），沒有年齡上限。
受訪專家認爲，這批“現有群體”，特別是非保戶在考慮是否加入終身護保時，除了應了解它的回報率，但更應考慮自己是否需要擁有這份重度殘疾保障。
財務規劃公司Providend總裁陳顯耀說：“如果非保戶認爲不需要受保，萬一他不幸重度殘障，生活無法自理，是否有足夠的經濟能力自保？這等于是一種賭注。”
“試想一名重度殘障的保戶每個月可得612元的賠付額，10年後他的總賠付額約有七八萬。如果一名非保戶也落得重度殘障，他是否有能力拿出這8萬元照顧自己的長期護理需求？”
另一家財務規劃公司星融（SingCapital）執行總裁謝诏全也指出，終身護保是一份基本保障，如果中低收入者現在認爲保費昂貴而不願加入計劃，今後一旦發生意外致殘，所面對的經濟困境將更加嚴峻。
雖然終身護保各年齡層的保費都較高，但它的賠付額也相應增加，因此“回報率”並不低。
然而，兩名財務規劃專家均認爲，身體仍健康的國人比較難設想自己遭遇不幸的一天，看不到這個計劃可帶來的實質好處，因此一開始也可能無法全盤理解須支付高額保費的做法。
身體健康國人難想象 計劃所能帶來實質好處
陳顯耀說：“作爲重度殘障保險計劃的終身護保，它的益處相較終身健保（MediShield Life）這類醫療保險比較不明顯，受保者的未來風險因素有很多未知，人們對自己是否會成爲殘障的看法也有不同。但它就是買個安心，畢竟沒人想要（因殘障）從這種保險計劃中獲益。況且，所有保費都能通過保健儲蓄支付。”
終身護保或樂齡健保是預先付費（pre-funding）的長期護理保險計劃，一般會提前幾十年向在工作的保戶收取保費，並進行投資。保費彙集而成的累積基金，會隨時間的推移獲取投資回報，而這個累積基金將用于支付日後提出的索賠。
謝诏全對此指出，國人對這類保險計劃的了解並不高。
他說：“我們發現殘障保險對保戶的重要性最低，一般來說，醫療和嚴重疾病保險更受歡迎。但重要的一點是，雖然不是每個人都會成爲殘障者，但在老齡化社會中，我們有必要做好准備，以防萬一。”